7月下旬，窗外驕陽似火，在上海諾亞財富管理中心(下稱“諾亞財富”)的大會客室內(nèi)也是一番熱火朝天的景象:這里被有序地劃分成了若干個相同的組，每個組配備一張桌子，一兩把椅子，一塊寫字板，幾位理財師正在板上畫出客戶個人的資產(chǎn)配比情況，通過與客戶交流，告訴他們?nèi)绾尾拍茏顑?yōu)化地管理自己的資產(chǎn)。

　　諾亞財富的員工告訴記者，類似這樣一對一的交流每天都有很多。

　　2005年已過而立之年的汪靜波創(chuàng)立諾亞財富時，中國還沒有人提出要為“投資資產(chǎn)在300萬以上的客戶”提供第三方的個人理財服務(wù)的概念。而今年諾亞財富將有望擁有1萬名的這類私人客戶，公司今年目標(biāo)是通過配置后的客戶資產(chǎn)達(dá)80億元，分公司的規(guī)模從現(xiàn)在的15家擴充到20家。

　　被忽略的那部分群體

　　在汪靜波看來，高端的客戶群正是被整個國內(nèi)個人理財市場忽略的那部分群體。

　　目前，在以美國和澳大利亞為代表的發(fā)達(dá)國家中，已擁有大量獨立的金融顧問。區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行、保險等大型金融經(jīng)營機構(gòu)的是，這些獨立的第三方理財機構(gòu)不隸屬于任何金融集團，完全靠客戶需求進(jìn)行理財規(guī)劃和建議，基于中立立場。這樣的模式正是汪靜波最想做的。

　　據(jù)2007年度《亞太區(qū)財富報告》顯示，截至去年年底，亞太地區(qū)富裕人士的人數(shù)增加了8.6%，總?cè)藬?shù)達(dá)到260萬。其中，中國內(nèi)地的富裕人士數(shù)量排在第二位，達(dá)34.5萬人，增長了7.8%。他們擁有的財富總值達(dá)l.7萬億美元，財富總值同比增加8.8%。

　　富人總渴望更加富有，汪靜波抓住的就是這一點。諾亞財富的模式獲得了風(fēng)投的認(rèn)可。2007年10月，紅杉資本首期向諾亞財富注資500萬美元，占據(jù)20%的股權(quán)比例。

　　特殊的中介

　　2000年，四川大學(xué)畢業(yè)生汪靜波在知名證券公司負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理和機構(gòu)理財，之后加入了基金公司，主持發(fā)行了中國第一只傘形基金。

　　汪靜波在對基金公司的管理中發(fā)現(xiàn)，基金的銷售都要靠類似保險公司這樣的大型機構(gòu)客戶。但在國外，個人才是基金的主要客戶群體。同時，她明顯感覺到中國高端的私人客戶大多享受到的只是和大多數(shù)人一樣的普通金融服務(wù)，市場顯然忽略了這部分人。

　　汪靜波說，對于資產(chǎn)在300萬以上的個人客戶，他們在投資理財需求方面必然是個性化的，但當(dāng)時國內(nèi)的金融產(chǎn)品非常單一，而且雷同，設(shè)置的門檻存在一定的不合理性。

　　汪靜波感覺自己的機會來了。于是2003年，她創(chuàng)辦了湘財證券私人金融總部，這也是中國證券類公司中的第一個私人金融總部。2年后，湘財證券面臨重組，之前跟著汪靜波一起工作的10多人的團隊獨立出來，成立了諾亞財富。

　　公司在成立之初，并沒有迅速得到市場的認(rèn)可?！拔覀儺?dāng)時很辛苦，由于規(guī)模小，注冊才幾百萬元，辦公家具用的都是二手貨，”汪靜波說，“由于我們沒有品牌，在尋找客戶的過程中，我們通過開說明會、與各行業(yè)商會合作的形式慢慢地積累客戶。這個過程中逐漸得到一些銀行的支持，配合他們篩選理財產(chǎn)品?！?/p>

　　目前，諾亞財富主業(yè)中有一塊是服務(wù)于金融機構(gòu)，通過與銀行的總行、保險公司、基金公司合作，篩選、設(shè)計理財產(chǎn)品。對于核心的個人客戶，主要通過了解理財目標(biāo)、過去的投資經(jīng)歷、承擔(dān)風(fēng)險的能力，然后為他們量身定制理財解決方案及個性化的資產(chǎn)配置建議，并配備后期的跟蹤、管理、監(jiān)督。此外，諾亞財富與100家機構(gòu)達(dá)成合作協(xié)議，為一些海外上市公司做現(xiàn)金管理。

　　金融產(chǎn)品超市

　　“我們的模式就像是開辦了一家金融產(chǎn)品超市，金融產(chǎn)品的供應(yīng)商通過超市發(fā)布他們的產(chǎn)品，我們將幾萬種金融產(chǎn)品擺放在不同的貨架上。如果有客戶來逛這個超市的時候，我們會帶他們?nèi)タ串a(chǎn)品，幫他們分析哪些是適合他們的?！痹诮忉尮镜倪\營模式時，汪靜波做了上述的比喻，“所有上貨架的產(chǎn)品供應(yīng)商都會支付一定費用，但每家的量都不大，現(xiàn)在我們對客戶不收取任何費用。只對金融機構(gòu)收費。”

　　另據(jù)知情人士透露，諾亞財富前不久幫紅杉募集近10億元人民幣基金時收取的募集費用就接近1000萬元?？梢娺@個“超市”的“渠道費”非常可觀。

　　據(jù)悉，目前諾亞財富在全國擁有300多位員工，僅理財師就占據(jù)了200多位。記者算了一筆賬，按照今年服務(wù)1萬名私人客戶的指標(biāo)，平均每位理財師需要服務(wù)50個人。但在汪靜波看來，50個人還太少?！盎ㄆ煦y行一般都是1個理財師服務(wù)300個人，而私人銀行起碼也在150個人以上。”她說。

　　為此，對于理財師的培訓(xùn)以及研究人員的訓(xùn)練成了諾亞財富每天工作日程的主要內(nèi)容。

　　另外，在成熟的理財市場，客戶能接受的觀點是風(fēng)險。而在中國內(nèi)地的理財市場，客戶往往會問的是收益率能有多高，什么時候能翻倍。面對眾多的個人投資者，顯然要付出比機構(gòu)投資者更多的溝通成本。

　　“我們定位于做中國的理財‘管家’，不是幫你找到種子，讓你一夜暴富，而是在有種子之后幫你播種和管理，控制風(fēng)險是放在第一位的?！蓖綮o波強調(diào)。

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