愛華網(wǎng)保險法告知義務(wù) 在保險合同簽定之前和保險合同執(zhí)行過程中，投保人對被保險人所承擔的有關(guān)保險標的的重要事實告訴保險人的義務(wù) 告知的內(nèi)容主要是指重要事實的告知。因為告知的目的是使保險人正確了解與保險標的危險狀況有關(guān)的重要事實。一般來說，投保人所應告知的事實包括：1.足以使保險危險增加的事實；2.為特殊動機而投保的，有關(guān)此種動機的事實；3.表明被保險危險特殊性質(zhì)的事實；4.顯示投保人在某方面非正常的事實。 關(guān)于告知的方法法律上并無特別的限制。在實踐中，一般是采用書面詢問回答的方式，既由保險人在投保書中附加詢問表，由投保人逐項據(jù)實填寫說明即可。并且推定保險人在詢問表中所提出的事項，即為有關(guān)的重要事實。 告知義務(wù)的違反，通常有兩種情形：一種是告知不實，即誤告或錯告；另一種是應告知而不告知，包括隱瞞和遺漏。我國保險立法將投保人不履行告知義務(wù)歸納為不申報、隱瞞和錯誤申報三種形式。所謂隱瞞，是指投保人隊已知的事實故意不予告知，或者僅為一部分告知，并未說明全部事實，足以影響保險人對危險的測定。誤告或者遺漏，一般是針對投保人的過失而言，但對保險合同也有同樣的重大影響。因此，隱瞞與誤告或者遺漏的法律效果相同，保險人都可以此為由解除保險合同或者不負賠償責任。 根據(jù)《保險法》第十六條第2款的規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 告知義務(wù)違反的成立要件 違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件，海外學者一向有“主觀要件”和“客觀要件”的學說。 客觀要件 “客觀要件”就是強調(diào)，構(gòu)成該要件的主要標志是客觀事實與告知義務(wù)者向保險人進行告知的內(nèi)容的不統(tǒng)一性。 如果兩者不相符合，則違反了告知義務(wù)。因為告知義務(wù)中最大的原則就是，必須如實地將事實向保險人進行告知。 在強調(diào)客觀要件時，其表現(xiàn)形態(tài)也是“不告知”和“不實告知”。即，由于告知義務(wù)者不將重要情況（客觀事實）向保險人告知；或雖然形式上向保險人告知了，但是，沒有將重要情況向保險人告知，告知的是虛假的或與事實不相一致的情況。 由此，在如何認定構(gòu)成違反告知義務(wù)的客觀要件時，客觀事實（情況）與告知義務(wù)者所告知的內(nèi)容是否一致則是判斷的客觀標準。但要分清的是，告知義務(wù)者主觀的認識與告知義務(wù)者所告知的內(nèi)容不一致的情況下，并不能構(gòu)成違反告知義務(wù)的客觀要件。 主觀要件 “主觀要件”就是告知義務(wù)者在履行告知義務(wù)時，因存在故意或重大過失而構(gòu)成違反告知義務(wù)的主觀方面條件。 日本商法規(guī)定：“保險合同簽訂時，投保人出于故意或重大過失沒有告知重要事實，或?qū)χ匾马棽粚嵏嬷?，保險人可以解除合同。但是，保險人已知該事實，或由于過失不知的，則不在此限”（第644條第1款）。日本商法把主觀要件規(guī)定為，是告知義務(wù)者的“故意”或“重大過失”。 中國《保險法》也有相似的規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，……”（第17條第2款）。但是，把主觀要件規(guī)定為，是告知義務(wù)者的“故意”或“過失”。 故意 所謂“故意”，是告知義務(wù)者明知重大事情的存在，也深知其重要性，更知該事實應當向保險人告知，而秘而不宣，不履行告知，或隱藏真情不實告知。 因此，判斷是否是“故意”必須要滿足以下三個條件。 第一，告知義務(wù)者明知事情的存在；
