愛(ài)華網(wǎng)文/本刊記者 馮 戈 近年來(lái)，興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中率先掀起了一股綠色金融創(chuàng)新之風(fēng)，成為國(guó)內(nèi)“綠色金融先行者”的一面旗幟，受到社會(huì)各界的廣泛矚目。為探究興業(yè)銀行的綠色金融故事，本刊記者專(zhuān)訪(fǎng)了興業(yè)銀行董事、董事會(huì)秘書(shū)唐斌、企業(yè)金融部總經(jīng)理朱力勇和法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵。 綠色理念鑄就可持續(xù)發(fā)展 “‘綠色金融’理念作為我們興業(yè)銀行的一個(gè)核心價(jià)值觀，并不是一開(kāi)始就有的，它是在興業(yè)銀行二十多年的成長(zhǎng)過(guò)程中，伴隨著我們對(duì)公司治理和社會(huì)責(zé)任認(rèn)識(shí)水平的提高而逐步形成的?！痹诮邮鼙究瘜?zhuān)訪(fǎng)時(shí)，興業(yè)銀行董事、董事會(huì)秘書(shū)唐斌一語(yǔ)道出了該行“綠色金融”理念形成的脈絡(luò)。 順著這一脈絡(luò)，我們看到了興業(yè)銀行公司治理理念從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者，再至倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的三段式演進(jìn)與飛躍。興業(yè)銀行綠色金融故事，正是在這樣的理念變化背景下，經(jīng)歷了一個(gè)從懵懂到清晰、從偶然到必然的過(guò)程。 早在2003年，唐斌和他的團(tuán)隊(duì)便在與三家境外戰(zhàn)略投資者的談判過(guò)程中逐步接觸到“利益相關(guān)者、環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)金融”等新鮮名詞，憑借后續(xù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)境外戰(zhàn)略合作交流的廣泛平臺(tái)，他們更是直接參與并推動(dòng)了能效融資、簽署聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署《金融機(jī)構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》、采納赤道原則等項(xiàng)目的研究論證工作。隨著興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的大踏步前進(jìn)，他們對(duì)銀行社會(huì)責(zé)任、綠色金融創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展等的認(rèn)識(shí)和思考也逐漸清晰和系統(tǒng)化。 在談到如何維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益時(shí)，唐斌向記者講述了興業(yè)銀行與境外戰(zhàn)略投資者的一次理念碰撞?！霸谝Y過(guò)程中，有外資股東提出銀行應(yīng)全面投保高管責(zé)任險(xiǎn)、員工忠誠(chéng)險(xiǎn)和銀行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。坦率地說(shuō)，當(dāng)時(shí)銀行內(nèi)部對(duì)此是有顧慮的，全面投保意味增加經(jīng)營(yíng)成本，而且當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司并未設(shè)立上述險(xiǎn)種。但是，本著對(duì)股東、員工和客戶(hù)的負(fù)責(zé)精神，幾經(jīng)論證后，興業(yè)銀行還是推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司設(shè)立上述險(xiǎn)種并進(jìn)行了投保?？梢哉f(shuō)，當(dāng)國(guó)內(nèi)許多公司還在就什么是利益相關(guān)者以及如何保護(hù)他們的權(quán)益進(jìn)行討論的時(shí)候，興業(yè)銀行已經(jīng)用行動(dòng)給出了答案?！?p> “點(diǎn)綠可以成金，實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益與履行社會(huì)責(zé)任其實(shí)并不矛盾?！痹诓稍L(fǎng)的有限時(shí)間里，“寓義于利”是唐斌多次提及的一個(gè)詞匯。 “商業(yè)銀行應(yīng)將社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為核心戰(zhàn)略與價(jià)值導(dǎo)向，通過(guò)提供產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)約資源和增加社會(huì)福利，并在此過(guò)程中尋找新的商業(yè)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)來(lái)源，開(kāi)辟業(yè)務(wù)藍(lán)海，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。這就是興業(yè)銀行積極倡導(dǎo)的可持續(xù)發(fā)展商務(wù)模式—‘寓義于利’?！?唐斌對(duì)記者表達(dá)了他的觀點(diǎn)。 在興業(yè)銀行看來(lái)，“寓義于利”是貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投向、同業(yè)合作等多個(gè)方面都可以植入社會(huì)責(zé)任理念，形成可持續(xù)發(fā)展商務(wù)模式創(chuàng)新，從而推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展。 “以興業(yè)銀行推出的‘銀銀平臺(tái)’為例”，唐斌介紹道，“‘銀銀平臺(tái)’是興業(yè)銀行向中小銀行同業(yè)輸出產(chǎn)品和服務(wù)的品牌名稱(chēng)。通過(guò)將管理、科技、業(yè)務(wù)流程等作為可輸出的產(chǎn)品，興業(yè)銀行與廣大中小銀行之間建立起資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的合作機(jī)制?！y銀平臺(tái)’不僅延伸了興業(yè)銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，帶動(dòng)了一批中小銀行共同發(fā)展，還減少了中小銀行同質(zhì)化重復(fù)建設(shè)的行為，提高了社會(huì)資源配置的效率，因此具有很大的社會(huì)價(jià)值。‘銀銀平臺(tái)’開(kāi)拓了商業(yè)銀行全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利模式，在國(guó)際和國(guó)內(nèi)都獨(dú)樹(shù)一幟，走在前列?！? 如果說(shuō)，提出倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念是在源頭上夯實(shí)了興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，那么，推行“寓義于利”的可持續(xù)發(fā)展商務(wù)模式則給興業(yè)銀行開(kāi)創(chuàng)綠色金融創(chuàng)新插上了飛翔的翅膀。 2006年國(guó)內(nèi)首推能效融資項(xiàng)目、2007年簽署聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署《聲明》、2008年國(guó)內(nèi)首家采納赤道原則，2009年落地國(guó)內(nèi)首筆適用赤道原則項(xiàng)目融資、2010年發(fā)行國(guó)內(nèi)首張低碳信用卡興業(yè)銀行走過(guò)了五年不平凡的綠色金融探索之旅，綠色金融理念已融入興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念中，并落實(shí)到管理體系、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、金融工具、報(bào)告制度等方面的創(chuàng)新活動(dòng)中，為興業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展注入了源源不斷的動(dòng)力。 金融創(chuàng)新開(kāi)拓節(jié)能減排業(yè)務(wù)藍(lán)海 “可持續(xù)金融業(yè)務(wù)是我們一不小心做出來(lái)的。”快人快語(yǔ)的企業(yè)金融部總經(jīng)理朱力勇以這樣的開(kāi)場(chǎng)白開(kāi)始了與記者的對(duì)話(huà)。 “2005年8月，獲悉國(guó)際金融公司正在開(kāi)發(fā)適合中國(guó)國(guó)情的能源效率融資項(xiàng)目并尋找中國(guó)的商業(yè)銀行作為其合作伙伴時(shí)，我們開(kāi)始主動(dòng)與其展開(kāi)積極接觸，本意是通過(guò)合作學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的項(xiàng)目現(xiàn)金流管理技術(shù)。但在交流和論證過(guò)程中，我們卻覺(jué)察到了國(guó)內(nèi)能效融資市場(chǎng)的巨大發(fā)展?jié)摿?，更加?jiān)定了與國(guó)際金融公司合作的決心。在銀行董事會(huì)和管理層的高度重視和大力支持下，我們最終在眾多參選銀行中脫穎而出，成為國(guó)際金融公司開(kāi)展首期中國(guó)能效融資項(xiàng)目合作的唯一一家商業(yè)銀行?！