愛華網(wǎng)本刊記者厲詩藍(lán)蕾 在當(dāng)前外需低迷、外貿(mào)出口受到嚴(yán)重沖擊的形勢下，中國信保鄭重承諾：“不縮小保險責(zé)任范圍，不提高保險基礎(chǔ)費率”，簡化操作程序，優(yōu)化產(chǎn)品體系，創(chuàng)新承保模式，提高承保效率，加快理賠速度，擴(kuò)大保障范圍，千方百計幫助企業(yè)穩(wěn)外需、贏訂單、保份額、擴(kuò)市場。為促進(jìn)銀行擴(kuò)大對企業(yè)的出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，支持中小出口企業(yè)做大做強，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信?！保┯诮衲?月正式推出銀行保單、中小企業(yè)綜合保險保單兩個新產(chǎn)品。 銀保攜手，開拓貿(mào)易融資新領(lǐng)域 銀行保單產(chǎn)品包括《出口信用保險（銀行）保險單》和《福費廷信用保險》，分別針對銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的兩項代表性業(yè)務(wù)——出口保理和福費廷所開發(fā)。被保險人均為銀行。《出口信用保險（銀行）保險單》針對銀行的出口保理業(yè)務(wù)，承保銀行在買入出口企業(yè)的海外應(yīng)收賬款后，所面臨的買方國家或地區(qū)實施外匯管制、進(jìn)口管制、第三國頒布延期付款令、戰(zhàn)爭等政治風(fēng)險，以及買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險?！陡ＹM廷信用保險》針對銀行的國際福費廷業(yè)務(wù)，承保銀行在無追索權(quán)地買斷出口企業(yè)在遠(yuǎn)期信用證項下已經(jīng)承兌或承諾付款的未到期債權(quán)后，所面臨的債務(wù)人到期不付款的違約風(fēng)險。 隨著全球金融危機(jī)的蔓延，國際金融市場活躍性下降，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也受到嚴(yán)重影響。國內(nèi)銀行業(yè)在做出口保理和福費廷業(yè)務(wù)時，原有合作伙伴，如國外的保理商、風(fēng)險參與商、信用保險機(jī)構(gòu)和國外銀行同業(yè)等，風(fēng)險承擔(dān)意愿和風(fēng)險承擔(dān)能力降低，從而一定程度上制約了國內(nèi)銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的能力，削弱了銀行對企業(yè)出口業(yè)務(wù)的融資支持力度。中國信保首席承保人、副總經(jīng)理梁志東表示，在這種情況下，作為承擔(dān)著促進(jìn)出口貿(mào)易、支持企業(yè)發(fā)展重要職能的政策性金融機(jī)構(gòu)，中國信保有責(zé)任、也有能力介入到這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，積極發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定市場的職能。銀行和中國信保在簽署上述保單后，中國信保將根據(jù)銀行的申請，對相關(guān)債務(wù)人進(jìn)行風(fēng)險審核，批復(fù)可承保的信用額度；銀行實際發(fā)生出口保理業(yè)務(wù)/福費廷業(yè)務(wù)后，按約定向中國信保申報并交納保險費；一旦承保風(fēng)險發(fā)生，銀行按照約定的理賠程序向中國信保提出索賠，中國信保將在約定期限內(nèi)盡快完成理賠審核工作，將賠款支付到銀行賬戶。 無疑，這種銀保攜手的方式將有利于形成優(yōu)勢互補，有效延伸出口信用保險的服務(wù)觸角，全面提升出口信用保險覆蓋率，進(jìn)一步增強銀行提供貿(mào)易融資的信心與能力，促進(jìn)銀行向企業(yè)提供更多的融資支持，使更多的出口企業(yè)能夠以更具競爭力的成本開展出口業(yè)務(wù)，增強企業(yè)國際市場競爭實力，從而為企業(yè)擴(kuò)大出口規(guī)模發(fā)揮積極作用，推動我國出口貿(mào)易在當(dāng)前特殊的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下平穩(wěn)發(fā)展。 綜合保險保單，力促中小企業(yè)發(fā)展 在當(dāng)前金融危機(jī)持續(xù)蔓延、出口收匯風(fēng)險不斷增高的情況下，中小企業(yè)群體因出口規(guī)模有限，風(fēng)險管理能力較弱，壞賬損失對企業(yè)經(jīng)營沖擊大等原因，不敢接單，出口萎縮。中小企業(yè)對獲得國家的風(fēng)險保障和發(fā)展扶持表現(xiàn)了更為強烈和迫切的需求。為此，中國信保積極配合國家支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，設(shè)計推出了一項專門服務(wù)于我國數(shù)量最多、分布廣泛、保險需求急迫的中小企業(yè)的產(chǎn)品——中小企業(yè)綜合保險保單，以期擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，進(jìn)一步加強對廣大中小出口企業(yè)利益的保障。據(jù)梁志東副總經(jīng)理介紹，此項中小企業(yè)綜合保險保單產(chǎn)品將是中小企業(yè)“用得起、用得了、用得好”的信用保險產(chǎn)品。
