愛華網(wǎng)中小企業(yè)融資難不是宏觀經(jīng)濟(jì)問題，解決之道需要金融市場的健康發(fā)展，政府干預(yù)應(yīng)當(dāng)權(quán)衡市場發(fā)展與市場失靈之間的成本，不能寄望于哪種微觀金融創(chuàng)新能解決問題，而應(yīng)當(dāng)采取系統(tǒng)、長期的措施予以緩解。?目前，我國中小企業(yè)融資難問題已成為中國經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)，引起社會各界廣泛關(guān)注。銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知》，引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)銀監(jiān)會“六項(xiàng)機(jī)制”要求，創(chuàng)新還款方式，解決小企業(yè)中小企業(yè)融資難。 “脆弱”是記者在采訪中聽到的從專家們嘴里接連說出的關(guān)于小企業(yè)生存狀況的形容詞。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院外國經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中心副主任夏業(yè)良對本報(bào)記者指出，多年來小企業(yè)受到的金融支持相對較少，其中小企業(yè)融資渠道也很單一。盡管金融主管部門多次出臺支持中小企業(yè)的金融政策，商業(yè)銀行也加大了對中小企業(yè)的信貸支持力度，但中小企業(yè)融資問題依然是小企業(yè)發(fā)展中脆弱的一環(huán)。資金鏈一旦斷裂，就會有不少資質(zhì)很好的小企業(yè)夭折。 交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，相對于資金充足、有品牌、信譽(yù)好、中小企業(yè)融資方便的大型企業(yè)來說，小企業(yè)的生存狀態(tài)令人堪憂。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小企業(yè)生命周期一般不超過5年，沒有爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)生存都顯得很困難，脆弱是其生存常態(tài)。當(dāng)前受金融危機(jī)影響，全球市場萎縮，需求銳減，不少企業(yè)的產(chǎn)品積壓，生產(chǎn)受到打擊，生存狀況更為艱難。由于市場環(huán)境不好，不少企業(yè)還面臨應(yīng)收賬款不到位、資金面緊張、流動(dòng)性不足等問題。在此情況下，小企業(yè)普遍面臨更加艱難的生存環(huán)境。 然而，盡管小企業(yè)生存狀態(tài)令人擔(dān)憂，但其對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率卻不容忽視?！靶∑髽I(yè)本身就是弱勢群體，但其地位和發(fā)揮的作用卻一點(diǎn)也不弱勢。”中國銀行(601988，股吧)研究員王元龍對本報(bào)記者如是說。夏業(yè)良也表示，小企業(yè)承載就業(yè)能力很強(qiáng)、市場活躍度高，能給社會創(chuàng)造豐富的產(chǎn)品和社會服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，小企業(yè)數(shù)量占全國工業(yè)企業(yè)總數(shù)的90%以上，提供的產(chǎn)品服務(wù)以及創(chuàng)造的價(jià)值占GDP的50%以上，對就業(yè)的貢獻(xiàn)率高達(dá)70%。因此，支持小企業(yè)發(fā)展具有事關(guān)全局的重要意義。
針對此次銀監(jiān)會《通知》中規(guī)定的“銀行和小企業(yè)可在借款合同中約定，如有需要，小企業(yè)可在貸款到期前申請重新對其進(jìn)行授信審查，如審查通過可適度延長貸款期限，無需簽訂新的《借款合同》、《擔(dān)保合同》和重新辦理有關(guān)手續(xù)”等內(nèi)容。連平指出，此項(xiàng)政策是針對當(dāng)前市場的實(shí)際情況而采取的很有針對性的措施?！斑@是在債務(wù)延長上給眾多小企業(yè)的一種便利?！彼M(jìn)一步分析說，“事實(shí)上，目前除了經(jīng)營或是產(chǎn)品不對路等問題外，不少小企業(yè)面臨的問題就是流動(dòng)性問題。只要給這些企業(yè)一個(gè)展期還款的機(jī)會，就等于給了不少企業(yè)第二次生命，幫助他們渡過了難關(guān)。此次銀監(jiān)會《通知》的發(fā)布，不僅有利于緩解”還舊借新“對小企業(yè)造成的資金壓力，而且也避免了小企業(yè)為歸還銀行貸款錯(cuò)過最佳生產(chǎn)經(jīng)營投資時(shí)機(jī)，從而增大經(jīng)營困難?！?王元龍指出，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和把握選擇性是本次《通知》十分明顯的兩大特點(diǎn)?！锻ㄖ分赋龅摹皩久孑^好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的小企業(yè)予以貸款延期支持，滿足小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中的合理資金需求”，旨在從企業(yè)選擇的角度給金融機(jī)構(gòu)一些標(biāo)準(zhǔn)。另外，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)貸后資金使用用途的監(jiān)控力度，防止小企業(yè)出現(xiàn)違反國家產(chǎn)業(yè)政策生產(chǎn)經(jīng)營、盲目擴(kuò)張、違規(guī)挪用資金等情況發(fā)生，避免小企業(yè)以貸款延期為借口，將短期資金用于固定資產(chǎn)投資等也都是為了防控風(fēng)險(xiǎn)。 “至于會有多少企業(yè)受益于這一措施，盡管目前具體數(shù)字還不好估計(jì)，但政策體現(xiàn)出來的積極意義和即將給企業(yè)帶來的還款壓力減輕卻是實(shí)實(shí)在在看得見的實(shí)惠?！毕臉I(yè)良指出，這是一個(gè)積極信號，為“保增長、擴(kuò)內(nèi)需”，預(yù)計(jì)后續(xù)還會出臺一系列相關(guān)措施，著力解決小企業(yè)中小企業(yè)融資難題。 “當(dāng)然，要從根本上解決小企業(yè)貸款難問題，僅僅依靠某一項(xiàng)政策或者措施肯定是不夠的，解決小企業(yè)貸款難還需要從更多層面上努力?！蓖踉堖M(jìn)一步表示，對于金融機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)該進(jìn)一步落實(shí)國家和監(jiān)管部門制定的各項(xiàng)支持措施；對于小企業(yè)來說，也應(yīng)增強(qiáng)自身信譽(yù)，營造良好的企業(yè)形象和清晰的財(cái)務(wù)環(huán)境；對于政府和政策層面說，則應(yīng)出臺更多實(shí)實(shí)在在的支持和幫扶措施，改善中小企業(yè)融資大環(huán)境。 采訪中，夏業(yè)良也對記者表示：“今后政府應(yīng)該進(jìn)一步調(diào)整思路，加大對小企業(yè)的幫扶力度，除了在貸款上可以考慮長期無息貸款、貸款利率差異化管理等優(yōu)惠外，還可以考慮稅收減免正向激勵(lì)；此外還可以采用設(shè)立政策扶持基金，建立專項(xiàng)創(chuàng)新和技改基金幫助小企業(yè)開展創(chuàng)新和技術(shù)改造，開展小企業(yè)人員培訓(xùn)，為小企業(yè)發(fā)展積聚力量，營造良好發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)其更好更快發(fā)展，為國家創(chuàng)造更多財(cái)富和價(jià)值。” 中小企業(yè)也越來越重視公司規(guī)范治理，每一步都按章操作，通過各種方式提高自己的信譽(yù)。相信，中小企業(yè)融資難在全社會的關(guān)注和支持下，定會找到解決之道的。
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