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系列專題：《“三高時代”的生存秘籍：奔奔族理財》
我想這應(yīng)該是現(xiàn)在很多白領(lǐng)階層普遍面臨的一個問題吧。假設(shè)你每月收入為4 000元左右，住單位宿舍，除去所有的開支外還能剩下2500元左右，兩三年的工作也有了兩三萬元的存款，那么你想買什么樣的保險來保障你個人和家庭沒有后顧之憂呢？ 一般企業(yè)為員工購買的只是最基本的社會保險，對于新上班族來說，自行購買一些商業(yè)保險是增加人生安全系數(shù)的重要途徑。 (1) 選擇險種要分清輕重緩急 就保險而言，沒有最完美的方案，只有最適合自己的方案。剛步入社會的新上班族在險種選擇上要分清輕重緩急。首先，這些朋友剛開始工作，經(jīng)濟(jì)收入有限，不能因?yàn)槔U納保費(fèi)而給自己帶來太大的經(jīng)濟(jì)壓力。另外，從贍養(yǎng)父母、成家立業(yè)等方面考慮，對其潛在風(fēng)險也必須加以防范。所以首先要考慮為自己購買較為便宜的意外險和定期壽險，一旦自己患上疾病或發(fā)生意外，不會使家人失去經(jīng)濟(jì)保障。在購買意外險和定期壽險的同時，你可考慮附加住院補(bǔ)貼，購買一定的社會保險，可以享受醫(yī)療保險待遇，住院補(bǔ)貼保險可與社會醫(yī)療保險形成互補(bǔ)，從而彌補(bǔ)因住院而造成的經(jīng)濟(jì)損失。在擁有意外和醫(yī)療保障后，你可考慮將每月結(jié)余中的一部分用來購買集保障和投資于一身、具有分紅能力的保險，為今后的資金應(yīng)急做一些準(zhǔn)備。比如像很多保險公司都有的“健康天使”、“重大疾病”之類的通過每年交三四千元保費(fèi)，連續(xù)交20年，最后返還本金的返還型健康險。筆者認(rèn)為，這類保險，是犧牲一些“利息”來獲取一個保障，比較適合“奔奔族”的青年朋友。至于關(guān)于養(yǎng)老方面的保險可以暫緩，等以后收入提高、經(jīng)濟(jì)條件逐漸寬裕后，再考慮購買。 (2) 選擇保險公司要看其實(shí)力 保險合同生效后具有法律效力，保險公司必須按合同規(guī)定兌現(xiàn)保險利益。從這點(diǎn)看，各保險公司之間沒有太大的區(qū)別。當(dāng)前市場上的保險公司很多，各家保險公司為了占據(jù)更多的市場份額，都在服務(wù)、理賠等方面盡量保證自己的特色，客戶對保險公司的選擇也要求其服務(wù)要專業(yè)、到位、細(xì)致；理賠要迅速、盡心盡力、不打“擦邊球”。你在考慮這兩方面的同時，還要注意分析保險公司的背景和實(shí)力，關(guān)注其盈利狀況及發(fā)展前景。特別是你的事業(yè)剛剛起步，需要全心投入，無暇顧及市場上名目繁多的理財產(chǎn)品。一般情況下，如果選擇具有儲蓄和投資性質(zhì)的分紅險及養(yǎng)老險，可以將合資保險公司作為購買首選。遵照我國加入WTO時的承諾，保險業(yè)2005年年底開始對外資全面開放。合資保險公司有望借助境外母公司的成熟經(jīng)驗(yàn)及良好的資金運(yùn)作實(shí)力，為投?？蛻籼峁└S厚的回報。 (3) 選擇繳費(fèi)期限應(yīng)以長期為宜 涉及可以按年份期限繳費(fèi)的險種，建議大家以選擇長期繳費(fèi)的方式為宜。因?yàn)閯倕⒓庸ぷ鞯摹氨急甲濉贝蠖嘟?jīng)濟(jì)實(shí)力還不強(qiáng)，擁有同樣的保障，期限越長，每年繳納的保費(fèi)相對越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小，比較容易承擔(dān)。按照我們所說的，如果一個朋友每月有近2 500元的節(jié)余，手里有近2萬元的銀行存款，若選擇期限較短的分期繳費(fèi)方式，由于繳費(fèi)壓力較大，不符合購買保險的初衷。所以，如果購買分期繳費(fèi)的保險產(chǎn)品，選擇20年及以上的繳費(fèi)方式較為適宜。 ……
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