愛(ài)華網(wǎng)
? ? ?央行稱準(zhǔn)備工作基本就緒，市場(chǎng)人士認(rèn)為：
種種跡象顯示，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，呼聲頗高的存款保險(xiǎn)制度今年推出勢(shì)在必行。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，在近期召開(kāi)的2014年人民銀行工作會(huì)議上，央行稱“存款保險(xiǎn)制度各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒”。在受訪人士看來(lái)，今年推出存款保險(xiǎn)制度已成共識(shí)。更甚者，有專家樂(lè)觀預(yù)計(jì)2014年年初有望推出。摩根大通中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌亦樂(lè)觀預(yù)計(jì)，未來(lái)3～6個(gè)月將有更多金融改革措施出爐，其中包括引入存款保險(xiǎn)制度、核準(zhǔn)成立民營(yíng)銀行等。
呼之欲出
在受訪人士看來(lái)，隨著2013年貸款利率的放開(kāi)以及同業(yè)存單的開(kāi)閘，2014年要加快利率市場(chǎng)化改革，需要存款保險(xiǎn)制度先行，因而今年推出概率大。
“從市場(chǎng)來(lái)看，并沒(méi)有反對(duì)聲音，貸款利率已放開(kāi)，只剩下存款利率放開(kāi)，但這之前需推出與之密切相關(guān)的存款保險(xiǎn)制度?！眹?guó)際金融問(wèn)題專家趙慶明對(duì)記者表示，現(xiàn)在推出條件沒(méi)問(wèn)題，預(yù)計(jì)應(yīng)該會(huì)加快推出。
“隨著利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)，推出存款保險(xiǎn)制度是必然趨勢(shì)。”銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家潘向東對(duì)記者表示。
中銀協(xié)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)主任、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平此前也曾對(duì)記者稱，2014年存款利率的市場(chǎng)化或有相應(yīng)動(dòng)作，其中存款保險(xiǎn)制度的推出沒(méi)有懸念。
專家們看好的背景在于，監(jiān)管層的屢屢放風(fēng)。十八屆三中全會(huì)決定提出“建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制”。央行行長(zhǎng)周小川也曾公開(kāi)表示“存款保險(xiǎn)機(jī)制建立條件已成熟”。據(jù)了解，一些業(yè)內(nèi)專家更樂(lè)觀預(yù)計(jì)，推出的時(shí)間點(diǎn)會(huì)是今年上半年甚至年初。
中行國(guó)際金融研究所主管溫彬表示，在利率市場(chǎng)化情況下，一些風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對(duì)較弱的銀行可能陷入經(jīng)營(yíng)困難。這就需要完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，建立存款保險(xiǎn)制度。
實(shí)際上，2013年，存款保險(xiǎn)制度就呼聲較高，但卻遲遲未推出?！案嘣蚩赡苁倾y行間存在博弈，大銀行不愿意交保險(xiǎn)金，不愿意為小銀行交保險(xiǎn)買單?！币患彝赓Y銀行人士向記者表示。
因?yàn)樗^存款保險(xiǎn)制度，是指銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)按照一定比例標(biāo)準(zhǔn)向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金，當(dāng)自身發(fā)生危機(jī)時(shí)（如兌付風(fēng)險(xiǎn)、破產(chǎn)等），由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)資金援助等方式來(lái)保障其清償能力的一項(xiàng)制度。
但一位金融專家并不認(rèn)可上述觀點(diǎn)。在他看來(lái)，其主要原因并非銀行間博弈，他們存在差別費(fèi)率，大銀行保費(fèi)預(yù)計(jì)萬(wàn)分之一到萬(wàn)分之十幾。即使萬(wàn)分之十，對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)也沒(méi)多少錢，對(duì)其影響不大。“更多原因可能是監(jiān)管層內(nèi)部協(xié)調(diào)的問(wèn)題?！痹搶＜也聹y(cè)。
下一步政策猜想：破產(chǎn)條例
在受訪人士看來(lái)，存款保險(xiǎn)制度推出后，允許銀行破產(chǎn)，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加劇，尤其存款利率也放開(kāi)后，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)更激烈，這將使銀行優(yōu)勝劣汰。
中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲近日就對(duì)媒體稱，存款保險(xiǎn)制度對(duì)民營(yíng)銀行是挑戰(zhàn)。
在譚雅玲看來(lái)，從銀行資質(zhì)的角度看，商業(yè)銀行與民營(yíng)銀行在經(jīng)營(yíng)方式、經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)素質(zhì)等方面會(huì)有較大的差異。相對(duì)于商業(yè)銀行，民營(yíng)銀行的資質(zhì)條件可能會(huì)好一些，但是其銀行經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)會(huì)比較欠缺。因此，存款保險(xiǎn)制度對(duì)于民營(yíng)銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)較大。
趙慶明認(rèn)為，之所以推出存款保險(xiǎn)制度，就是銀行可能有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，該制度可幫助儲(chǔ)戶抵御銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。但我國(guó)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在尚無(wú)可操作的退出機(jī)制，因而推出銀行破產(chǎn)條例是必要的。
實(shí)際上，目前我國(guó)已成為全球儲(chǔ)蓄金額最多的國(guó)家，同時(shí)也是人均儲(chǔ)蓄最多的國(guó)家，我國(guó)人均居民儲(chǔ)蓄已經(jīng)超過(guò)3萬(wàn)元。來(lái)自中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，到2013年8月份，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已連續(xù)三個(gè)月突破43萬(wàn)億元，位于歷史最高位。
有跡象顯示，監(jiān)管層也在加快推進(jìn)此工作。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民近期在“北大經(jīng)濟(jì)國(guó)富論壇”上表示，銀監(jiān)會(huì)正醞釀加快推出銀行破產(chǎn)條例。
存款保險(xiǎn)制度和銀行破產(chǎn)條例推出后，這意味著會(huì)由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付，可能不會(huì)賠償所有本金。
“存款是一種商業(yè)行為，儲(chǔ)戶自身也應(yīng)承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。”上述金融專家認(rèn)為。
有專家提醒，儲(chǔ)戶要轉(zhuǎn)變觀念，將銀行視為一般企業(yè)來(lái)看待，經(jīng)營(yíng)不善也會(huì)面臨關(guān)門風(fēng)險(xiǎn)。因而，不要將“雞蛋”放在一個(gè)籃子里面。
愛(ài)華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/17730.html
