愛華網(wǎng)系列專題：《“三高時代”的生存秘籍：奔奔族理財》
個人資料：老王，男，29歲，單身。家庭財產(chǎn)：父母給的一套房子(含家具家電)，價值40萬元，銀行存款8.5萬，股票1.5萬，沒有負債；平均月收入4 000元(含工資和獎金)，房子出租，租金收入1 200元；支出方面，每月交通費300元，生活費1 800元(吃飯800元，煙費400元，水電上網(wǎng)費200元，服裝費400元)，跟朋友一塊租房住，房租費1 000元，手機電話費200元。根據(jù)老王的基本情況填表。 表2-3 老王的資產(chǎn)負債表 單位：元 資 產(chǎn) 金 額 負 債 金 額 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物 85 000 貸款 0 銀行存款 85 000 個人住房貸款 0 信用卡 0 公積金貸款 0 其他 0 教育貸款 0 金融資產(chǎn) 15 000 消費貸款 0 實物資產(chǎn) 400 000 車輛 0 房產(chǎn) 400 000 債權(quán) 0 債務(wù) 0 總資產(chǎn) 500 000 總負債 0 凈資產(chǎn) 500 000 老王的資產(chǎn)狀況可以根據(jù)上面的資產(chǎn)負債表，合計出個人凈資產(chǎn)達到50萬元，其中包括存款8.5萬元、金融資產(chǎn)1.5萬元、房產(chǎn)40萬元。由于老王沒有貸款或其他債務(wù)，因此負債為零。 表2-4 老王的月度收支表 單位：元 項 目 收 支 項 目 金 額 所 占 比 例
收入 工資 4 000 76.92％ 獎金 租金收入 1 200 23.08％ 小計： 5 200 支出 衣 400 12.12％ 食 800 24.24％ 住 1 000 30.30％ 行 300 9.09％ 手機費 200 6.06％ 煙費 400 12.12％ 水電上網(wǎng)費 200 6.06％ 小計： 3 300 每月盈余： 5 200–3 300=1 900 老王的恩格爾系數(shù)=食物支出金額/總支出金額=800/3 300=0.24，表示他每月生活支出中有1/4為食物消費，生活水平偏低。用每月收入5 200元減去每月開支3 300，老王每月還有盈余1 900元。可以把這些錢用于儲蓄或者其他投資，以增加個人財富。 根據(jù)老王的月度收支情況再結(jié)合他的家庭財產(chǎn)狀況，就可以有針對性地提出適合他的下一步理財步驟。
愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/256748.html
