愛華網(wǎng)???? 家族財富傳承一直是個世界性的難題，也是富豪們永遠關(guān)心的話題。在國內(nèi)，改革開放30年造就了一大批富人，然后其辛苦創(chuàng)業(yè)而來的商業(yè)帝國以及點滴積累下的家族財富，如何保持常青呢？ 國內(nèi)素有“創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難”、“富不過三代”的說法，改革開放時期創(chuàng)業(yè)的一批企業(yè)家平均年齡已達52歲，對于企業(yè)家們來說，財富傳承是他們最關(guān)心的問題。 國外家族企業(yè)多以家族信托的方式傳承，洛克菲勒家族、肯尼迪家族等以此保證基業(yè)常青，香港的李嘉誠家族、新鴻基家族也都是通過信托機構(gòu)來實現(xiàn)財富的管理，但在國內(nèi)信托業(yè)務中尚是斷層。 目前國內(nèi)先行的家族企業(yè)多通過海外家族信托來完成，此前龍湖地產(chǎn)董事長吳亞軍離婚，由于兩人股權(quán)分屬兩個信托公司持有，所以對公司運營沒有影響。除了吳亞軍外，SOHO中國董事長潘石屹及妻子張欣、玖龍紙業(yè)董事長張茵等企業(yè)家也都在海外設立家族信托保證資產(chǎn)安全。 除了保證財產(chǎn)安全外，家族信托主要作用在于保值增值和財富傳承。 矽亞投資副總裁張?zhí)m丁表示，家族信托是指以個人作為委托人，以家族財富的管理、傳承和保護為目的，受益人一般為本家族成員。 面對國內(nèi)不斷增加的家族信托需求，越來越多的私人銀行和資產(chǎn)管理機構(gòu)都高度關(guān)注以家族信托為核心的相關(guān)業(yè)務，市場人士表示，在未來的10年間，隨著私人產(chǎn)權(quán)承認和保護的加強，家族信托的運作，在國內(nèi)將會是明星業(yè)務，矽亞公司的資產(chǎn)托管業(yè)務早在多年前就已經(jīng)在國內(nèi)開始培育客戶。 目前在國內(nèi)機構(gòu)僅是單純?yōu)榧易遑敻惶峁┴攧胀泄?，和國外相比信托和家族財富管理尚有很大差距。張?zhí)m丁指出，隨著家族財富傳承和信托的發(fā)展，客戶對于這些專業(yè)機構(gòu)的信任是一個非常重要的關(guān)鍵因素，同樣也會更加理性，客戶會更加注重機構(gòu)的資產(chǎn)管理能力，特別是對資產(chǎn)的扭虧為盈能力及讓資產(chǎn)能夠保值和增值的能力。 如何管理巨額財富，如何控制家族矛盾引發(fā)的變故和風險，如何解決家族企業(yè)繼承人不愿接班的問題，如何處理財富所引發(fā)的稅務問題，針對這些顧慮，家族信托成了家族企業(yè)傳承的“新法寶”。 在家族信托業(yè)務中，信托機構(gòu)需建立客戶對其的充分信任，針對企業(yè)家們的不同需求，提供相應的訂制化服務，這正是家族信托的特別之處?；跇I(yè)務的特殊性和企業(yè)家們的差異性，通常需要詳細的溝通來量身訂制家族信托計劃。 了解企業(yè)家的目的和偏好后，根據(jù)相應目標幫其配置投資方案和財富管理方案，如企業(yè)家最擔心的股權(quán)繼承問題，可由企業(yè)家聘用職業(yè)經(jīng)理人，信托機構(gòu)作為監(jiān)管，幫助企業(yè)家監(jiān)督職業(yè)經(jīng)理人決策是否有偏差；企業(yè)家若追求資產(chǎn)安全，可為其選擇風險較低的固定收益類項目。 張?zhí)m丁表示，國內(nèi)的家族信托正快速發(fā)展，但最大的問題是配套體制不健全、信托制度不完善，特別是信托登記制度的缺失，導致信托在家族財富管理方面的運用廣度與深度遠遠無法達到歐美發(fā)達國家的水平。信托財產(chǎn)獨立于委托人的固有財產(chǎn)，具有破產(chǎn)隔離的特性，法院不得強制執(zhí)行，并且具有連續(xù)性，這種連續(xù)性有利于確保公司管理的安定與持續(xù)。這是信托的天然優(yōu)勢，但信托登記方面沒有明確的法律規(guī)定。 信托法規(guī)定：“設立財產(chǎn)信托，有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理登記手續(xù)的，應當依法辦理信托登記?！钡⑽疵鞔_規(guī)定哪些屬于“應當?shù)怯洝?，家族信托的業(yè)務中通常包含房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，尚且存在法律認可問題。 “雖然相關(guān)法律問題還需要完善，但對于信托業(yè)務的發(fā)展，整體是利好的”，張?zhí)m丁建議，“家族信托是目前解決家族企業(yè)傳承眾多問題的最優(yōu)選擇，隨著體制的完善，企業(yè)家可試水此業(yè)務，將財富交給更專業(yè)的機構(gòu)管理。”
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