為新沙發(fā)配新椅子，為新椅子配新桌子，為新桌子配新家具，為新家具配新房子，有些人就這樣一步一步走到了破產(chǎn)。

泰勒·巴納姆出身卑微，從雜貨店店員起家，后來創(chuàng)立了世界上最大的聯(lián)合馬戲團(tuán)，成為世界上最有錢的人之一。他的財(cái)富理念和積累財(cái)富的方法與眾不同。他給我們指出了一條創(chuàng)造和積累財(cái)富的最簡(jiǎn)單可靠的方法，認(rèn)真聽聽這位白手起家前輩的教導(dǎo)，相信對(duì)任何人都不無裨益。

最多舒適，拒絕奢侈

致富的方法中包含一個(gè)最簡(jiǎn)單的方法，那就是量入為出。正如米考伯先生(英國(guó)作家狄更斯小說《大衛(wèi)·科波菲爾》中的一個(gè)人物)所說：“一個(gè)人，如果每年收入20鎊，卻花掉20鎊6便士，那將是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20鎊，卻只花掉19英鎊6便士，那是一件最令人高興的事?！蹦慊蛟S會(huì)說，“這個(gè)道理我們知道。這叫做節(jié)約，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就沒有了?！钡侵朗且换厥?，能不能身體力行又是一回事，很多人就是在明知這個(gè)道理的情況下破產(chǎn)的。

節(jié)儉總是意味著收大于支。舊衣服可以再穿一穿，新手套可以暫時(shí)不買，食物可以不必太講究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇別人來做。在這樣的情況下，除非出現(xiàn)意外，否則一個(gè)人終其一生，肯定可以積攢一筆不小的財(cái)富。這一分錢，那一塊錢，如果存起來，加上利息，就會(huì)不斷增加。如果你再懂得合理的投資和理財(cái)，比如在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候投資房地產(chǎn)，將存銀行的錢換成國(guó)債以獲取更高的利息，那么，你的財(cái)富的增長(zhǎng)速度將會(huì)更快。我建議你從現(xiàn)在開始，準(zhǔn)備上一個(gè)小冊(cè)子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活“必需品”，一欄為“舒適品”，再一欄為“奢侈品”。不久你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你花在舒適品或者奢侈品上的錢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過生活必需品，有時(shí)候會(huì)超過10倍不止。這樣的花費(fèi)其實(shí)是沒有必要的。富蘭克林博士說：“是別人的眼光而不是自己的眼光毀了我們。

如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必關(guān)心什么是漂亮的好衣服，什么是華麗的家具了?！本退氵@個(gè)世界上根本沒有瞎子，你也不必為了愉悅別人的眼光而跟自己的錢財(cái)過不去。依靠超過能力的消費(fèi)來維護(hù)面子，打腫臉充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而會(huì)讓人更加瞧不起。

這位朋友不再做這樣的傻事了，可是還有許多的朋友每天都在重復(fù)做著同樣的傻事。比如買了一件新衣服，于是要配上相應(yīng)的項(xiàng)鏈、手表、手提包，相應(yīng)的褲子、皮鞋，然后要更換相應(yīng)的車子，再往后要上符合身份的飯館……這樣的消費(fèi)是沒有窮盡的。就算是一個(gè)本來很富裕的人，以這樣的方式去消費(fèi)，也很快就會(huì)將家財(cái)蕩盡，就像我那位朋友那樣。何況有些人本來就不太富裕。

