在他身邊，匯豐銀行大廈與其他國內(nèi)外聲名顯赫的銀行們，一道矗立在中國未來金融中心的腹地。從上海到香港，它們組成了CBD的核心，構(gòu)造著金融中心的繁榮，而金亮認(rèn)為他已被自己對(duì)銀行、尤其國際私人銀行的信任所害。

　　“我以前沒有把銀行作為我的對(duì)手方來看。如果銀行都不能信任，那世界上還有什么機(jī)構(gòu)可以信？”這是他經(jīng)常強(qiáng)調(diào)的一句話。

　　就在上周三，匯豐私人銀行(香港)又給金亮發(fā)來催款通牒，電話、郵件與信箋三管齊下。一如既往，金亮在電話里向?qū)Ψ秸f，“早在去年的11月3日，我就告訴你們，請(qǐng)停止再對(duì)我的賬戶進(jìn)行任何的操作.....，否則后果由你們承擔(dān)?！比缓?，他又在E-mail里回復(fù)匯豐：“不要再給我發(fā)這種無聊的信件了?！?/p>

　　這只是一年多來金亮與匯豐私人銀行(香港)拉鋸的其中一個(gè)小環(huán)節(jié)。在匯豐私人銀行的客戶經(jīng)理的游說(金認(rèn)為是誤導(dǎo)或欺詐，而匯豐認(rèn)為“并無違法”)下，他同意買1000股中國鋁業(yè)試試，而事實(shí)上，匯豐卻幫金亮購買了高風(fēng)險(xiǎn)的Accumulator金融投資產(chǎn)品，并導(dǎo)致他在匯豐上的千萬賬戶變成負(fù)資產(chǎn)，甚至倒欠匯豐23萬多港元，于是對(duì)匯豐進(jìn)行了漫長的交涉，結(jié)果是失望再失望。

　　這個(gè)星期一，金亮的“打折股票網(wǎng)”正式開通。這個(gè)IT老板在網(wǎng)站上用“負(fù)翁”作為自己的稱謂——盡管很多跟他類似的指控者，都不堪被民眾輿論挖苦作“活該的負(fù)翁”，但他仍然選擇了以身說法，尋找有類似遭遇的中國內(nèi)地受害者組成控訴聯(lián)盟，而律師與媒體也紛紛介入其中。

　　海外投資的誘惑

　　金亮是在1993年大學(xué)畢業(yè)的。按照他的自述，這個(gè)CAD/CAM專業(yè)的理工學(xué)生的第一次金融投資，是在畢業(yè)后買過一點(diǎn)股票，但因?yàn)樵?995年轉(zhuǎn)向了創(chuàng)業(yè)，做網(wǎng)站，很快就對(duì)金融市場失去了興趣，直到他與香港匯豐銀行發(fā)生關(guān)系。

　　根據(jù)金亮朋友對(duì)記者的描述，金亮在上世紀(jì)末創(chuàng)業(yè)時(shí)，在上海開著個(gè)破車，住著很小的房子。“他是連買A股也不愿意買的一個(gè)人?！边@位人士說，“現(xiàn)在一下子沒有了上千萬元。高風(fēng)險(xiǎn)并不是他投資的本意?！?/p>

　　2000年8月，在香港剛賣掉網(wǎng)站的金亮，盡管一天都沒有在香港住過，仍然把100萬美元存進(jìn)了香港匯豐私人銀行，他回憶當(dāng)時(shí)的想法很樸素——“匯豐銀行是百年大行，而且全名是‘香港上海匯豐銀行’，又能使用中文溝通。我以為這樣的銀行一定很穩(wěn)健，很安全。”

　　世紀(jì)交替的兩年，正是境外金融機(jī)構(gòu)在中國高調(diào)亮相的開端。在中國正式加入WTO后，境外金融機(jī)構(gòu)紛紛在國內(nèi)各大財(cái)經(jīng)媒體亮相，首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、專業(yè)金融產(chǎn)品等開始成為有產(chǎn)者們關(guān)注的明星與話題，匯豐與其他境外金融機(jī)構(gòu)一樣，在上海等地以舉辦雞尾酒會(huì)、投資報(bào)告會(huì)等形式接觸富人。

