??? 從小在部隊(duì)大院長(zhǎng)大的涂志云，大概是乖學(xué)生的模范，老實(shí)聽(tīng)話，學(xué)習(xí)優(yōu)異。1989年從國(guó)防科大自動(dòng)控制專業(yè)畢業(yè)后，被航天部保送到中科院上研究生，穩(wěn)定光明的職業(yè)前景可以預(yù)見(jiàn)?！?

??? 但是，中科院的學(xué)習(xí)生活，卻讓一心鉆研理工的涂志云對(duì)社會(huì)科學(xué)感起興趣來(lái)。周圍的朋友忙著考G考托福，成天談?wù)撝形魉汲迸鲎?，涂志云耳濡目染，開(kāi)始向往海外的學(xué)習(xí)生活。　

??? 1993年商學(xué)院碩士畢業(yè)，涂志云進(jìn)入Fair Isaac消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司，一家?guī)兔绹?guó)的銀行評(píng)估消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)威上市公司。因?yàn)閾碛泄芾韺W(xué)和計(jì)量學(xué)的背景，涂志云進(jìn)入公司的核心小組。在這里，一個(gè)令他頗有成就感的工作是，他開(kāi)發(fā)了FICO信用局評(píng)分系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)后來(lái)作為美國(guó)消費(fèi)信貸管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，被北美絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)采用?！?

??? 涂志云骨子里對(duì)學(xué)習(xí)有不斷的追求和興趣。1997年，他想完成博士學(xué)位。有伯克利的名校求學(xué)經(jīng)歷，又有大公司的工作經(jīng)歷，申請(qǐng)念管理學(xué)博士頗為順利。這邊伯克利發(fā)來(lái)錄取通知書(shū)，那邊斯坦福商學(xué)院又向他招手。涂志云最終選擇了斯坦福，這家后來(lái)對(duì)他的職業(yè)生涯影響至大的名校?！?

??? 斯坦福給涂志云來(lái)了一場(chǎng)徹底的創(chuàng)業(yè)洗腦?！八固垢５膭?chuàng)業(yè)精神非常根深蒂固。那是個(gè)創(chuàng)業(yè)大本營(yíng)，人人拿著計(jì)劃書(shū)，不是在找投資，就是已找到投資，要不就在投資公司工作?！?998和1999年，正是美國(guó)網(wǎng)絡(luò)革命最火熱的時(shí)候。兩年里，眼見(jiàn)著身邊的同學(xué)劈里啪啦地開(kāi)出一家家公司來(lái)，涂志云也積極投身到網(wǎng)絡(luò)革命中去。　

?初嘗創(chuàng)業(yè)挫折　

??? 在美國(guó)整整生活十年后，2001年，涂志云回到上海。彼時(shí)，他是人氣很旺的“空降海歸部隊(duì)”之一。第一份工作便是CEO，將創(chuàng)業(yè)公司投資在上海和北京的兩家科技公司整合起來(lái)，注入新的資金。涂志云也開(kāi)始從技術(shù)型人才向管理型人才轉(zhuǎn)變?！?

??? 轉(zhuǎn)型中的涂志云，對(duì)第一份工作的成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)不高?！皬穆殬I(yè)上看，我擅長(zhǎng)的是銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，以及同樣模型的針對(duì)性營(yíng)銷?！蓖恐驹聘信d趣的是中國(guó)的信貸消費(fèi)管理。　

??? 涂志云犯了與很多“海歸”同樣的錯(cuò)誤：對(duì)國(guó)內(nèi)商情不了解。水土不服令涂志云在幾次機(jī)會(huì)前把握不準(zhǔn)，“包括跟美國(guó)信用局合資，收購(gòu)一家韓國(guó)同類公司等”。運(yùn)營(yíng)管理出了問(wèn)題，內(nèi)部股東意見(jiàn)相左，2003年，無(wú)法繼續(xù)運(yùn)作的公司結(jié)束了經(jīng)營(yíng)?！?

