漲！漲！再漲！全臺物價漲聲一波未平，一波又起，從麥當勞、星巴克、菠蘿面包到出租車，通通在漲。

根據(jù)主計處統(tǒng)計，在二百七十個國人主要的花費項目中，從起床后要吃的早點，到祭拜用的金銀紙錢，總計一百九十八項產品已漲價。

通膨節(jié)節(jié)高升，你快變新窮人了嗎？

三·○八％！你沒看錯，這是最新公布的九月消費者物價指數(shù)(CPI)年增率，它已經創(chuàng)下近兩年的單月新高。然而，這會是特例嗎？

這是中華經濟研究院的最新預測：油價一旦全年平均價位逼近每桶七十九美元，明年預估CPI年增率將由一·九八％上升至三·七八％。過去六年，臺灣平均CPI年增率不過○·六七％，若三·七八％預測成真，通膨率將創(chuàng)下十三年新高，通膨巨獸將登陸臺灣。

超過三％的物價指數(shù)年增率，是什么意思？

具體來說，這只巨獸會大口啃食你的存款。你現(xiàn)在擁有的一百萬元現(xiàn)金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多萬元！這只巨獸，也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十年后要退休，現(xiàn)在每月三萬元的生活質量，三十年后，你需要七萬三千元才能達到相同水平！

焦慮無濟于事，從現(xiàn)在起，你必須學習新的理財技能，才不會被打入Ｍ型社會的貧窮左端，成為“白領新窮人”。

這是最新的理財技能，且學習風潮從美國一路吹到英國、澳洲與新加坡，近期吹到臺灣：財金智能(Financial Literacy)。顧名思義，就是教育民眾正確的理財觀念。人類理財?shù)闹R難道還不夠嗎？為什么各國政府都選在此時提出財金智能？

理財躍升顯學，但要先有財可理！

美國紐約聯(lián)邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在“日益重要的財金智能教育”演講上點出關鍵：“一個人會賺錢，并不表示當薪水到他的手上時，他能有智能的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上，才開始財金智能第一次最基本的測試。而大多數(shù)人的測試結果是不合格。”

因為美國人過度消費、缺乏退休規(guī)畫，二○○二年，美國平均每十戶就有一戶破產，成為國家負擔(后續(xù)甚至引發(fā)今年的次貸風暴)，因此，美國國會立法成立倡導財金智能的專責單位。同時間，英國跟有“富國俱樂部”之稱的OECD(經濟合作暨發(fā)展組織)也成立類似單位；新加坡金融監(jiān)督管理局則推出Money Sense專案。二○○四年，澳洲成立金融知識基金會，開始教育民眾正確的理財規(guī)畫觀念。

開門第一課：看重一百元的威力

過去，人們一直學習著如何賺更多的錢，卻忘了基本功：如何花錢。如今，這堂課再度被重視，成為財金智能的第一堂課。就像《猶太人致富金律》(Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money)作者的妙喻：“想要增加收入，卻不先了解金錢的本質，好比新進演員研究克林伊斯威特，卻不先學習演技一樣。”

在物價高漲的Ｍ型社會，每個人都知道，“要理財，先要有財可理”，也焦慮著，如何去找出這筆“財”。但多數(shù)人想的都是，努力爭取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的“一百元”。

因為你懷疑：一百元有什么用？但一百元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起一百元。

如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租車，三十年后，你就能擁有一千萬元，這樣，你還會看不起一百元嗎？如果你每天省下一百五十元，每個月固定投資基金五千元，只要年報酬率達一○％。這筆小錢，三十年后就能讓你晉升千萬富翁之列(詳見第一百二十四頁“過去二十年年賺一○％十檔基金表”)。

“世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復利！”這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，并且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。

但窮人卻只知道努力工作，把錢花光，然后繼續(xù)努力工作。就像四十年前英國歷史學家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson‘s Law)般，賺越多、花越多，最后財富還是無法增加。

然而，如果你看到這里，就決定開始刻苦省錢？這也很危險。因為你如果勉強壓抑消費欲望，某天忽然受不了，決定要“慰勞自己”時，你可能會花掉之前辛苦省下來的錢，甚至預支你未來的收入。

因此，你必須重新學習如何聰明花錢，花得既不痛苦，還能把錢花在刀口上。就像《富爸爸，窮爸爸》作者萊希特(Sharon L. Lechter)說的，“未來，會花錢將比會省錢更受重視?！?有錢人怎樣聰明花錢？“他們會駕馭錢，雖然不錙銖必較，但會精打細算，”幫眾多有上億身價富豪打理財富的摩根富林明證券總經理高桂卿觀察。

入門第二課：花一元要有三元的效益

周六午后，臺北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業(yè)群副總經理喻芝蘭，她的先生是前臺大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。

與我們碰面的這一天，她穿著印著遠東商銀logo的白色T恤，Hang-Ten短褲，背的是女兒不要的灰藍色雙肩包。她看來似乎很省。參加年終尾牙派對，她模仿奧黛莉赫本，從帽子、鞋子甚至到口紅，都跟朋友借，全身行頭不花一毛錢。打開衣柜，她只有兩個皮包，每個都用到壞才換。再打開鞋柜，她的鞋子春夏秋冬四季加起來，只有十多雙鞋?！皼]用的衣服堆在家，以臺北市一坪四、五十萬的地價來說，成本太昂貴?！?

事實上，喻芝蘭休閑時的全身行頭，可能不超過一千五百元。但是當她面向客戶、參加國際會議與演講，她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。一百倍差距的花錢方式背后，其實有個清楚的邏輯。她，很清楚這筆錢的目的是什么，一件衣服買來是為了提升身價，還是穿著舒適即可。“要花錢之前，我都問自己，花的目的在哪里？我能享受多久？”喻芝蘭說。

下屬結婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創(chuàng)造出一個比人還高的花座，讓五千元的預算，看起來象是上萬元手筆。因為，這次要做的是“面子”。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。

一塊錢，要發(fā)揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？“不，這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方，”省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。她深信一句話：“管理金錢，反而會增加你的自由。”

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