　　小心為消費(fèi)負(fù)債

剛剛開始獨(dú)立生活的年輕人尤其要小心避免債務(wù)。負(fù)債會(huì)輕易剝奪一個(gè)人的自尊，甚至使人們自己鄙視自己。當(dāng)債主上門要債時(shí)，你卻無錢還債，死皮賴臉，久而久之，你就會(huì)變成一個(gè)無賴，不知尊嚴(yán)為何物。曾經(jīng)有一個(gè)鄉(xiāng)下的富翁教育他的兒子說：“約翰，千萬別去賒賬，非賒不可的話，就去賒點(diǎn)糞肥，它們可以幫你還賬?！边@話的意思是說，如果你萬一要賒賬要舉債的話，也應(yīng)該是為了投資，為了賺更多的錢，積累更多的財(cái)富。如果僅僅是為了吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，開好車子，在人們面前打腫臉充胖子，那么千萬不要去舉債。我很不理解，有些人竟會(huì)為了奢侈消費(fèi)去借債，為了買一件裘皮大衣，為了換一輛新的更好的車子去貸款去負(fù)債，這真是愚蠢。等到?jīng)]錢了的時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，原來能夠量入為出是多么幸福，簡(jiǎn)樸的生活同樣可以充滿甜蜜的滋味。

警惕為鞍買馬

我有一位十分富有的朋友，在他因?yàn)橐还P生意賺到一筆大錢的時(shí)候，給家里買了一個(gè)考究的新沙發(fā)。光那個(gè)沙發(fā)，就花了他3萬美元!沙發(fā)運(yùn)來了，卻發(fā)現(xiàn)茶幾不配套，于是又更換茶幾，然后是桌子、椅子，一直到最后將整個(gè)家具全部都換掉了。這時(shí)卻又發(fā)現(xiàn)，和容光煥發(fā)的新家具比起來，房子未免顯得太老太舊。于是拆掉舊房，蓋上和新家具相配的新房。“就這樣，”我的朋友說：“為了這個(gè)沙發(fā)，我的花費(fèi)加起來竟然達(dá)到30萬美元。然后為了維護(hù)它，我每年還得花11萬美元。想想在此之前，我每年只要花上幾千美元，就可以過得相當(dāng)舒服，而且沒有那么多煩惱，沒有那么多要操心的東西。這個(gè)沙發(fā)最后差點(diǎn)將我拖到破產(chǎn)的邊緣，要不是我懸崖勒馬，又在朋友的幫助下賺了幾筆錢，我就徹底的完了。從此我下定決心節(jié)制花錢的欲望，開源節(jié)流，我再也不會(huì)做這樣為鞍買馬的傻事了?！?/p>

付出總會(huì)有回報(bào)

不論你有多么辛苦，也不管你有多么疲勞，都不要把應(yīng)該現(xiàn)在做的事情推到以后去做，哪怕只是推遲一小時(shí)。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功，而他們的鄰居卻為了每天多貪睡幾個(gè)小時(shí)窮困一生。斗志和勤奮，是成功人生必不可少的兩個(gè)因素。

自助者天助。有些人只是成天坐在那里，抱怨這個(gè)，抱怨那個(gè)，抱怨別人都有機(jī)會(huì)發(fā)財(cái)而他卻沒有機(jī)會(huì)。在大多數(shù)時(shí)候，機(jī)會(huì)不會(huì)從天上掉下來。我曾經(jīng)聽過一個(gè)故事，是關(guān)于先知穆罕默德的。據(jù)說有一天晚上，穆罕默德帶著信徒和隨從在沙漠中露營(yíng)，聽到身心疲憊的信徒和隨從在交談：“我可不會(huì)再拴駱駝了，讓真主去管吧!”“不、不，不能那樣。”先知說：“應(yīng)該先拴住駱駝，再交給真主安排!”

盡自己所能去做，再相信天助，或隨便你把它叫做什么。但別忘了盡自己最大的努力去做!

別老想著花別人的錢

有個(gè)年輕人，走路干活都顯得懶洋洋的。有一次我問他：“你為什么一天到晚老是一副無精打采的樣子呢？”那個(gè)年輕人讀過書，受過很好的教育，有很高的學(xué)歷。他說：“我受那么多的教育可不是為了最后來給別人當(dāng)伙計(jì)的。我得自己干，自己當(dāng)老板?！蔽艺f，“這很好呀。那你為什么不從現(xiàn)在就開始自己干呢？”他說：“我沒有啟動(dòng)資金。”“那么你這樣就會(huì)有啟動(dòng)資金了嗎？”“我在等待。”“你在等待什么？”“等待我的啟動(dòng)資金?！?/p>