第二，該事情具有重要性； 第三，該事情應當向保險人告知，但卻不告知或不實告知。 重大過失 所謂“重大過失”，是告知義務(wù)者應當知道重大事情的存在，其重要性以及該事實應當向保險人告知，在應當知道而不知中，存在重大的過失。 第一，因重大過失而對其重要情況不知 告知義務(wù)者對應當告知的有關(guān)情況（重要情況）因重大過失而不知，因而沒有告知的；或因重大過失對不實告知（沒有如實告知）而不知，卻將不實情況告知的，則認定為違反告知義務(wù)。 第二，因重大過失而對其重要性不知 告知義務(wù)者雖然知道該情況或事實，因重大過失而對其重要性不知，因此導致不告知。這種行為屬于比較典型的違反告知義務(wù)的行為。 第三，因重大過失而對不告知等是違反告知義務(wù)的行為不知 對于是否重大過失，光憑以上的某一點來判斷，則容易誤斷，尤其是第一種情況。因此，在確認告知義務(wù)者是否有重大過失，則應當由保險人進行舉證。同樣如果保險人以告知義務(wù)者出于重大過失違反告知義務(wù)，而要解除保險合同，也應當由保險人進行舉證。 過失 如果告知義務(wù)者因過失而不知重大事情的存在，而沒有向保險人進行告知，那么，是否屬于違反告知義務(wù)？ 如前所述，由于告知義務(wù)是以客觀主義為準則的，因此，在一般情況下，對具有告知義務(wù)者要求他們只將自己所知道的情況進行告知；如果屬于告知義務(wù)者不知道的情況或事實，不管其不知是否出于過失，都不能成為告知的對象范圍。 但是，現(xiàn)行的中國《保險法》則認為，即便是一般過失，其結(jié)果也被定為告知義務(wù)者違反告知義務(wù)。其定性的標準高于其他大陸法國家的規(guī)定。 勞動合同法告知義務(wù) 由于我國勞動力市場供求關(guān)系不平衡，用人單位往往處于相對強勢的地位，不能平等的對待求職者。招聘單位的情況、信息對求職者的透明度往往是極低的，甚至有些單位還故意發(fā)布虛假信息，欺騙或非法招用求職者。因此，本法對用人單位與勞動者的如實告知義務(wù)作了規(guī)定。 用人單位對勞動者的如實告知義務(wù)，體現(xiàn)在用人單位招用勞動者時，應當如實告知勞動者工作內(nèi)容、工作條件、工作地點、職業(yè)危害、安全生產(chǎn)狀況、勞動報酬，以及勞動者要求了解的其他情況。這些內(nèi)容是法定的并且無條件的，無論勞動者是否提出知悉要求，用人單位都應當主動將上述情況如實向勞動者說明。這些內(nèi)容都是與勞動者的工作緊密相連的基本情況，也是勞動者進行就業(yè)選擇的主要因素之一。選擇一份適合自己的職業(yè)對于一個勞動者而言是相當重要的。勞動者只有詳細地了解了用人單位的基本情況后，才能結(jié)合自身特點來選擇一份適合自己的工作。除此以外，對于勞動者要求了解的其他情況，如用人單位相關(guān)的規(guī)章制度，包括用人單位內(nèi)部的各種勞動紀律、規(guī)定、考勤制度、休假制度、請假制度、處罰制度以及企業(yè)內(nèi)已經(jīng)簽訂的集體合同等，用人單位都應當進行詳細的說明。 勞動者的告知義務(wù)是附條件的，只有在用人單位要求了解勞動者與勞動合同直接相關(guān)的基本情況時，勞動者才有如實說明的義務(wù)。勞動者與勞動合同直接相關(guān)的基本情況包括健康狀況、知識技能、學歷、職業(yè)資格、工作經(jīng)歷以及部分與工作有關(guān)的勞動者個人情況，如家庭住址、主要家庭成員構(gòu)成等。 用人單位不能為了解情況而侵害勞動者的隱私，這樣的做法還有可能構(gòu)成對勞動者的就業(yè)歧視。用人單位與勞動者雙方都應當如實告知另一方真實的情況，不能欺騙。如果一方向另一方提供虛假信息，將有可能導致勞動合同的無效。如：勞動者向用人單位提供虛假學歷證明；用人單位未如實告知工作崗位存在患職業(yè)病的可能等，都屬于本法規(guī)定的采取欺詐的手段訂立的勞動合同，該勞動合同無效。 消法告知義務(wù) 消協(xié)指出，《消法》規(guī)定消費者有知情權(quán)，商家本應了解射燈光線對商品顏色的影響，在消費者選購時有義務(wù)告知，并在單據(jù)上注明，以避免發(fā)生消費糾紛。商家沒有盡到提醒和告知義務(wù)，對于消費者的選擇失誤應承擔一定的責任。 如實告知義務(wù)及其對合同效力的影響 保險合同關(guān)系中對當事人的要求比一般的民事活動更為嚴格，要求當事人的行為符合最大誠信，即當事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為。最大誠信原則在保險合同中的應用，要求投保人履行如實告知義務(wù)以及遵守保險合同中的保證條款等。因為訂立保險合同，保險人向投保人收取保險費的多少以及是否承保，取決于保險人對其承保的危險的正確估計和判斷，而這是以投保人的真實陳述為基礎(chǔ)的。
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