　　此外，金亮當(dāng)年選擇香港銀行的理由與很多初涉海外投資的中國內(nèi)地公民一樣——由于外匯管制，錢在境外匯進(jìn)來容易，匯出去很難。在2007年，一家國際投行的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳昌華曾向記者透露，面對(duì)上海等城市的未來金融中心的激烈競爭，私人銀行業(yè)務(wù)是香港金融界現(xiàn)實(shí)中“強(qiáng)大的出路”，業(yè)績一直逆市上揚(yáng)。

　　“我以前想的是，有這樣的國際級(jí)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，投資會(huì)很輕松，很多事情只需要簽字成為私人銀行客戶以后，由匯豐的客戶經(jīng)理代勞就可以了?！苯鹆辆褪窃谶@樣的氣氛下成為了私人銀行的客戶。

　　金亮還保存著匯豐的各種宣傳資料。當(dāng)時(shí)匯豐私人銀行的宣傳中表示，匯豐有5000人的專業(yè)團(tuán)隊(duì)幫助理財(cái)。在簽字成為私人銀行客戶后，金還記得，為他服務(wù)的第一個(gè)客戶經(jīng)理，名銜是匯豐私人銀行的副總裁，這讓他倍感體面。

　　而現(xiàn)在，匯豐私人銀行定時(shí)與金打交道的是一個(gè)年輕女士，每次都是催欠款。金亮在電話里時(shí)不時(shí)會(huì)質(zhì)問對(duì)方，但對(duì)方也總是訓(xùn)練有素，不為所動(dòng)。

　　非常十分鐘

　　金亮曾經(jīng)對(duì)海外投資市場基本上一無所知。除了股票，他對(duì)金融衍生產(chǎn)品也沒有概念。2000年8月，當(dāng)金亮在成為香港私人銀行客戶(存入資產(chǎn)至少100萬美元并享受專業(yè)投資顧問等服務(wù))后，他在客戶經(jīng)理的推薦下，在美國股市購買了朗訊等多只股票。

　　那段時(shí)間正是IT網(wǎng)絡(luò)潮的末期，金購入的股票組合的市值迅速縮水，一年內(nèi)巨虧，只剩下36萬多美元?！斑@段虧損讓我很傷心?！苯鹆粱貞浾f，當(dāng)時(shí)42美元價(jià)位買來的朗訊，最低時(shí)跌到了1美元。為了符合匯豐私人銀行的開戶條件(100萬美元資產(chǎn))，他又在其后存了大約90萬美元進(jìn)賬戶，不過他決定不投資股票了。“印象很深刻。股票并不好玩?！?/p>

　　2007年的牛市，讓金亮重新對(duì)股票市場產(chǎn)生了興趣。當(dāng)時(shí)他的130多萬美元賬戶，已在匯豐的推薦下購入了債券等低風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)資產(chǎn)，仍剩余兩三萬港元的現(xiàn)金。這時(shí)，匯豐私人銀行為他配置的私人顧問，一位姓李而自稱湯太太的匯豐私人銀行的客戶經(jīng)理，在2007年10月12日用10分鐘的時(shí)間，在電話里游說他購買了Accumulator(累計(jì)股票期權(quán))——盡管金亮以為自己僅僅是在H股市場購入了1000股中國鋁業(yè)。

　　《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》對(duì)金亮的遭遇進(jìn)行了報(bào)道之后，今年5月金亮應(yīng)匯豐(香港)私人銀行的要求，再次到香港中環(huán)與匯豐當(dāng)面質(zhì)詢，同時(shí)記錄下了匯豐一直不肯向他提供的10分鐘的電話錄音內(nèi)容。這致命的10分鐘銷售電話內(nèi)容，被金亮完整地記錄在網(wǎng)上，并于本月初在《中國證券報(bào)》等媒體或多或少地轉(zhuǎn)載。