接著他就告訴我，他有一個(gè)年邁的姨媽，非常有錢，“她沒幾天好活的了。要是她不能夠馬上就死，那我會(huì)再去找其他一些富有的老家伙。他們會(huì)借給我?guī)浊K錢，那樣我就可以開始了。只要拿到啟動(dòng)事業(yè)的資金。我一定會(huì)干好的。”他怎么會(huì)有這樣的想法？我真是不敢相信！別說他這樣是否真的能夠拿到事業(yè)的啟動(dòng)資金，就算是拿到了，我也不相信他能夠干好。沒有經(jīng)過磨難得到的資金是不牢靠的，這就是錢來得快去得也快的道理。在這樣的情形下，他并不會(huì)知道金錢的真正意義，金錢的真正價(jià)值。沒有自我約束、紀(jì)律、節(jié)儉、耐心、毅力，總是指望著以別人的錢而不是自己的積累去開創(chuàng)一番事業(yè)，這樣的心態(tài)是可怕的，也不可能獲得成功。這位年輕人所指望的那些老人，比如他的那位姨媽，是如何獲得成功的？據(jù)我所知，在我們國(guó)家富裕的老人中十個(gè)有九個(gè)是窮孩子出身，白手起家。他們依靠的是自己堅(jiān)定的意志、決心、努力、執(zhí)著、節(jié)儉，以及良好的習(xí)慣，才獲得成功的。在他們漸漸發(fā)跡的過程中，他們將錢小心地積攢下來，才成就了他們晚年的富裕，這也是積累財(cái)富的最好方法。

不要指望天上掉餡餅！不要老想著花別人的錢！己所不欲勿施于人！這是我對(duì)這位年輕人的忠告。

　　集中所有力量

執(zhí)著地敲打一只釘子，使勁地敲，直到它最后鉆得很深很透。關(guān)注一項(xiàng)事業(yè)，堅(jiān)持干好，直到成功，或者直到經(jīng)驗(yàn)告訴你可以放棄。當(dāng)一個(gè)人的精力沒有分散，全都執(zhí)著于一項(xiàng)任務(wù)，他的頭腦會(huì)一直想著如何改進(jìn)這項(xiàng)任務(wù)，那他一定會(huì)不斷提高。可是要是腦子同時(shí)裝滿了十幾個(gè)不同的項(xiàng)目、任務(wù)，那專注力也會(huì)開小差，離他而去。財(cái)富也就那么從手中滑落，所以請(qǐng)記住，當(dāng)你在做一件事情時(shí)，要集中你所有的力量，盡心盡力地將它做好。在做好這件事情以后，再去做下一件事情。正如老話所說，打鐵要一片一片地打，不能全部放在一起打，全部放在一起打，你最后得到的將只會(huì)是一堆廢鐵。小心這樣的朋友

當(dāng)一個(gè)人有錢以后，我們通?？梢钥吹?，他身邊馬上會(huì)聚攏一堆人。這些人都自稱是他或她的朋友。他們教他怎樣打牌，怎樣吸煙，怎樣識(shí)別各種不同品牌的雪茄和葡萄酒，總之，都是讓他往外掏錢的玩意兒。辛苦賺來的錢很快就在這些朋友的“關(guān)懷”下被揮霍一空。有時(shí)候他們也會(huì)告訴你在哪里哪里，有一個(gè)如何如何好的機(jī)會(huì)，“保證你能大賺一筆！”結(jié)果為了賺到幾千塊錢的意外之財(cái)，你可能損失幾萬塊錢。

這些朋友最擅長(zhǎng)的就是對(duì)你進(jìn)行吹捧，在這樣的吹捧下，很多人很快就會(huì)忘乎所以，以為他們真的有點(diǎn)石成金的金手指，是無所不能的大神仙。你可能聽到他們中的一位說：“哎呀，對(duì)這門生意我一竅不通，只有你能教我?！庇谑悄憧犊亟趟?，全然忘了你自己對(duì)這門生意同樣一竅不通，并且在對(duì)方的甜言蜜語下，慷慨地投入1萬元，繼而追加到2萬元、3萬元，一直到你最后徹底破產(chǎn)，你才幡然醒悟，可是這時(shí)為時(shí)已晚。這時(shí)候你才明白自己原來不是大神仙，也沒有點(diǎn)石成金的金手指。過去的那些“親密”朋友這時(shí)候卻一哄而散，只留下你一個(gè)人在那里孤孤單單地品嘗失敗的滋味。這樣的事情我見得已經(jīng)太多太多了，而且相信今后還會(huì)見到更多。

