愛華網(wǎng)近來頻頻見諸報端的理財產(chǎn)品零收益事件，給不少熱衷于購買銀行理財產(chǎn)品的投資者敲起了警鐘。如何判斷理財產(chǎn)品是否具備足夠的投資價值？類似的專業(yè)指導(dǎo)并不少見。
但是對于很多非專業(yè)的投資者來說，要想完全讀懂充斥著專業(yè)術(shù)語的產(chǎn)品說明書，并不算一件很容易的事情。而在理財產(chǎn)品的實際銷售中，部分理財產(chǎn)品銷售人員出于各種各樣的原因，在介紹產(chǎn)品時往往是讓人霧里看花，不愿意將產(chǎn)品介紹得明明白白。
從一些熱點的案例來看，很多投資者在購買理財產(chǎn)品時，并沒有足夠了解產(chǎn)品的特性和可能產(chǎn)生的風(fēng)險，卻稀里糊涂地在產(chǎn)品合同上簽了字，表明了對產(chǎn)品合約的認同，從合約的法律效力上來看，對于投資者是非常不利的。 因此，就像應(yīng)該明明白白地購買消費產(chǎn)品一樣，投資者在進行理財產(chǎn)品的選擇時，也要做到明明白白投資。記者在此為你列出投資理財產(chǎn)品前不能不問的五個問題，倘若透過產(chǎn)品說明書和產(chǎn)品銷售人員的介紹，你可以清晰地獲得五個問題的答案，并且確定這就是你所希望投資的產(chǎn)品，那么盡可以大膽投資。反之，連銷售人員都無法回答你的問題，或是給出一個模棱兩可的答案，那么奉勸你還是再謹慎考慮一下為妙。
是否能確保本金安全
不同的投資者對于產(chǎn)品的風(fēng)險承受能力存在著很大的差異，是否具有保本設(shè)置，便是判斷產(chǎn)品風(fēng)險程度高低的一大依據(jù)。通常來說，在設(shè)置了保本條款的產(chǎn)品中，銀行往往會通過“安全墊”的設(shè)置，即將大部分資金投入到一些固定收益類的標(biāo)的中，如債券等，以保障投資者到期時本金的安全。而小部分的資金則投向于一些高收益高風(fēng)險的標(biāo)的，這部分投資理想的話，可以提升整個投資計劃的總收益率。反之，如果這部分投資收益不顯著，或是出現(xiàn)虧損情況，有了安全墊這層保護網(wǎng)，投資者也可以保證本金安然無恙。 在一些理財產(chǎn)品中進行的是部分保本設(shè)計，如保障92%本金，這一條款的意思是產(chǎn)品在運行的過程中，至少可以保證92%的本金安全。以此為目標(biāo)，銀行可以減少無風(fēng)險投資的比例，多投入一些資金到高風(fēng)險的產(chǎn)品中去。對于投資者來說，以犧牲一部分本金作為前提，希望換得實現(xiàn)更高收益的機會。 如果產(chǎn)品沒有說明具有保本或是部分保本設(shè)計，也就是說本金可能出現(xiàn)虧損，且可能出現(xiàn)的虧損幅度要視市場的情況來決定。相對來說，這樣的產(chǎn)品風(fēng)險就會高一些。 除了上述的這些情況，一些理財產(chǎn)品中也推出了階段性保本的設(shè)計思路。比如將產(chǎn)品的投資期分作兩個階段A和B，在A階段中，產(chǎn)品為保本型設(shè)計。但是如果A階段中產(chǎn)品的收益沒有達到一定的條件，就會自動轉(zhuǎn)入到投資階段B中，在這一時間段內(nèi)，產(chǎn)品則是完全不保本的設(shè)計，產(chǎn)品風(fēng)險隨之提高。該產(chǎn)品是如何獲取收益的
保本的設(shè)計迎合了部分投資者追求本金安全的愿望，但是對于任何一個投資者來說，保本顯然是不夠的，他們更加希望自己進行的投資能夠獲得滿意的收益回報。 在理財產(chǎn)品的投資過程中，收益率是投資者最為關(guān)心的一個問題，但事實上，最關(guān)鍵的問題并不是某一個預(yù)期數(shù)字，而是我們所投入的資金是通過怎樣的模式獲得收益的，這是投資者最需要了解的一個問題。 如對于一些投向于貨幣市場工具的理財產(chǎn)品，它們獲得收益的途徑是：將募集來的資金用于購買各種貨幣市場產(chǎn)品，如國債、銀行間票據(jù)等等，這些債券、票據(jù)的收益便可為投資者帶來資金的增值。而一些投向于信托計劃的理財產(chǎn)品，往往是將募集來的資金用于某一項目的貸款計劃，獲得略高于市場水平的利息收益。 直接投資于證券市場，則是近來銀行理財產(chǎn)品的主要方向。如一些新募集的理財產(chǎn)品計劃，投資標(biāo)的為A股市場的股票與基金，這種理財產(chǎn)品的收益主要由所投資股票和基金獲得的價差收入來體現(xiàn)。當(dāng)市場表現(xiàn)不利時，這種產(chǎn)品會遭受到較大的損失。 在理財產(chǎn)品中，最為復(fù)雜的莫過于一些掛鉤型的理財產(chǎn)品。與上述幾種產(chǎn)品不同，掛鉤型理財產(chǎn)品能夠獲得的收益，并不一定直接取決于所投向的市場，而是與預(yù)先設(shè)定的掛鉤前提條件相關(guān)，只有市場的走勢與前提條件的設(shè)定密切貼合，投資者才有可能獲得理想的收益。反之，如果市場的走勢背離了前提條件，掛鉤型產(chǎn)品的收益可能就要讓你大失所望了。愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/192945.html
