超級富豪的低調(diào)與其背后不為人知的財(cái)富,一直以來引得好奇之人不斷探究。而私人銀行又因?yàn)閲?yán)格的保密制度及其客戶的特殊身份,也讓局外人如霧里看花,不知其所以然。當(dāng)超級富豪遭遇私人銀行家,他們又會碰撞出怎樣的火花？

　　曾任花旗銀行私人銀行部董事的新加坡籍哈佛女畢業(yè)生呂璧慧,如今擔(dān)任著香港高誠財(cái)富管理公司董事總經(jīng)理一職,她擁有近10年的私人銀行經(jīng)驗(yàn),手上客戶都是身家過10億美元的超級富豪。是什么讓這位哈佛女畢業(yè)生能夠長期擁有如此高端的客戶群？而她又是通過什么方式敲開這扇"阿里巴巴的財(cái)富之門"的？

　　"無論如何,超級富豪最終還是一個人。只要是人,無法溝通就不會存在。"呂璧慧說。

　　敲開阿里巴巴之門的秘訣

　　要想真正進(jìn)入超級富豪這個圈子,實(shí)際上要求還是相當(dāng)高的。

　　"私人銀行家最起碼要有非常豐富的經(jīng)驗(yàn),一般要有在知名的私人銀行部門工作七八年以上的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。"呂璧慧介紹,這種經(jīng)驗(yàn)的重要作用是積累人脈,朋友間的人際傳播最容易找到客戶,也最容易取得客戶信任。而通過這種方式,也能更有效地保證資金來源的合法性和安全性。

　　"像我現(xiàn)在的客戶,大多是有幾年的交情的。如果沒有幾年的交情,就需要朋友的推薦。"呂璧慧說,"我認(rèn)識很多內(nèi)地國有企業(yè)和民營企業(yè)的上市公司總裁,他們很多都是我的客戶。我也很’僥幸’認(rèn)識了很多國家的政要及其子女,比如沙特阿拉伯的王子等,他們能夠介紹給我很多類似的客戶。"

　　但一切并非看上去的如此簡單和輕松。"要知道,超級富豪生活得并不像我們想象的那樣輕松自在,其實(shí)他們也有很多煩惱。"呂璧慧說,"要打理自己的公司很煩,出門怕被暗殺很煩,自己的家產(chǎn)怎么來繼承很煩……所以他們也就不太容易信任別人。"

　　在呂璧慧眼里,超級富豪們最信任的無非是兩種人。一種是自己的律師,另一種便是自己的私人銀行家。因?yàn)檫@兩者都幾乎對他以及他的財(cái)產(chǎn)知根知底,甚至超過了他們的配偶,所以往往這兩類人更容易走進(jìn)超級富豪的內(nèi)心世界。"有時(shí)候,他們會突然打電話給我,說沒什么事情,就是想聽聽我爽朗的笑聲。有時(shí)候,他們就和我天南海北地狂聊。有時(shí)候,他們又跟我大吐苦水,不停埋怨。這個時(shí)候,我已經(jīng)不僅僅是他們的私人銀行家,更多是親密朋友之間的關(guān)系。"

　　而取得了超級富豪的信任,也只是剛剛開始。呂璧慧介紹說,這些富豪都有一個自己的小圈子。接下去,就需要靠智慧和經(jīng)驗(yàn)來挖掘這些超級富豪的"金礦"。

　　豐富的經(jīng)歷和廣泛的愛好、獨(dú)特的個性等等,在她獲得成功的過程中也扮演著重要的作用。

　　呂璧慧是個探險(xiǎn)愛好者。從16歲開始,她就單獨(dú)到80多個國家和地區(qū)探險(xiǎn),包括伊拉克、阿富汗、以色列、敘利亞、秘魯、俄羅斯、印度、克什米爾等,她已著作一本有關(guān)這些旅行探險(xiǎn)的書。

