愛華網(wǎng)???? 6月，馬云斷言：未來金融有兩大機會，一個是金融互聯(lián)網(wǎng)，即金融行業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)；第二個是互聯(lián)網(wǎng)金融，即純粹的外行領(lǐng)導。此后，“互聯(lián)網(wǎng)金融”再度熱了起來，8月，蘇寧云商申請成立民營銀行，9月阿里開始與民生銀行合作。 事實上，在馬云推出自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品余額寶之前，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種游離于主流金融體系之外的草根模式已經(jīng)在悄然發(fā)展。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)，截至今年6月底，我國使用網(wǎng)上支付的網(wǎng)民規(guī)模達到2.44億，較2012年底增長10.8%，使用率提升至41.4%。其中，手機在線支付網(wǎng)民規(guī)模達到7911萬，較2012年增長了43.0%，這為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定了很好的基礎(chǔ)。目前，馬云的支付寶已作為一種第三方支付業(yè)務(wù)，納入金融監(jiān)管體系。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也已經(jīng)發(fā)展至2000余家，比較活躍的就有幾百家。 之所以說互聯(lián)網(wǎng)金融將引發(fā)金融界的震蕩和革命，一個層面在于互聯(lián)網(wǎng)利用其特有的信息技術(shù)，大大降低了傳統(tǒng)金融業(yè)中信息不對稱和交易成本，使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為一種迅速匹配、信息對稱、成本低廉的金融模式。資金供需雙方跳過銀行、券商或交易所等中介直接交易，弱化了金融中介的作用，加速金融脫媒。從而在金融層層管制的體系下硬生生野蠻生長出一種既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的全新的第三種金融模式。而這種模式的產(chǎn)生，又與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神暗合，從而使得金融成為一種人人參與，資金流動高度透明、自由，交易費用極低的開放形式。這種新的金融模式既是對傳統(tǒng)金融的巨大挑戰(zhàn)，同時也是一場新的金融革命。 對于管制森嚴、改革滯后的中國金融而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)顯然還具有另一個層面的意義：通過互聯(lián)網(wǎng)金融這種“門口野蠻人”的介入，打破中國金融壟斷。改革開放30多年來，中國金融業(yè)的改革遠遠滯后于經(jīng)濟現(xiàn)實，使得“金融”在中國成為一種極為昂貴的資源。金融壟斷一方面導致壟斷暴利，另一方面必然削弱中國金融業(yè)的競爭力。 2010年，中國GDP超越日本成為僅次于美國的第二經(jīng)濟大國，但以金融業(yè)資產(chǎn)占GDP的比重、人均金融資產(chǎn)等指標衡量，中國金融業(yè)的現(xiàn)狀和中國的經(jīng)濟地位完全不匹配。以銀行業(yè)的數(shù)量為例，中國的GDP是美國的40%，在美國以銀行命名的機構(gòu)有8500多家，而中國稱之為銀行的機構(gòu)只有300余家，是美國的3%左右。
在人均占有金融資產(chǎn)方面，我們和美國、日本等國的距離則更大。1990年，美國和日本人均金融資產(chǎn)分別是中國的106倍和246倍，盡管現(xiàn)在差距大大縮小，但仍然在30倍以上。在金融外交、金融戰(zhàn)略以及國際金融體系話語權(quán)等方面，我們是實實在在的經(jīng)濟大國、金融小國。在這種情況下，馬云等互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者強行介入，對于打破中國金融業(yè)的壟斷和惰性，其意義不言自明。 在馬云高調(diào)殺入金融業(yè)后，中國的銀行業(yè)主動加快了自身改革的步伐。民生銀行、招商銀行等在金融互聯(lián)網(wǎng)方面都推出了自己的產(chǎn)品和舉措，并且將互聯(lián)網(wǎng)金融視為未來發(fā)展的大戰(zhàn)略。而騰訊微信、新浪微博、阿里巴巴等龐大的用戶數(shù)據(jù)，更是給了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)殺入傳統(tǒng)金融業(yè)十足的底氣。正因為如此，招商銀行的馬蔚華和平安的馬明哲都認為，傳統(tǒng)銀行最大的敵人不是其他銀行，而是阿里巴巴、騰訊等網(wǎng)絡(luò)企業(yè)?！岸R”所言絕非對馬云的捧殺，而是的確看到了未來金融業(yè)的最終歸宿，就是在移動互聯(lián)網(wǎng)等第三次科技革命浪潮中，完成從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融的徹底嬗變，傳統(tǒng)銀行如果不主動加入金融互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，肯定會成為滅絕的恐龍。 從中國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀看，無論是余額寶，還是正蓄勢待發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，都還不足以對中國的傳統(tǒng)金融造成毀滅性的顛覆，但其真正拓展了金融服務(wù)的邊界，并重新定義了互聯(lián)網(wǎng)時代的金融。這無疑具有革命性的意義。
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