愛華網(wǎng)系列專題：《李玲瑤：女人的成熟比成功更重要》
5年下來，小王的存折上還是當(dāng)月工資，小李因?yàn)榘涯苁∠碌拿糠皱X都存進(jìn)了銀行，存款已經(jīng)10萬有余。小李將這筆錢投資在自己的教育上，脫產(chǎn)到大學(xué)讀了MBA，學(xué)成后跳槽到一家跨國企業(yè)，薪金是原來的5倍……至此，小王和小李兩個(gè)人的事業(yè)軌跡就完全不同了。生活在今天這個(gè)時(shí)代的人，面臨著諸多壓力，雖然機(jī)會(huì)比原來多了，但并不代表成功就更加容易。要想成功，你需要具備各方面的素質(zhì)，智商IQ、情商EQ，這是我們很清楚的兩項(xiàng)基本素質(zhì)。除此之外，還有一個(gè)財(cái)商FQ，F(xiàn)inancial Quotient，即理財(cái)智商，代表你管理金錢的能力。它包括的內(nèi)容有：你能否管理好現(xiàn)有的財(cái)富；能否利用這些財(cái)富為你帶來更多收益；能否通過“以錢賺錢”，使自己的財(cái)富增值；能否留住賺到的財(cái)富。當(dāng)然還有一點(diǎn)不能忽視：這些財(cái)富能否給你帶來幸福和快樂，而不是沉重的負(fù)擔(dān)。 由上面的例子我們可以看出，理財(cái)并不只是有錢人的專利，錢少的人更需要理財(cái)。因?yàn)槔碡?cái)一方面要“開源”，另一方面要“節(jié)流”，自己所擁有的財(cái)富有限，才更需要花好每一塊錢，更合理地安排和規(guī)劃自己的支出，增加自己的理財(cái)知識(shí)，學(xué)習(xí)投資，盡量獲得高回報(bào)率，使自己的財(cái)富增值。 少泡一次吧，少買一件不必要的衣服，少花一塊可以省下的錢……理財(cái)就是一種生活方式的改變。因此，我們說理財(cái)從本質(zhì)上說是一個(gè)觀念問題，不同的理財(cái)方式代表不同人的生活態(tài)度。 西方人的理財(cái)觀念講求“三三制”：即指家庭收入的1/3要作為消費(fèi)理財(cái)，1/3是作為保障理財(cái)（西方更注重保障理財(cái)），另外1/3作為投資理財(cái)。住房的開支是其中的平衡桿，以此作為這三者間的比例調(diào)節(jié)。
中國的“三三制”是這樣的：家庭日常開支、強(qiáng)制性支出約為1/3；房屋按揭、個(gè)人債務(wù)、信用卡支出約1/3；另外退休基金、教育基金、保險(xiǎn)、緊急備用金、投資計(jì)劃等約為1/3（將保障理財(cái)與投資理財(cái)合在一起）。但實(shí)際上由于國內(nèi)房價(jià)較高，住房按揭這方面的支出甚至達(dá)到家庭收入的50%甚至更高。所以“三三制”只能當(dāng)做一種理想上的分配方式。 無論我們選擇哪種“三三制”，只要遵守這一準(zhǔn)則就會(huì)有所成效。所以我們所說的會(huì)理財(cái)不光是會(huì)省錢而已，還要學(xué)會(huì)按比例分配家庭資金，利用好它們，同時(shí)懂得以錢滾錢，運(yùn)用多種方法幫家庭更有效地創(chuàng)造財(cái)富。 我有一個(gè)女友，她先生是一家美國跨國公司的技術(shù)專業(yè)人員，他們屬于工薪階層，所以收入不是很富裕，但是她很懂得理財(cái)。多年下來，他們與依賴投資致富的同齡朋友相比，一點(diǎn)也不遜色。她就是嚴(yán)格地遵守上述所說的“三三制”，她平日居家生活非常簡樸；每月會(huì)將收入中的一部分作為保障理財(cái)?shù)闹С?，這在年輕時(shí)為孩子的教育儲(chǔ)備基金，現(xiàn)在則為養(yǎng)老保障進(jìn)行儲(chǔ)備。另外在投資方面，她考慮到短、中、長期的回報(bào)，并且非常注重控制風(fēng)險(xiǎn)，投資的品種也較多元化。她既有一部分的資金借貸給可靠朋友的企業(yè)充當(dāng)流動(dòng)資金，拿較高的固定回報(bào)；也有一部分資金投資穩(wěn)定且收益較高的美國企業(yè)債券；另外還有一部分資金投資固定資產(chǎn)。 每個(gè)人都有許多夢(mèng)想，這些夢(mèng)想大多需要資金支持，否則它們只能停留在腦海里變成空想。因此，人們期望自己的財(cái)富不斷增值以支持自己達(dá)成心愿，這是一個(gè)永無止境的人生過程。因此，理財(cái)決不是一時(shí)沖動(dòng)，更不是投機(jī)取巧，也不是憑借運(yùn)氣，而是每個(gè)人通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐都可以掌握的一門學(xué)問
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