敝炝τ氯缡墙榻B了興業(yè)銀行與能效融資項(xiàng)目的“結(jié)緣”過(guò)程。 2006年5月17日，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司在上海正式簽署合作協(xié)議，共同在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項(xiàng)目。根據(jù)合作框架，興業(yè)銀行參照國(guó)際金融公司認(rèn)可的環(huán)保技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，按照自身的信貸審批流程，向符合條件的節(jié)能技改型企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，國(guó)際金融公司則為貸款項(xiàng)目提供本金損失分擔(dān)和技術(shù)援助。 通過(guò)這種獨(dú)特的、市場(chǎng)化的運(yùn)作模式，興業(yè)銀行成功地切入了中國(guó)新興的節(jié)能融資市場(chǎng)，為發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的核心客戶(hù)開(kāi)辟了廣闊空間；國(guó)際金融公司提供的援助資金和技術(shù)的效用也得到成倍放大，更加有效地推動(dòng)了中國(guó)節(jié)能和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。 朱力勇坦言：“在當(dāng)時(shí)能效融資其實(shí)并不為市場(chǎng)所關(guān)注，但是本行高建平董事長(zhǎng)和李仁杰行長(zhǎng)很有前瞻意識(shí)，敏銳地洞察到了能效融資對(duì)興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略意義，向我們明確指示‘要把能效融資做大、做強(qiáng)、做出品牌’。須知，在當(dāng)時(shí)大家都不看好的情況下，作為銀行的掌舵人下這個(gè)決心是需要智慧和勇氣的”。 功夫不負(fù)有心人，能效融資項(xiàng)目一期獲得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。值得一提的是，能效融資項(xiàng)目?jī)H僅啟動(dòng)一年后，便被英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》授予“2007年度全球可持續(xù)交易銀獎(jiǎng)”，興業(yè)銀行成為國(guó)內(nèi)唯一獲此殊榮的金融機(jī)構(gòu)，一舉打響了其在國(guó)內(nèi)“綠色金融先行者”的金色招牌。 2008年2月，興業(yè)銀行再度攜手國(guó)際金融公司開(kāi)展能效融資項(xiàng)目二期合作，并將貸款范圍從以往的“能效”擴(kuò)展至“節(jié)能減排”相關(guān)項(xiàng)目，貸款產(chǎn)品也相應(yīng)更名為“節(jié)能減排項(xiàng)目融資”。對(duì)此，朱力勇解釋道，“從‘能效’到‘節(jié)能減排’，雖只有數(shù)字之差，卻足以說(shuō)明興業(yè)銀行在可持續(xù)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和敏銳意識(shí)，體現(xiàn)了興業(yè)銀行對(duì)日益突出的氣候變化問(wèn)題的關(guān)注與思考”。 獨(dú)木難成林，單一的業(yè)務(wù)品種不足以帶來(lái)龐大的業(yè)務(wù)量。為了滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求，興業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)發(fā)出一系列節(jié)能減排項(xiàng)目貸款模式。 “在原有能效融資的基礎(chǔ)上，我們針對(duì)不同客戶(hù)群體和項(xiàng)目類(lèi)型量身定制了7種融資模式，這7種模式幾乎覆蓋了所有參與方的需求，包括：節(jié)能技改項(xiàng)目貸款模式，節(jié)能服務(wù)商或能源合同管理公司融資模式，買(mǎi)方信貸模式，公共事業(yè)服務(wù)商模式，設(shè)備供應(yīng)商增產(chǎn)模式，設(shè)備融資租賃模式，碳金融模式。” 朱力勇介紹道。 為了更好地推進(jìn)節(jié)能減排項(xiàng)目貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新，興業(yè)銀行還于2009年上半年在北京成立了國(guó)內(nèi)唯一一家節(jié)能減排貸款專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)—可持續(xù)金融中心，負(fù)責(zé)興業(yè)銀行的能效金融、環(huán)境金融和碳金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣。 