千萬不要糟蹋自己辛辛苦苦賺來的金錢。當(dāng)你有錢了才來到你身邊的朋友，緊緊跟隨你的朋友，將你夸得跟朵花似的朋友，而在你沒錢時(shí)，在你未發(fā)跡之前蹤影不見的朋友，都不是真正的朋友。你要小心這樣的朋友！

　　不要吹牛

有些人身上有許多愚蠢的習(xí)慣，其中有一項(xiàng)就是吹牛。錢還沒有賺多少，就到處亂吹，百萬富翁吹成千萬富翁，千萬富翁吹成億萬富翁。他們這樣做非但不會(huì)有什么收獲，反而時(shí)常會(huì)讓他們陷入無可奈何的窘境，到時(shí)候，有人求你借錢怎么辦？你借還是不借？有人要求你超出你能力的捐獻(xiàn)贊助怎么辦？你是捐還是不捐？所以，以我的經(jīng)驗(yàn)，千萬不要吹牛，吹牛有百害而無一利。從小了說，吹?？赡苁鼓銌适u(yù)，嚴(yán)重一點(diǎn)，你可能無端地為自己的事業(yè)制造許多的障礙，而這些障礙本來是不應(yīng)該存在的。

保持正直的操守

正直操守比鉆石和金錢更珍貴。有個(gè)老邁將死的吝嗇鬼對(duì)兒子說：“一定要去賺錢，能誠(chéng)實(shí)的賺錢就賺誠(chéng)實(shí)的錢；不能的話，也要賺錢，無論如何就是要賺錢?！边@個(gè)建議不僅邪惡無比，令人厭惡，而且集中體現(xiàn)了愚蠢的精髓。實(shí)際上他就好像在說：“如果你覺得誠(chéng)實(shí)掙錢不那么容易的話，那不誠(chéng)實(shí)的錢賺起來倒不難，那不妨去賺不誠(chéng)實(shí)的錢吧?！笨蓱z的蠢家伙，他并不知道，生活中最難的事莫過于不誠(chéng)實(shí)地掙錢。一個(gè)不誠(chéng)實(shí)的人在商場(chǎng)上根本就藏匿不了多久，很快就會(huì)被人發(fā)覺，而一旦被人發(fā)覺，那么通向勝利和成功的大門就將對(duì)他關(guān)閉：對(duì)于這樣一個(gè)沒有原則，不擇手段的人，人們不得不心存疑慮，擔(dān)心受騙上當(dāng)，擔(dān)心和他來往會(huì)玷污自己清白的名聲。

你也可以成為世界第一的有錢人！

洛克菲勒累積了后無來者的巨大財(cái)富，也創(chuàng)造出專業(yè)經(jīng)理人一族，如今沒有人能像過去的有錢人那么有錢，但是成為高級(jí)打工仔，還是有機(jī)會(huì)賺取高收入、高財(cái)富……

19世紀(jì)末是野蠻的資本主義時(shí)代，對(duì)許多被視為“強(qiáng)盜大亨”的有錢人來說，那段期間絕對(duì)是The Good Old Days；有本事、有膽量聚積財(cái)富的人，在當(dāng)時(shí)肯定比在今天更能累積龐大的財(cái)富。上次《財(cái)富人生》4月號(hào)提到洛克菲勒和比爾·蓋茨，這兩位不同時(shí)代的世界最有錢的人，洛克菲勒的身價(jià)如果根據(jù)經(jīng)濟(jì)規(guī)模和幣值做調(diào)整，結(jié)果竟是比爾·蓋茨的五倍強(qiáng)，這就是最好的證據(jù)。

