案例一：兩年前，小林大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入一家國(guó)營(yíng)企業(yè)工作。目前，他的年收入約為5萬(wàn)元，單位的福利保障齊全。但業(yè)余愛好和結(jié)交女友等開銷，令他成為“月光族”，甚至出現(xiàn)透支。

對(duì)于小林這樣的年輕人，養(yǎng)成良好的資金打理習(xí)慣是首要的，應(yīng)該注意：1、建立危機(jī)意識(shí)；2、有計(jì)劃地儲(chǔ)蓄或投資；3、注意改變以往的生活方式。理財(cái)建議：由于青年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，目前也沒(méi)有更多家庭壓力，投資是首要考慮；其次，沒(méi)有較多的存款，但未來(lái)有支出需求（例如結(jié)婚、買房），每月應(yīng)有固定的儲(chǔ)蓄或投資金額，如每月約800元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投5年，每年9600元，共投入4.8萬(wàn)元，基金定投期滿時(shí)小林約30周歲，本金+收益可以積累到一筆資金，可以大大緩解小林在人生的成家立業(yè)階段的資金需求。

人到中年還需要兩份基金定投

案例二：王某和張某是夫妻，兩人年齡在35歲上下，夫婦倆都有較穩(wěn)定的工作，均參加了社會(huì)保險(xiǎn)，有一個(gè)3歲的女兒。兩人的年收入約為12萬(wàn)元，銀行存款有9萬(wàn)元，自有住房一套。

對(duì)于這樣的家庭，購(gòu)買兩份基金定投是一種應(yīng)對(duì)將來(lái)財(cái)務(wù)支出的良策。一份定投用于解決未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題，這部分應(yīng)當(dāng)占到一定比重，例如年收入的20％，每年約24000元。這份定投期限可以很長(zhǎng)，15年至20年為宜。另一份基金定投用于女兒的教育基金，例如年收入的10％，每年約12000元。這一份定投有固定的支出時(shí)間，大約為12年至15年。

按照上證指數(shù)過(guò)往十六年的平均漲幅，年均回報(bào)率可以達(dá)到8.46％。如果選擇一只在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)表現(xiàn)中等偏上的基金進(jìn)行基金定投，分享到市場(chǎng)的平均收益水平，王某的養(yǎng)老帳戶和女兒教育帳戶在預(yù)計(jì)使用時(shí)將分別獲得約124萬(wàn)元和36萬(wàn)元，完全可以實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)和助女成材的生活目標(biāo)。

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