　　Accumulator是一種專業(yè)金融投資產(chǎn)品，是一種復(fù)雜的，帶有對(duì)賭性質(zhì)的協(xié)議?！斑@種產(chǎn)品即使在國外，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理見到都會(huì)皺眉頭，”倫敦Constellation energy的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估經(jīng)理張雅星對(duì)記者說，“這不是一般人可以把握的產(chǎn)品，一般不向非專業(yè)投資者推薦?！?/p>

　　金亮認(rèn)為，在這次游說里，湯太太沒有明確指出金亮購買的是Accumulator，也沒有明確列舉這種交易的高風(fēng)險(xiǎn)(可能導(dǎo)致金亮的130多萬美元資產(chǎn)輸光并倒欠銀行)。直到金亮在一年前被通知變成了“負(fù)翁”，金亮才明白，他當(dāng)時(shí)買下來的，不是1000股按打折價(jià)售賣的中國鋁業(yè)，而是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)巨大的對(duì)賭協(xié)議。

　　“我是一邊聊MSN一邊與她通電話。我認(rèn)為自己是買1000股而已，根本不知道她在促銷一個(gè)我當(dāng)時(shí)并不知道的金融產(chǎn)品。”金亮回憶說，“才兩三萬港幣股票嘛，我何必花那么多心思呢？一年后才發(fā)現(xiàn)自己買了50萬股?！?/p>

　　直到去年1月，知道賬戶發(fā)生了巨虧，金亮才趕緊開始了解究竟發(fā)生了什么。他這才發(fā)現(xiàn)，自己買的竟然是一個(gè)每天都要進(jìn)行1000或2000股交易的一年期Accumulator投資合同，是一只高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品。

　　有的法律界朋友鼓勵(lì)他控告匯豐?！澳?000股以外的都是銀行超越了雙方的口頭約定而擅自購入的，這個(gè)責(zé)任不應(yīng)該由金先生承擔(dān)。所以我一直給他打氣?！币晃魂愋罩槿藢?duì)記者說，“且不管勝與負(fù)，一旦在國內(nèi)起訴，我覺得就是標(biāo)志性的，給那些外資銀行一個(gè)信號(hào)，就是中國司法系統(tǒng)可以管轄這些事?！?/p>

　　另外，如果沒有巨虧之后的查詢，金亮至今也不會(huì)發(fā)現(xiàn)，匯豐對(duì)他投資海外市場收取每筆至少1%的手續(xù)費(fèi)；匯豐曾承諾發(fā)其用以隨時(shí)查詢資產(chǎn)狀況的網(wǎng)上賬號(hào)，至今也未發(fā)到他手上。這讓他更加憤怒，“現(xiàn)在兩個(gè)星期就來追一次債務(wù)。匯豐沒有什么服務(wù)比這個(gè)更準(zhǔn)時(shí)了?！?/p>

　　“負(fù)翁”抱團(tuán)作戰(zhàn)

　　就在上周末，金亮還在考慮用一個(gè)拳頭指向匯豐LOGO的圖片來給“打折股票網(wǎng)”做網(wǎng)頁標(biāo)題。這個(gè)IT的老板已經(jīng)收到了不少來信，其中有些是聲援，有些是法律意見，還有一些，是跟他遭遇類似的海外投資者。

　　徐書青是一家深港兩地都有分支機(jī)構(gòu)的律師事務(wù)機(jī)構(gòu)的律師。他給金亮寫信，鼓勵(lì)他在內(nèi)地起訴匯豐銀行?！拔矣胁簧倏蛻粲龅竭^類似的事情。雖然中國內(nèi)地的法律體系有缺陷，但也不應(yīng)該對(duì)港澳臺(tái)機(jī)構(gòu)過于網(wǎng)開一面?！彼麑?duì)記者說。

