愛華網(wǎng)???? 基金篇 備戰(zhàn)“雙11”天量贖回 余額寶攜手阿里云 國內(nèi)首只互聯(lián)網(wǎng)基金、全市場單只規(guī)模最大的基金——天弘增利寶貨幣基金，迎來“雙11”首次大考。 業(yè)內(nèi)人士戲稱，今年“雙11”或可能出現(xiàn)基金史上最大單日贖回?！叭绻诒匾那闆r下，絕大部分資產(chǎn)能在一天之內(nèi)全部轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，應(yīng)對任意贖回?！碧旌牖鹪隼麑毣鸾?jīng)理王登峰告訴《中國經(jīng)營報》記者，天弘基金做好了充足的流動性安排。 與此同時，本月初亮相淘寶的17家基金公司也在積極備戰(zhàn)，為了吸引淘寶客，基金公司在營銷方面各出奇招。 阿里云打造億級直銷系統(tǒng) 余額寶牽手阿里云之后，天弘基金在一夜之間成為技術(shù)上領(lǐng)先的基金公司。其新型的云技術(shù)系統(tǒng)可輕松應(yīng)對現(xiàn)在每天幾百萬元的交易，以及“雙11”可能出現(xiàn)的上億筆的交易。
“由于沒有機(jī)構(gòu)投資者的參與，增利寶的持有人全部是普通投資者，且天弘基金還設(shè)置了100萬元的申購上限，因此，單一投資者的消費支出或者贖回不會對增利寶的規(guī)模造成較大的影響?！蓖醯欠灞硎?。 據(jù)悉，根據(jù)過往“雙11”網(wǎng)購數(shù)據(jù)的分析，結(jié)合增利寶基金本身的有效用戶數(shù)量，客單價，轉(zhuǎn)換比率等指標(biāo)，天弘基金提前推算出“雙11”可能的贖回數(shù)量。 然后，將這一預(yù)測結(jié)果加安全墊的數(shù)目，配置相應(yīng)的資產(chǎn)，使其在11月11日及11月12日兩天集中到期。當(dāng)消費行為發(fā)生，大量用戶選擇使用余額寶進(jìn)行支付時，增利寶將有海量的資產(chǎn)集中在這一天到期轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金資產(chǎn)，用于兌付贖回，實現(xiàn)無縫對接。 即使真的發(fā)生極端情況，天弘的應(yīng)對方案是，通過質(zhì)押式回購或者賣債等方式向銀行間市場融資。 能夠輕松做到這一切皆緣于大數(shù)據(jù)的魅力。在王登峰背后支持的除了數(shù)據(jù)挖掘分析小組，還有根據(jù)阿里平臺的數(shù)據(jù)以及天弘新型云直銷系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)，透過這一系統(tǒng)，王登峰可以很準(zhǔn)確的預(yù)計第二天基金的流動性需求，以及未來多天的流動性預(yù)估。因此他可以比同行業(yè)基金經(jīng)理更好地掌握流動性，為資產(chǎn)配置提供更合理依據(jù)。 “每隔一個小時系統(tǒng)便會進(jìn)行一次數(shù)據(jù)更新，且每時每刻都跟蹤申贖情況?！碧旌牖鹗袌鱿嚓P(guān)人士告訴記者。所有數(shù)據(jù)都將實時通過終端傳到王登峰電腦上，隨時查看。 從合作伙伴到被收入麾下成為一家人之后，阿里對天弘的支持也得到前所未有的提升，不僅資源、數(shù)據(jù)共享，而且技術(shù)秘密傾囊相授。 據(jù)了解，在技術(shù)層面，余額寶新型直銷支付系統(tǒng)進(jìn)行了全面升級。9月下旬，天弘基金新型直銷系統(tǒng)成功登上阿里云，進(jìn)入技術(shù)層面的第二個階段。利用先進(jìn)的阿里云計算平臺，天弘基金的新型云直銷系統(tǒng)設(shè)計新的技術(shù)架構(gòu)，能支持億級有效用戶數(shù)，遠(yuǎn)超三季度末天弘增利寶的實際用戶數(shù)1367.88萬戶。同時，在系統(tǒng)應(yīng)用層面做了大量的創(chuàng)新與開發(fā)，設(shè)計能力滿足實時交易并發(fā)每秒數(shù)千筆，支持單日消費訂單數(shù)最大達(dá)數(shù)億筆，部署了幾十個RDS數(shù)據(jù)庫幾百臺服務(wù)器，清算時間小于3個小時，是安全高效的阿里云計算平臺，能夠有效滿足今年“雙11”大促的苛刻系統(tǒng)要求。 