愛華網(wǎng)概念 依據(jù)99年《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)<機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋>和<機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率解釋>的通知》（下稱“《通知》”），機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失時(shí)，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 相關(guān)條款 對(duì)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍及責(zé)任免除，《通知》有比較詳細(xì)的規(guī)定，現(xiàn)附《通知》部分條款，供參考。 第二條 第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。 本條規(guī)定了第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。 一、被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，一是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車輛的駕駛員具有營(yíng)業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有"允許"和"合格"兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。保險(xiǎn)車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險(xiǎn)車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開車，均不能視為"被保險(xiǎn)人允許的駕駛員"開車，此類情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不予賠償。 二、使用保險(xiǎn)車輛過程：保險(xiǎn)車輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過程，包括行駛和停放。例如，保險(xiǎn)吊車固定車輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)，可稱"使用保險(xiǎn)車輛過程"。 三、第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。 四、人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。 五、直接損毀：保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。 六、依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。 在我國(guó)，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對(duì)在非公路地點(diǎn)發(fā)生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對(duì)公安交通管理部門或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。 七、保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償： ?。保ｋU(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特別約定以及保險(xiǎn)批單等保險(xiǎn)單證所載的有關(guān)規(guī)定。 ?。玻ｋU(xiǎn)人并不是無條件地完全承擔(dān)"被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額"，理賠時(shí)還應(yīng)剔除保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不賠部分。 例：甲廠和乙廠的車在行駛中發(fā)生相撞。甲廠車輛損失５０００元，車上貨物損失１００００元，乙廠車輛損失４０００元，車上貨物損失５０００元。交通管理部門裁定甲廠車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失７０％，為１６８００元；乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失３０％，為７２００元。其賠款計(jì)算是這樣的： 甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失＝（甲廠車損５０００元＋乙廠車損４０００元＋甲廠車上貨損１００００元＋乙廠車上貨損５０００元）×７０％＝１６８００元 乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失＝（甲廠車損５０００元＋乙廠車損４０００元＋甲廠車上貨損１００００元＋乙廠車上貨損５０００元）×３０％＝７２００元 這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)（按新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任險(xiǎn)，由于第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車上貨物的損失，所以，保險(xiǎn)人的賠款計(jì)算與交通管理部門的賠款計(jì)算不一樣，其賠款計(jì)算如下： 甲廠自負(fù)車損＝甲廠車損５０００元×７０％＝３５００元 甲廠應(yīng)賠乙廠＝（乙廠車損４０００元＋乙廠車上貨損５０００元）×７０％＝６３００元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲廠車損和第三者責(zé)任賠款為： ?。讖S自負(fù)車損３５００元＋甲廠應(yīng)賠乙廠６３００元）×（１－免賠率１５％）＝８３３０元 乙廠自負(fù)車損＝乙廠車損４０００元×３０％＝１２００元 乙廠應(yīng)賠甲廠＝（甲廠車損５０００元＋甲廠車上貨損１００００元）×３０％＝４５００元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙廠車損和第三者責(zé)任賠款為：（乙廠自負(fù)車損１２００元＋乙廠應(yīng)賠甲廠４５００元）×（１－免賠率５％）＝５１４５元 這樣，此案甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失１６８００元，得到保險(xiǎn)人賠款８３３０元；乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失７２００元，得到保險(xiǎn)人賠款５１４５元。這里的差額部分即保險(xiǎn)合同規(guī)定不賠的部分。
八、善后工作：是指民事賠償責(zé)任以外對(duì)事故進(jìn)行妥善料理的有關(guān)事項(xiàng)。如：保險(xiǎn)車輛對(duì)他人造成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等具體事宜。
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