洛克菲勒發(fā)明“專業(yè)經(jīng)理人”

洛克菲勒從一家小煉油廠，發(fā)展成壟斷全美石油產(chǎn)業(yè)的唯一霸主，不過花了二、三十年時(shí)間。強(qiáng)勢(shì)并吞競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的做法，在當(dāng)時(shí)一點(diǎn)也不稀奇，而且也是累積財(cái)富的主要關(guān)鍵。但是財(cái)富過度集中在少數(shù)人手里，必然產(chǎn)生不滿，結(jié)果引發(fā)了反托拉斯風(fēng)潮，洛克菲勒的標(biāo)準(zhǔn)石油公司首當(dāng)其沖，后來被迫分拆成三十四家不同的公司，其中艾克森美孚(Exxon Mobil)迄今仍是美國(guó)最大的石油公司。

當(dāng)年，洛克菲勒為了管理龐大的石油帝國(guó)，雇用了許多經(jīng)理人才，并且成立各式各樣的委員會(huì)，推動(dòng)個(gè)別事業(yè)單位和部門協(xié)調(diào)運(yùn)作，這些在今天被視為理所當(dāng)然的組織管理做法，當(dāng)時(shí)仍前所未聞的新鮮事務(wù)，后人幫洛克菲勒作傳時(shí)就說，現(xiàn)代的管理組織是洛克菲勒一手創(chuàng)建的。他大量起用管理干部，更為現(xiàn)代職場(chǎng)創(chuàng)造出全新的人種——專業(yè)經(jīng)理人；而大學(xué)為了因應(yīng)企業(yè)界的需求，在19世紀(jì)末、20世紀(jì)初更發(fā)展出“商學(xué)院”這個(gè)全新的教育單位。

有項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)字是這么說的，“自1880年至1920年間，大約在洛克菲勒竄起且主宰全球的這段期間，美國(guó)的專業(yè)經(jīng)理人數(shù)目大幅激增了六倍，從十六萬一千人增加到超過一百萬人。”當(dāng)然，專業(yè)經(jīng)理人在日后更成為職場(chǎng)上的龐大族群，出身商學(xué)院的職場(chǎng)新鮮人，手中拿著的MBA文憑，就等于是優(yōu)良血統(tǒng)的證明。

話說回來，隨著政經(jīng)環(huán)境的轉(zhuǎn)變，在“美好舊時(shí)代”發(fā)跡的有錢人，后來的確很難繼續(xù)固守自己的財(cái)富，如今的有錢人已經(jīng)不再像過去那么有錢，這點(diǎn)有經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究可資證明。當(dāng)然，這并不是說現(xiàn)代人賺不到大錢，只是很難再像洛克菲勒時(shí)代那樣可以累積巨大的財(cái)富。此外，賺錢的方式也不再一樣，如今最有本事賺錢的人，正是洛克菲勒當(dāng)年所創(chuàng)造的專業(yè)經(jīng)理人一族。

千言萬語抵不過一張圖，從圖一我們可以清楚看到，今天的有錢人的確不像過去那么有錢。圖中的曲線代表美國(guó)最富有的萬分之一人口的財(cái)富總額，占社會(huì)總財(cái)富的百分比；期間是從1916年到2000年。很顯然，有錢人的財(cái)富比重在1930年代經(jīng)濟(jì)大蕭條以后就持續(xù)往下滑，迄今都未再恢復(fù)到上個(gè)世紀(jì)初的高點(diǎn)。

1920年代初期，全美國(guó)最富有的萬分之一人口，擁有了全社會(huì)十分之一的財(cái)富，如今這個(gè)比重大約只剩4%。如果我們放大人口級(jí)距，以最富有的百分之一人口來統(tǒng)計(jì)，在20世紀(jì)初最富有的百分之一人口，更擁有當(dāng)時(shí)社會(huì)近40%財(cái)富，當(dāng)然，這個(gè)數(shù)字也和前者一樣呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，如今大約是20%左右。