余額寶三個月500億元的天量銷售讓同業(yè)艷羨不已，但因余額寶模式“排他”，其他基金公司只能選擇開淘寶直營店鋪搶籌“雙11”。 難撼傳統(tǒng)渠道 11月1日，首批17家基金公司的淘寶店鋪正式上線。進(jìn)駐淘寶的基金包括國泰基金、泰達(dá)宏利、富國基金、華夏基金、南方基金、易方達(dá)等大型基金公司。 為了吸引淘寶客，基金公司在營銷方面各出奇招。比如富國基金淘寶店推出的“讓你躺著買基金”趣味視頻，并聯(lián)合電視劇“龍門鏢局”的角色制作的“你與理財?shù)某鯌?，富國給你”短片。據(jù)富國相關(guān)人士透露，“10月30日上線的‘讓你躺著買基金’的趣味視頻，在不到48個小時共被點擊10.9萬次，轉(zhuǎn)發(fā)與評論5000多次。” 熱鬧的背后，成交金額并不大。 從產(chǎn)品類型上看，貨幣基金成交量普遍好于權(quán)益類基金?；饦I(yè)人士表示，低風(fēng)險的債券和貨幣基金既是各家基金公司，也是淘寶理財頻道所重點推薦的基金產(chǎn)品，所以成交筆數(shù)上也領(lǐng)先于其他高風(fēng)險類型的產(chǎn)品。 以國泰基金淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金為例，截至11月7日，銷量雖然達(dá)到了3437筆，但金額并不大，多為1000元，萬元以上的成交記錄比較少。對此，國泰基金相關(guān)人士對記者解釋說：“我們并沒有在自己公司的網(wǎng)站上做宣傳，淘寶也沒有在其首頁上推廣，比較低調(diào)，有這樣的成交量已經(jīng)很好了?！p11’的時候，淘寶會做一些推廣，效果應(yīng)該會好一些?！?p> 值得注意的是，上述國泰基金人士坦陳，盡管國泰基金淘金互聯(lián)網(wǎng)債基為專門打造的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，但銀行仍為其主要的基金銷售渠道。 寧波銀行方面表示，該基金為其首只托管的公募基金，于11月1日開售，最低認(rèn)購門檻僅為100元，申購和贖回均不收取任何費用。其網(wǎng)站上，對該產(chǎn)品做了大量宣傳。此外，該基金在多家城商行銷售。 “基金淘寶店和銀行線下針對的客戶人群不一樣，網(wǎng)上主要是小資金，大筆的資金還是會去銀行成交。目前來看，淘寶店對銀行等傳統(tǒng)渠道傭金的影響并不大，但是可以聚攏很多客戶?！鄙鲜鰢┗鹑耸勘硎?。 事實上，淘寶收取的渠道費用也并不低。 記者此前了解到，基金淘寶店在基金銷售利益鏈條上，按照分成先后順序大致可分為三個層次，首先是IT系統(tǒng)服務(wù)商費用，其次是基金銷售平臺和支付平臺費用，最后才是基金公司銷售基金的管理費用。特別對于小基金公司來說，僅系統(tǒng)開發(fā)費、客戶服務(wù)費和宣傳推廣費，就已經(jīng)讓它們望而卻步。 據(jù)悉，淘寶收費實行的是階梯式收費模式?；鸸驹谔詫毦W(wǎng)上開店賣基金，以日均保有量計算，即基金公司通過這個平臺賣的基金越多，付給淘寶的服務(wù)費就越高。 基金半年報顯示，目前銀行仍是銷售基金最為強(qiáng)勁的渠道。銀行渠道銷售的基金份額占60%以上，券商的數(shù)量達(dá)到30%，剩下的10%被第三方銷售渠道瓜分。 盡管如此，按照阿里小微的設(shè)想，基金公司淘寶店的銷售將有很大空間?！坝囝~寶的資金可以在我們的理財平臺上自由申購其他基金公司的基金產(chǎn)品，打破原來基金公司各自為政，自己的貨幣基金只能轉(zhuǎn)化為自己的其他基金產(chǎn)品的現(xiàn)狀?！卑⒗镄∥⒗碡斒聵I(yè)部的負(fù)責(zé)人袁雷鳴此前解釋，對客戶而言，表面上是余額寶的功能強(qiáng)大了，但實際上是通過贖回余額寶購買的天弘基金，用回到賬戶里的資金還可以購買其他理財產(chǎn)品。
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