得益于良好的組織架構(gòu)建設(shè)和豐富的產(chǎn)品序列品種，興業(yè)銀行進(jìn)一步鞏固了其在國(guó)內(nèi)節(jié)能減排融資領(lǐng)域的市場(chǎng)份額，并在2009年提前實(shí)現(xiàn)了“三年投放100億元支持節(jié)能減排項(xiàng)目”的公開(kāi)承諾。 “截至2009年末，興業(yè)銀行已累計(jì)發(fā)放節(jié)能減排貸款223筆，貸款總額165.83億元，所支持項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)年減排二氧化碳3178.04萬(wàn)噸，相當(dāng)于北京出租車(chē)（按7萬(wàn)輛算）停駛22年或關(guān)閉73座100兆瓦的火電站減排的二氧化碳量。”朱力勇不無(wú)自豪地介紹道。 朱力勇進(jìn)一步向記者透露，興業(yè)銀行已經(jīng)將綠色金融服務(wù)的觸角拓展到了能效金融、環(huán)境金融、碳金融三大板塊，覆蓋能效、新能源和可再生能源、CDM、SO2減排、污水處理和水域治理、固廢處理等六大領(lǐng)域。 朱力勇表示：“我們將在改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式上下更多工夫，如積極參與碳金融和環(huán)境金融等。我們要加強(qiáng)這方面的研究，這就是我們未來(lái)的市場(chǎng)。節(jié)能減排只是我們邁出的第一步，我們正在邁出第二步、第三步……” 環(huán)保信念引領(lǐng)赤道原則新篇章 2010年3月27日20時(shí)30分，隨著電閘被迅速拉下，瞬間，興業(yè)銀行位于福建省福州市湖東路的總部大樓樓頂巨大的四面燈箱廣告一片漆黑，同時(shí)熄燈的還有大樓內(nèi)所有興業(yè)銀行的辦公室和位于底層的營(yíng)業(yè)部。與此同時(shí)，興業(yè)銀行分布在全國(guó)的500多家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和兩萬(wàn)多名員工也加入了“地球一小時(shí)”全球公益環(huán)保行動(dòng)，用簡(jiǎn)單而直接的熄燈舉動(dòng)支持節(jié)能減排，倡導(dǎo)低碳生活。 對(duì)于興業(yè)銀行的員工來(lái)說(shuō)，諸如此類(lèi)的全行性環(huán)保倡議活動(dòng)他們已經(jīng)見(jiàn)慣不怪。自從興業(yè)銀行開(kāi)展能效融資乃至成為國(guó)內(nèi)首家赤道銀行以來(lái)，綠色環(huán)保的理念已在行內(nèi)得到潛移默化的普及，員工們都自豪并自覺(jué)地在日常工作生活中落實(shí)環(huán)境保護(hù)責(zé)任。對(duì)此，負(fù)責(zé)落地實(shí)施赤道原則的法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵深有感觸。 “做環(huán)保是一種信念”，這是華兵在接受本刊記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)的第一句話(huà)。 “引入三家境外戰(zhàn)略投資者之后，我們開(kāi)始逐步關(guān)注到銀行的環(huán)境保護(hù)責(zé)任，為此在行內(nèi)任命了兩個(gè)環(huán)保官員，負(fù)責(zé)全行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理。我是其中一名環(huán)保官員?？赡芫褪窃谀莻€(gè)時(shí)候，便注定了我與‘赤道原則’之間的緣分?！比A兵笑言道。 赤道原則是一套國(guó)際先進(jìn)的項(xiàng)目融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和自愿性行業(yè)基準(zhǔn)。該原則倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題盡到審慎性核查義務(wù)，只有在項(xiàng)目發(fā)起人確保項(xiàng)目在執(zhí)行中會(huì)對(duì)社會(huì)和環(huán)境負(fù)責(zé)的前提下，金融機(jī)構(gòu)才能提供融資。目前，全球共有69家金融機(jī)構(gòu)宣布采納赤道原則。興業(yè)銀行于2008年對(duì)外正式宣布采納赤道原則，成為全球第63家、中國(guó)首家也是目前唯一一家采納赤道原則的金融機(jī)構(gòu)。 相比國(guó)際上那些聲名顯赫的赤道銀行，如匯豐銀行、花旗銀行等，興業(yè)銀行還是一家相對(duì)年輕的銀行，但這并不妨礙其在綠色金融領(lǐng)域成為中國(guó)最具戰(zhàn)略眼光的銀行。從推出能效融資到采納赤道原則，興業(yè)銀行僅僅用了兩年多的時(shí)間。
