愛華網(wǎng)???? 對于小微企業(yè)來說，信用一直是借款融資的“短板”。然而，宜信普惠卻試圖從中開拓出大市場。據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，雖然目前銀行、農(nóng)信社等機構(gòu)加大了對小微企業(yè)的授信，但是面對如此龐大的市場，小微企業(yè)的融資需求遠遠得不到滿足。不僅如此，由于銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)設(shè)定的種種苛刻條件，大部分小微企業(yè)的融資還是被他們拒之門外。 “銀行體系的融資并不適合小微企業(yè)，往往這些企業(yè)的條件達不到銀行的借款標準。所以，發(fā)展小微金融需要有其他的機構(gòu)參與進來?！敝醒胴斀?jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任、教授郭田勇表示，小微企業(yè)的融資要建立信用，而沒有信用的小微企業(yè)將“寸步難行”。 宜信普惠小微“大棋” “積水成潭，積沙成丘?！毙∥⒔鹑诘陌l(fā)展?jié)摿o限。中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰認為，“小企業(yè)是大經(jīng)濟，發(fā)展小金融是一項大事業(yè)?！?p> 同樣，宜信普惠在幫扶小微企業(yè)，做大小微市場的背后也是相中了這盤大棋。 事實上，無論是國家政策導向還是市場的需求上，小微金融發(fā)展都具有了肥沃的土壤，不少金融機構(gòu)也在試圖分食這塊“大蛋糕”。據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心的數(shù)據(jù)，截至去年底，中國共有近5000萬家注冊中小企業(yè)，貢獻中國GDP約60%。同時，小微企業(yè)借款也呈現(xiàn)快速增長。截至去年底，小微企業(yè)借款余額為11.6萬億元人民幣，同比增長16.6%，占全部企業(yè)借款余額的28.6%。 “我們國家的企業(yè)現(xiàn)在是法人企業(yè)的，工商登記注冊一千多萬家，99%是小企業(yè)和微型企業(yè)，1%不到是中型企業(yè)，千分之一不到是大型企業(yè)，這是企業(yè)數(shù)量。從就業(yè)來講，我們國家小微企業(yè)就業(yè)數(shù)量占全國就業(yè)數(shù)量的70%以上；從科技進步來講，我們的一些專利申請和發(fā)明百分之六七十來自于小微企業(yè)，創(chuàng)造的稅收和GDP而言基本上占了百分之四五十，它是大經(jīng)濟?！?陳永杰表示，小微金融還有很大的空間。 “市場大有可為，就看怎么做?！币诵殴鞠嚓P(guān)負責人表示，不同的機構(gòu)差異性很大，定位不一樣，探索出的模式更是不同。 “宜信普惠定位的小微與銀行、信用社的做法完全不同。同樣是‘小微’，但是卻不是一個級別。在不少金融機構(gòu)意識中，小微的概念可能是用借款規(guī)模在500萬元或1000萬元以下來衡量，而宜信普惠的小微企業(yè)客戶可能借款規(guī)模僅僅幾萬元?！币诵判∥⑵髽I(yè)信貸服務(wù)中心總監(jiān)俞怡然接受記者采訪時表示。 俞怡然表示，宜信普惠小微金融業(yè)務(wù)的對象通常是工薪創(chuàng)業(yè)階層、農(nóng)戶等等，小微企業(yè)員工也通常只有幾十人?！斑@些客戶一般在銀行是很難獲得貸款資金的，而宜信普惠對這些群體的借款和銀行形成了互補?！?p> 同時，俞怡然表示，通常情況下，宜信普惠對小微企業(yè)客戶的融資金額也有上限控制，一般不會超過50萬元。這不僅為融資方和出資人控制了風險，也是希望滿足更多小微企業(yè)的需求。 “針對宜信普惠的小微客戶，我們做了很多的研究，也會為客戶的利益來考慮。如果對一個小微企業(yè)融資過度，那么這家企業(yè)將背上很沉重的資金成本的包袱，這是不利于小微企業(yè)發(fā)展的?！庇徕槐硎荆∥⑵髽I(yè)的利潤一般由資金循環(huán)速度和利潤率而定，宜信普惠會在其中選擇一個合適的融資量。 “目前，宜信普惠的小微金融業(yè)務(wù)已經(jīng)遍及100多個城市及20多個農(nóng)村地區(qū)，包括云南、內(nèi)蒙古省內(nèi)一些常規(guī)金融服務(wù)不容易覆蓋的偏遠區(qū)域，服務(wù)客戶超過100萬。”俞怡然告訴記者。他表示，銀行等金融機構(gòu)對市場的搶占目前大部分是集中在一、二線城市和少量的三線城市。但是，宜信的觸角已經(jīng)在一、二、三、四線城市都有布局，這也是宜信普惠做全國小微金融服務(wù)平臺的決心。 “信用”有價 小微企業(yè)的信用值錢嗎？很多專家都認為“值錢”。但是，單單憑借小微企業(yè)的信用，他們根本就不可能從銀行獲得貸款資金，而這也是小微企業(yè)一直以來貸款難的根源。 在宜信普惠對小微企業(yè)幫扶模式上，最為重要的一點就是建立信用，然后幫助他們獲得融資服務(wù)。 “一家小微企業(yè)在銀行貸款時，銀行要求的是企業(yè)提供各種材料來證明其信用，小微企業(yè)往往是拿不出來的。這種方式在宜信看來是‘要什么來證明你的信用’，在宜信普惠的小微金融服務(wù)中，我們是希望小微企業(yè)能夠用一些東西去證明你的信用。這種方式可以看做是‘你有什么來證明你的信用’。兩者的差別很大。”俞怡然說。 他告訴記者，銀行要求小微企業(yè)提供企業(yè)財務(wù)報表，部分企業(yè)甚至都沒有報表，也就無從證明信用。但是，宜信一方面能幫助企業(yè)完善財務(wù)制度，建立信用，甚至可以通過其他的方式來證明。 “我們甚至可以從員工發(fā)放的工資單，企業(yè)的貨物存放和流通情況等等，來判斷一個企業(yè)的信用。這些方式是銀行目前做不到的?！?俞怡然表示，僅僅需要兩個小時，宜信就能對小微企業(yè)的信用做出一個初步的判斷，而信用價值在融資中很快就能釋放出來。 他表示，企業(yè)征信目前僅僅針對的是銀行融資系統(tǒng)，但是小微企業(yè)的融資更是需要信用體系的支持。“眼下的金融體系就是缺少這一塊，給小微的融資帶來較大的風險。這一風險表現(xiàn)在企業(yè)通過多方融資背上的隱性債務(wù)。” “當然，目前宜信普惠最大的優(yōu)勢也是在于風控體系和運作模式上，我們會將合適的資金和融資方對接，通過分散投資來降低風險?！庇徕环Q。 據(jù)了解，在國內(nèi)一部分P2P面臨生存壓力、暴露出種種風險的同時，宜信小微金融業(yè)務(wù)卻仍然能穩(wěn)健發(fā)展，其結(jié)果得到了市場的認可。 宜信相關(guān)負責人向記者透露，在宜信P2P平臺籌集資金的過程中，投資人直至目前沒有出現(xiàn)過本金損失的情況。這也從側(cè)面證明了宜信對小微企業(yè)信用建設(shè)和項目風控的能力。同時，宜信對客戶的金融服務(wù)長遠目標是全方位綜合服務(wù)?！耙诵乓獛椭髽I(yè)做能力建設(shè)，提升企業(yè)員工技能知識，通過創(chuàng)新來加快發(fā)展等等?！?p> 宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧概括稱，宜信的小微企業(yè)服務(wù)包含三方面的工作——信用建立、資金籌措和提升能力。 “宜信的未來優(yōu)勢可能就在客戶的黏合度上，我們在小微企業(yè)最需要的時候幫助了他們，對他們的了解勝過他們自己，同時提供的是最優(yōu)質(zhì)的綜合服務(wù)，不單單在于資金一個方面。在這種情況下，宜信是不怕其他機構(gòu)競爭的?！庇徕槐硎荆谛∥⒔鹑诜?wù)上，宜信可以說已經(jīng)走在了前面。 資料鏈接 致力于為中國高成長性人群提供方便快捷的金融咨詢等相關(guān)服務(wù)，讓更多人建立、釋放和創(chuàng)造信用，并且傳遞信用，積極建設(shè)社會信用體系和誠信社會。
作為中國知名的小微借款咨詢服務(wù)專業(yè)機構(gòu)，宜信普惠通過遍布全國100多個城市的分支機構(gòu)，致力于為城市及農(nóng)村高成長性人群，即小微企業(yè)主、工薪階層、大學生和農(nóng)戶，提供快捷方便的普惠金融服務(wù)。 目前，宜信普惠金融的渠道服務(wù)包括：無抵押無擔保的信用借款咨詢服務(wù)；專為培訓機構(gòu)學生服務(wù)的宜學貸；以車作為抵押物的借款咨詢服務(wù)宜車貸；以房產(chǎn)作抵押物的借款咨詢服務(wù)宜房貸；專為城市白領(lǐng)打造的網(wǎng)絡(luò)出借咨詢服務(wù)宜人貸；以小額租賃的方式服務(wù)小微企業(yè)及農(nóng)戶的宜信租賃等等。 普惠金融的載體之一宜信小微企業(yè)信貸服務(wù)中心（簡稱MFC）專注于小微企業(yè)和個體工商戶群體，以客戶為中心，從客戶實際需求出發(fā)，為客戶量身定制資金解決方案，同時提供專業(yè)培訓和客戶體驗等多項增值服務(wù)。 目前，MFC在北京、杭州、無錫 、上海、石家莊、沈陽、太原、青州、臨朐、南寧、濟南、蘇州、寧波、紹興、唐山、天津、武漢、長春、福州、成都等多個城市設(shè)有營業(yè)部，并且以很快的速度覆蓋全國大部分網(wǎng)點。
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