　　金亮還在計(jì)劃去北京等地，會(huì)見同樣準(zhǔn)備或正在向海外銀行發(fā)出訴訟的人。近兩年，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》等媒體逐漸曝光了一些血本無歸乃至倒欠銀行的海外投資者，而他們大多指向海外金融機(jī)構(gòu)欺詐或誤導(dǎo)。金亮正在聯(lián)合找這些人，等湊夠一億投資損失額的總量，就到證監(jiān)會(huì)方面正式投訴。“超過5個(gè)人，就可以算是群體性事件了?！彼麑?duì)記者說。

　　金亮了解到，在北京、深圳、上海、珠海等地都有類似的故事。有的人準(zhǔn)備資料，并把自己的遭遇放到金的網(wǎng)站上，但有的人也因?yàn)樵V訟或者不想被人笑話等原因不參與。就在上周末，一個(gè)珠海人跟他通了一個(gè)多小時(shí)的電話互相打氣，前者也認(rèn)為自己被香港某銀行騙了將近1500萬元，并倒欠480萬港幣。

　　“我的事情曝光以后，網(wǎng)絡(luò)上很多言論在挖苦我們，非議我們的財(cái)產(chǎn)，說我們笨，說我們活該，”金亮說，“我是做互聯(lián)網(wǎng)的，(對(duì)挖苦)習(xí)以為常了，但其他人未必頂?shù)米∵@樣的議論，好不容易才能找到傾訴的對(duì)象?！?/p>

　　一個(gè)經(jīng)常與金亮聯(lián)絡(luò)的，在類似業(yè)務(wù)中損失總共達(dá)到1.7億的女商人，情緒一度很激動(dòng)。她在MSN上曾經(jīng)對(duì)金說，“我想連銀行都給炸了。”在彼此的交流中，有時(shí)他們也會(huì)想以更顯眼的方式維權(quán)，譬如到證監(jiān)會(huì)請(qǐng)?jiān)福踔灵_玩笑地說要去拉橫幅。

　　“不過，其實(shí)大家都沒辦法做到農(nóng)民式維權(quán)，”金亮說，“從法律的途徑，或者求助于媒體，很多人都開始行動(dòng)了?？偛豢赡茏屵@些事情不了了之。”

　　面對(duì)這樣的局面，金有時(shí)會(huì)覺得很無奈：如果選擇在香港與匯豐對(duì)簿公堂，耗資將在百萬以上。5月金亮在到香港中環(huán)與匯豐當(dāng)面對(duì)質(zhì)，被他認(rèn)為是徒勞，因?yàn)閰R豐的工作人員當(dāng)天一律以“你反映的情況將報(bào)呈調(diào)查組”來應(yīng)答金亮的一切問題。

　　在接受《南都周刊》的電話訪問時(shí)，匯豐私人銀行發(fā)言人梁小姐表示，不會(huì)對(duì)媒體公開在香港開戶的客戶數(shù)目，也不會(huì)就Accumulator等特定的金融產(chǎn)品公布其交易量。對(duì)于金亮的質(zhì)疑，梁小姐認(rèn)為匯豐方面與金亮已經(jīng)溝通過多次，“我們研究過銷售過程的細(xì)節(jié)，包括錄音、交易內(nèi)容，覺得都是符合(香港金管局)監(jiān)管條例的，所以認(rèn)為我們不需要對(duì)他做出賠償?！?/p>

　　根據(jù)金亮的朋友介紹，過去的金亮是一個(gè)對(duì)銀行毫無戒備的人，現(xiàn)在，作為網(wǎng)絡(luò)公司老板的金亮，已經(jīng)開始投入與銀行的“戰(zhàn)斗”。

　　“我現(xiàn)在不再局限于跟銀行作斗爭了，”他對(duì)記者說：“我要讓更多人警惕他們。我豁出去了?！?/p>

　　名詞解釋

　　累計(jì)股票期權(quán)(Accumulator)

　　近年來，香港投資市場的衍生工具如雨后春筍，產(chǎn)品林林總總，適合各類投資目的需要，例如：以小博大(買Put或Call)，以大博小(沽Put或Call賺高溢價(jià))。最近，衍生市場頗流行一種名為Accumulator(累計(jì)股票期權(quán))的股票掛鉤期權(quán)衍生工貝，它是一種復(fù)雜的股票期權(quán)相關(guān)的衍生工具，其運(yùn)作模式如下：

