對于財力微薄者而言,很容易忽視理財,都認(rèn)為本來沒什么財,又怎么去“理”,其實小錢也可通過合理的方式實現(xiàn)財富的增值。
溫玫今年26歲,在一家私企工作,月薪4000元。男朋友在事業(yè)單位工作,月薪2500元,雙方單位均有購買社保。另外每人購買了一份商業(yè)保險,兩人年繳保險費3800元,屬于儲蓄型保險品種,同時附加人身意外及醫(yī)療保障功能。兩人現(xiàn)共有銀行存款13萬元,兩人每月支出約2500元。他們的目標(biāo)是計劃在三年內(nèi)結(jié)婚,并購買商品房一套自住。并且今年有意投資一小吃店來經(jīng)營。
工商銀行城南支行理財經(jīng)理王津京建議:首先,資金要合理分配。由于近兩年內(nèi)將面臨開店經(jīng)營、結(jié)婚、買房等多個重大消費及投資項目計劃,加上經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱,如果將有限的資金在同一時期分布在過多的項目上將難以兼顧,因此應(yīng)該采取分時段集中資金力量解決階段性問題的原則,對現(xiàn)有資金13萬元及每月固定收入積累資金進(jìn)行合理支配,才能逐一實現(xiàn)各個目標(biāo),大致順序可考慮為:基本生活(含人壽保險)→經(jīng)營投資→結(jié)婚買房→資本增值→小孩教育→退休養(yǎng)老。?
另外,在投資小吃店上,一定要謹(jǐn)慎。畢竟溫玫和男朋友的收入水平一般,因此要考慮實際情況,確定投資方式,選擇獨資經(jīng)營還是入股合資;在管理模式上,根據(jù)自己的管理經(jīng)驗和可參與程度(如個人能力和時間精力等),選擇自己管理還是請人管理(或股東管理);最后也是最關(guān)鍵的就是投資期限,建議考慮以2至3年為一個周期,期間得到經(jīng)營收益,期滿可以繼續(xù)經(jīng)營或收回本金。因為兩人的資產(chǎn)積累還略不足,建議投資額度在lO萬元以內(nèi),如果小食店投資一切正常,若按照20%回報率計算,3年可得到6萬元的收益。

目前,溫玫和男友還沒有自己的天地,他們需要按揭貸款購房。經(jīng)過3年的基本積累和經(jīng)營投資積累,預(yù)期資產(chǎn)總額將為4000×12×3+60000+(130000-100000)+100000=334000元,保留5萬元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金,尚有約28萬元可作為買房的首期款項(含裝修和家具),其余房款以按揭貸款方式解決,但按照目前兩人的資金收入積累趨勢,建議購房應(yīng)考慮實用、價廉為主。
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