中國信保充分考慮了中小企業(yè)群體的貿(mào)易行為和風(fēng)險需求的獨特性，以及在產(chǎn)品的理解和使用方面的實際要求，提供了簡單清晰的保障內(nèi)容和重點突出的服務(wù)項目，既提供了有效的保險保障，也方便客戶理解和使用。承保風(fēng)險包括買方/開證行破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、拖欠，開證行拒絕承兌的商業(yè)風(fēng)險，以及買方/開證行所在國家或地區(qū)實施外匯管制、進(jìn)口管制、撤銷已頒發(fā)給買方的進(jìn)口許可證或不批準(zhǔn)有效期展延、第三國頒布延期付款令、戰(zhàn)爭等政治風(fēng)險。 在操作流程方面，中國信保簡化了現(xiàn)有貿(mào)易險業(yè)務(wù)流程中相關(guān)的操作環(huán)節(jié)。梁志東副總經(jīng)理指出：中小企業(yè)在出口行業(yè)里，在整個經(jīng)濟(jì)活動中都是一個弱者群體，弱的主要表現(xiàn)在于人少、業(yè)務(wù)量少、專業(yè)水準(zhǔn)相對比較低，而且在市場上活動的時間也比較短，因此，中小企業(yè)在國際貿(mào)易領(lǐng)域的談判能力很低，相對都比較弱。針對這樣一個情況，出口信用保險肯定要有一種特殊服務(wù)才能滿足他們的需求。最近一段時間，服務(wù)中小企業(yè)的呼聲很高，各行各業(yè)都在采取相應(yīng)的措施，在金融危機(jī)面前，在出口受挫的情況下，中小企業(yè)所受影響也是最大的。因此，針對現(xiàn)在市場上的需求和中小企業(yè)的呼聲，中國信保推出了中小企業(yè)綜合保險保單。這一保單是沒有門檻、沒有最低要求的，同時針對中小企業(yè)的弱項，面向中小企業(yè)的這一保單省去了很多工作環(huán)節(jié)。一旦承保風(fēng)險發(fā)生，企業(yè)可以不需經(jīng)過通報可能損失而直接向中國信保提出索賠，中國信保在90天內(nèi)將核賠后的賠款支付給出口企業(yè)。 在中小企業(yè)綜合保險保單費率厘定上，中國信保按照國家降低費率的政策要求，以中小型企業(yè)可以承擔(dān)的價格提供相關(guān)風(fēng)險保障服務(wù)。中國信保與各地政府以及銀行等戰(zhàn)略合作伙伴建立的廣闊市場網(wǎng)絡(luò)，讓盡可能多的中小企業(yè)能夠了解此項產(chǎn)品，使用此項服務(wù)，切實發(fā)揮中國信保扶持中小企業(yè)發(fā)展的積極作用；并組建專門的團(tuán)隊，以專業(yè)化的人員配備和風(fēng)險管理手段，通過集約化、規(guī)模化的后臺服務(wù)，為廣大中小企業(yè)提供體貼周到、快捷全面的服務(wù)保障。 回味 總結(jié)今年中國信保的承保業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，我們看到中國廣大出口企業(yè)迅速理解新政策，利用新的政策性金融工具實現(xiàn)出口穩(wěn)定和穩(wěn)中有增的明顯效果。中國信保副總經(jīng)理周紀(jì)安對其中兩個非常值得一提現(xiàn)象作了解釋：一是中國信保的承保業(yè)務(wù)當(dāng)中指向非洲、南美、獨聯(lián)體國家，中東及一些南亞國家新興市場的比重越來越大。6月份，中國信保實現(xiàn)的87.9億美元短期險業(yè)務(wù)中有將近50%是針對新興市場出口。這意味著如果沒有信用保險的保障的話，可能就會有很多出口企業(yè)放棄這一類業(yè)務(wù)。二是放賬交易，特別是長賬期交易，這類業(yè)務(wù)占到承保交易金額的80%。如果沒有信用保險保障企業(yè)對新興市場的出口和長賬期業(yè)務(wù)的話，縱使有訂單，企業(yè)也不敢接。 中國信保非常及時地看到了出口企業(yè)在這方面的需求，并緊密地跟出口企業(yè)站在一起，充分利用政策性優(yōu)勢，為企業(yè)推出想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所需的新產(chǎn)品。用信用保險為出口企業(yè)解決新興市場風(fēng)險高和賬期過長“不敢接單”這樣的困難，同時，配合保單融資解決企業(yè)“無力接單”的困難。（攝影? 李遼遠(yuǎn)）
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