　　1、合約為期一年，每張合約最低投資金額為780萬元；2。合約設(shè)有取消價(jià)及行使價(jià)，當(dāng)該掛鉤股票股價(jià)高于取消價(jià)時(shí)，合約持有人便不須收取股票；3。當(dāng)該掛鉤股票股價(jià)在取消價(jià)及行使價(jià)之間，合約持有人須每天收取指定數(shù)量的股票；4。當(dāng)該掛鉤股票股價(jià)低于行使價(jià)時(shí)，合約持有人便須每天收取雙倍數(shù)量的股票。

　　Accumulator其實(shí)是Put認(rèn)沽期權(quán)的再衍生產(chǎn)品，其合約持有人就好像是傳統(tǒng)期權(quán)市場的認(rèn)沽期權(quán)沽空者(預(yù)期股票市價(jià)牛皮或上升，賺取有限期權(quán)金，如果股價(jià)下跌將面對(duì)無限風(fēng)險(xiǎn))，但合約持有人面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)是極高，因?yàn)殡S著股價(jià)跌破行使價(jià)后，合約持有人需要每天雙倍收取股票(傳統(tǒng)上在認(rèn)沽期權(quán)市場的認(rèn)沽期權(quán)者，只收取單一份合約的股票，不會(huì)每天增加)，股市愈跌，合約持有人每天的市場風(fēng)險(xiǎn)都以幾何級(jí)數(shù)大幅跳升！擁有一座金山的家財(cái)都可以在一次大跌市中輸光。Accumulator是利潤有限，風(fēng)險(xiǎn)無限，比較傳統(tǒng)認(rèn)沽期權(quán)計(jì)算潛在風(fēng)險(xiǎn)，將復(fù)雜很多倍。(出自2008年香港《大公報(bào)》)

　　私人銀行(private banking)

　　私人銀行是銀行服務(wù)的一種，專門向富有階層提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的服務(wù)，一般客戶需擁有至少100萬美元以上的“流動(dòng)資產(chǎn)”，才可在較大型的“國際金融公司”或銀行中申請(qǐng)開設(shè)此類服務(wù)。私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、資產(chǎn)管理、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。私人銀行可以通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本，還可以讓顧客接觸到很多常人無法購買的股票、債券等。該種服務(wù)的年均利潤率可達(dá)到35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。

　　目前最大的私人銀行服務(wù)提供者是“瑞士銀行”。此外包括“JP摩根”、“摩根士丹利”、“花旗銀行”、“高盛”、 “匯豐”等著名金融機(jī)構(gòu)也提供此類服務(wù)。

　　新聞背景

　　根據(jù)《中國證券報(bào)》、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》等媒體的報(bào)道，2007年10月12日，金亮，上海一家網(wǎng)絡(luò)公司的老總，在一通十分鐘的電話里與匯豐私人銀行的客戶經(jīng)理達(dá)成了一份實(shí)質(zhì)上是關(guān)于中國鋁業(yè)的Accumulator(累計(jì)股票期權(quán))合約。

　　隨著中國鋁業(yè)股價(jià)的長期走低，在這一年里，這份合約以平均每天3萬多港元的速度，幾乎“吃掉”了金亮的所有財(cái)產(chǎn)。如今，金亮匯豐私人銀行戶口里的千萬資產(chǎn)變成了負(fù)債23萬港元。

　　2008年底，合同結(jié)束后，金亮第一次看到了匯豐私人銀行提供的FA中文說明書，上面寫著“交易并不保本，客戶可能面對(duì)的損失將無限。”

　　2008年11月，金亮在提出查核要求的半年后，第一次在匯豐銀行聽到了他確定合約的電話錄音。不過直至今日，金亮認(rèn)為匯豐銀行仍沒有正面答復(fù)他提出的種種問題，而因?yàn)樵谙愀厶岢鲈V訟成本巨大，至今他仍未正式提出法律訴訟。

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