??? 這對(duì)當(dāng)時(shí)的涂志云來(lái)說(shuō)，或許是最大的挫折。合作伙伴陸續(xù)離開(kāi)，只剩他一個(gè)“光桿司令”。2003年2月，正是熱鬧的春節(jié)時(shí)期，涂志云卻在北京度過(guò)了他最郁悶的一個(gè)春節(jié)，“就和家人在北京待著，哪兒也沒(méi)去。不知道往哪里走”?！?

??? 但涂志云，始終是不服輸?shù)??！?

??? 再創(chuàng)業(yè)起步　

??? 2003年，獨(dú)自一人撐著公司的涂志云，手頭還有一個(gè)幫廣東省農(nóng)行做了二手房風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢的項(xiàng)目。正趕上“非典”時(shí)期，人人都盡量減少外出，只有涂志云一個(gè)人拎個(gè)小包，下到項(xiàng)目組，在廣州、深圳轉(zhuǎn)戰(zhàn)?！?

??? 深入基層的辛苦，早被涂志云忽略，正是這次的“接地氣”，讓他找到了思索已久的答案?！皬拿绹?guó)帶來(lái)的技術(shù)很超前，但是技術(shù)在天上，現(xiàn)實(shí)在地上?！绷私獾街袊?guó)目前信貸消費(fèi)管理現(xiàn)實(shí)的涂志云，這才突然明白，與需求不符的技術(shù)，再超前，市場(chǎng)也不需要?！?/p>

此后，幫北京移動(dòng)做大客戶流失的預(yù)測(cè)，幫光大銀行信用卡部做咨詢，涂志云開(kāi)始慢慢摸熟中國(guó)市場(chǎng)?！?

??? 2003年8月，有了底氣的涂志云再一次創(chuàng)業(yè)，成立北京決策引擎風(fēng)險(xiǎn)管理科技有限公司，與美國(guó)最大的信用局之一Trans Union合作，作為其在中國(guó)內(nèi)地和香港的代理。此時(shí)，涂志云的客戶名單上已有上海資信公司、香港信用局和招商銀行?！?

??? 涂志云比較得意的是他給招商銀行做的房貸車貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)系統(tǒng)?！暗谝淮蝿?dòng)用招行5年的歷史數(shù)據(jù)，做了個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)?！倍饲埃瑖?guó)內(nèi)大部分銀行是用拍腦袋的方式來(lái)預(yù)測(cè)的。這個(gè)案例成功后，很多銀行紛紛找上門來(lái)，公司的業(yè)務(wù)逐步邁上臺(tái)階?！?

??? 涂志云的目標(biāo)卻并不止于此?！?

??? 2004年，公司的另一大業(yè)務(wù)，是幫中信銀行做信用卡營(yíng)銷。這項(xiàng)業(yè)務(wù)讓涂志云開(kāi)始留意一個(gè)前景光明的行業(yè)：信用卡行業(yè)。　

??? 看好信用卡市場(chǎng)的涂志云在2005年又有新動(dòng)作―――成立尚諾集團(tuán)控股公司和尚諾科技公司，建立“我愛(ài)卡”網(wǎng)站，專攻信用卡市場(chǎng)的網(wǎng)上營(yíng)銷?！爸袊?guó)現(xiàn)有近億網(wǎng)民，是未來(lái)5到10年中最好的、最有利潤(rùn)的潛在信用卡客戶?！覑?ài)卡’網(wǎng)站希望能做成一個(gè)與銀行、商戶和消費(fèi)者的橋梁，一個(gè)為消費(fèi)者提供全方位服務(wù)的信用卡門戶網(wǎng)站，來(lái)倡導(dǎo)和豐富以信用為主題的生活?！薄?

??? “目前中國(guó)真正的信用卡持卡人不過(guò)幾百萬(wàn)，潛在的客戶有幾千萬(wàn)；發(fā)卡量在一千萬(wàn)張左右，而在美國(guó)，信用卡總量在5億張左右?！蓖恐驹葡嘈?，隨著外資銀行的進(jìn)入，奧運(yùn)會(huì)、世博會(huì)等活動(dòng)的舉辦，中國(guó)信用卡的發(fā)展將迎來(lái)黃金時(shí)段。

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