累進(jìn)稅制、反托拉斯重傷有錢人

為什么有錢人擁有的財(cái)富比重往下滑？經(jīng)濟(jì)學(xué)家給了三個(gè)解釋。首先是經(jīng)濟(jì)大蕭條之后，羅斯福政府開始引進(jìn)累進(jìn)稅率，一直到1980年代以前，最高稅率甚至高達(dá)70%，影響最大的就是最富有的萬分之一人口。在19世紀(jì)，資本家可以自由處分自己的所得，20世紀(jì)初的有錢人都是在當(dāng)時(shí)累積了大筆財(cái)富，而到了1930年代以后，有錢人要維持相對(duì)的高財(cái)富比重，的確是越來越困難。

再者，反托拉斯風(fēng)潮的興起，讓過去獨(dú)占市場(chǎng)、壟斷財(cái)富的做法，面臨更嚴(yán)格的監(jiān)控；而且，以前的資本家可以恣意地運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)來支持企業(yè)的發(fā)展，但在經(jīng)濟(jì)大蕭條之后，同樣面臨政府的嚴(yán)格控管。

第三是隨著教育日趨普及，中產(chǎn)階級(jí)開始崛起，他們聚集更多的財(cái)富，相對(duì)抑制了最富那群人的財(cái)富比重。

簡(jiǎn)單說，在20世紀(jì)財(cái)富分配趨于平均，這是好消息；另一個(gè)好消息是所得分配在20世紀(jì)的大部分時(shí)間也是趨于平均，只是到了20世紀(jì)后期，所得分配又開始惡化，整體趨勢(shì)如圖二“美國(guó)最高所得萬分之一人口的所得，占總社會(huì)所得的比重變化”所示。

圖二的內(nèi)容看來比較復(fù)雜，但是透露的訊息更有意思。首先，圖中區(qū)分三種所得來源，第一種是資本所得，包含股利、利息、租金等項(xiàng)目；這部分是20世紀(jì)初最高所得者的主要收入來源，1930年代以后也同樣呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，和前述財(cái)富比重下滑的現(xiàn)象相符合。

打工致富勝過靠財(cái)產(chǎn)賺錢

倒是在1980年代以后，第二項(xiàng)經(jīng)營(yíng)事業(yè)的商業(yè)所得，和第三項(xiàng)的薪資所得都大幅揚(yáng)升，特別是薪資所得部分增加更快，顯示20世紀(jì)末高所得者的收入來源，已經(jīng)不再是來自擁有財(cái)富本身，更多的是來自經(jīng)營(yíng)事業(yè)或“打工”的收入；其中的高所得“打工仔”有高階經(jīng)理人、演藝明星、職業(yè)運(yùn)動(dòng)員等等。

有人或許會(huì)問，為什么高所得者的所得比重明顯提升，但是在財(cái)富比重的變化趨勢(shì)中卻看不到同步上揚(yáng)呢？理由之一是累積財(cái)富需要一段長(zhǎng)時(shí)間，其次是目前的高所得者，有一大部分是“暫時(shí)性”的高薪，如明星藝人、明星球員，乃至CEO執(zhí)行認(rèn)股權(quán)等，因此高薪資所得的比重增加并未反映在財(cái)富比重的變化上。

無論如何，高所得者的收入來源變化告訴我們一件事︰我們或許不能復(fù)制洛克菲勒和比爾·蓋茨的致富經(jīng)驗(yàn)，但努力成為成功的專業(yè)經(jīng)理人，還是有機(jī)會(huì)躋身高收入之林。有人統(tǒng)計(jì)1993年到2001年間投資MBA學(xué)位的報(bào)酬率，發(fā)現(xiàn)年投資報(bào)酬率高達(dá)18%，比投資標(biāo)準(zhǔn)普爾五百指數(shù)多四個(gè)百分點(diǎn)，甚至比三A級(jí)債券高10%以上。

當(dāng)年，洛克菲勒大量起用專業(yè)經(jīng)理人幫他創(chuàng)造財(cái)富，他絕對(duì)沒想到，如今專業(yè)經(jīng)理人也成為踏上致富之路的另一個(gè)跳板。

愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/194167.html