　　除了有豐富的探險(xiǎn)經(jīng)歷外,她還有很多興趣,比如她是香港法拉利車主會的成員;她亦熱衷于油畫,主要是肖像畫,計(jì)劃在今年舉辦個人畫展……

　　"你要知道,富豪沒那么多時(shí)間去做這些事情,但他們很喜歡,而且能從我的這些經(jīng)歷里得到樂趣。"探險(xiǎn)的精神、豐富的人生經(jīng)歷、獨(dú)特的愛好、高品質(zhì)的生活等等,自然使她與富豪之間增添了更多的共同話語。

　　"當(dāng)然,我是投資狂,最終會把話題引到投資上去。"讓富豪相信可以賺到錢并最終賺到了錢才是最重要的。

　　賺錢:在危險(xiǎn)地方尋找安全

　　有著獨(dú)特投資策略的呂璧慧,幫助超級富豪打理其財(cái)產(chǎn)也是充滿了智慧。"在危險(xiǎn)的地方尋找安全。"這是她的一個宗旨。

　　呂璧慧全世界探險(xiǎn)的經(jīng)歷使她擁有與其他銀行家不一樣的視角,"很坦白地講,探險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都經(jīng)歷過了,在混亂中,往往能找到最安全的地方,跟做金融投資一樣,對沖基金好像風(fēng)險(xiǎn)很高,其實(shí)也可以找到最安全有效的投資時(shí)機(jī)和投資點(diǎn)。"這點(diǎn)曾幫助她成為"為花旗銀行私人銀行部賺錢最多的人之一"。

　　"在股市的高峰和低谷之間,你只可能賺到中間的一部分,因此在靠近頂部的時(shí)候,就要果斷’斬?cái)唷?呂璧慧認(rèn)為關(guān)鍵時(shí)刻的自信最為重要,上升時(shí)候的貪婪和下降時(shí)候的畏懼,曾經(jīng)讓許多人在投資市場上一蹶不振。"有時(shí)候我需要說服我的客戶,他們經(jīng)常會很猶豫,但他們很快便聽從我的判斷,這需要多年的信任。"

　　談到最成功的投資,呂璧慧得意地說:"一直看好內(nèi)地國企股,對原材料股更情有獨(dú)鐘,2002年7月已開始買進(jìn)中石油(0857.HK),幾乎與股神巴菲特同步,看好原因是當(dāng)時(shí)H股及A股差價(jià)太大,長期持有至今回報(bào)起碼3倍以上。之前還買過江西銅業(yè)及中鋁,都有1倍回報(bào)。"

　　呂璧慧最成功的經(jīng)驗(yàn)是自己開發(fā)了一個投資品種,是利用股市的波幅來包裝的一個期權(quán)產(chǎn)品,投入6億美元,幫客戶賺到了45%的回報(bào)。而她印象深刻的一次失敗經(jīng)歷便是,在四五年前與哈佛大學(xué)的一名同窗成立了科網(wǎng)公司,由于自己貪心,對行業(yè)不熟悉,所以草率入股,結(jié)果不到一年時(shí)間,公司便宣告倒閉,她因此失掉了7位數(shù)以上的資金。自此以后,呂璧慧不再投資朋友成立的公司。

　　此外,呂璧慧也不會投資基金,她說:"超過一半的基金跑輸大市,所以我從來不買基金,亦不會推薦客戶買基金,只建議投資股票、衍生工具或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。"

　　呂璧慧介紹,去年她所管理的財(cái)富平均年回報(bào)率在27%,最高的則將近50%。在她看來,在管理財(cái)富中,最難的就是要不斷地找出最新最有價(jià)值的投資工具,以確保投資回報(bào)率能一直保持在比較高的水平。而在超級客戶的開發(fā)上,呂璧慧亦透露,接下去的重點(diǎn)將把視線從境外轉(zhuǎn)向內(nèi)地。"雖然內(nèi)地的高端理財(cái)市場并不成熟,但這卻是一個很好的機(jī)會,我絕不會輕易放棄。"

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