當(dāng)記者問(wèn)及興業(yè)銀行采納赤道原則的初衷時(shí)，華兵給出了如下回答：“初識(shí)赤道原則，本行董事會(huì)就敏銳地意識(shí)到，采納赤道原則可以成為推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和提升公司治理文化的切入點(diǎn)。從某種程度上說(shuō)，采納赤道原則是興業(yè)銀行貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、完善銀行公司治理、履行社會(huì)責(zé)任的必然。” 正是在興業(yè)銀行董事會(huì)的戰(zhàn)略引導(dǎo)和高級(jí)管理層的重視支持下，興業(yè)銀行的綠色金融故事中從此添上了有關(guān)赤道原則的新篇章。2008年6月，興業(yè)銀行董事會(huì)全票通過(guò)采納赤道原則的議案，隨即成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為首、總行相關(guān)部門(mén)組成的赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在法律與合規(guī)部增設(shè)可持續(xù)金融室，自上而下地推行赤道原則。2008年10月31日，興業(yè)銀行正式對(duì)外宣布采納赤道原則，啟動(dòng)了為期一年的赤道原則實(shí)施體系的建設(shè)工作。 作為中國(guó)金融業(yè)的第一個(gè)吃螃蟹者，興業(yè)銀行在摸索前行中肩負(fù)的責(zé)任不可謂不重，遇到的困難不可謂不多。赤道原則雖僅包含10個(gè)原則，其實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)卻囊括了8項(xiàng)績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)和63個(gè)行業(yè)的環(huán)境健康準(zhǔn)則。若要讓這套先進(jìn)舶來(lái)品在中國(guó)落地生根，興業(yè)銀行注定要經(jīng)歷一個(gè)從水土不服到自我革新的過(guò)程。 “赤道原則的采納對(duì)興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)不啻為一場(chǎng)革命，它完全革新了銀行在項(xiàng)目融資方面的風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸審批理念，并涉及到相關(guān)制度體系與信貸流程的全面梳理，真可謂‘牽一發(fā)而動(dòng)全身’?！眲傆谌ツ甑淄瓿闪顺嗟涝瓌t實(shí)施體系建設(shè)工作的華兵不無(wú)感慨。 2009年12月，興業(yè)銀行首筆適用赤道原則項(xiàng)目在福建永安正式落地，標(biāo)志著興業(yè)銀行已在赤道原則方面實(shí)現(xiàn)了從內(nèi)部體系建設(shè)到落地具體項(xiàng)目實(shí)踐的巨大突破。 “采納赤道原則，某種程度上不僅是銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，也是幫助客戶(hù)提高其環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的過(guò)程。跟客戶(hù)的溝通實(shí)際上比想象的要容易，多數(shù)客戶(hù)了解到赤道原則事實(shí)上是一套管理和防范環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)工具后，他們就非常樂(lè)意在項(xiàng)目實(shí)施中遵守赤道原則的要求?！边@就是華兵在實(shí)施首筆適用赤道原則的項(xiàng)目中得到的深刻體會(huì)。 “我認(rèn)為，采納赤道原則正是興業(yè)銀行落實(shí)‘寓義于利’可持續(xù)發(fā)展商務(wù)模式的具體行動(dòng)之一?！比A兵對(duì)記者感言道，“授人以魚(yú)不如授人以漁。赤道原則授予銀行一套工具和方法來(lái)幫助和指導(dǎo)客戶(hù)管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，促使項(xiàng)目以對(duì)環(huán)境和社會(huì)負(fù)責(zé)任的方式開(kāi)展。對(duì)于興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，采納赤道原則，不僅可以確保項(xiàng)目可持續(xù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)，同時(shí)也是興業(yè)銀行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。”
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