躉交保費，在投保時一次交清全部保險費。

躉交_躉交保費 -定義

躉交保費：dun jiao bao fei

解釋：投保人按照保險合同約定一次性交清的保險費。

躉交_躉交保費 -保費躉交和期交誰個劃算

很多人不知道，購買人壽保險的交費方式有兩種，一次性躉交與分期交付。根據(jù)記者的計算，如果客戶資金量比較充裕，選擇一次性躉交的方式，扣除利息因素，可以少支付保費28％左右。

但是保險畢竟是一種特殊的商品，兩種交費方式實際上各有利弊，如何在其中取舍，記者日前采訪了安聯(lián)大眾保險公司市場部主任史超。

躉交保費明顯便宜

保險公司各險種的交費標準都是經(jīng)過精算后，以同期銀行利率為比照制定的。一次性躉交與分期交付的差別就像20年整存整取的定期儲蓄與零存整取一樣。

對躉交的理解其實可以有兩種。一種是把一份保險的保費一次性付清。另一種是把一份保險按年拆分成若干份獨立的保險。由于保險公司對躉交費率的設定比期交要高6％到7％，費率影響到產(chǎn)品的價格。所以選擇躉交，客戶可以得到價格上的實惠，但前提是客戶必須一下子拿出一大筆資金。對于躉交的交費底線，各公司有不同的設定，一般都在1萬元以上。而且，一些短期險種，只能期交，不設有躉交方式。

舉例一：某30歲男性，購買保額26萬元的兩全保險，一次性躉交交費17.8萬元，分期年交每年交費1萬元，交25年，總計25萬元。如果扣除利息因素，單純以所交保費計算，躉交比期交少支付28％。

舉例二：某30歲男性，購買分紅型兩全保險，每年交費10000元，交費及保險期限25年。以選擇不同的交費方式，獲得的滿期利益是不同的，躉交的滿期保障比期交高了12.6％。

期交保障優(yōu)勢不能忽視

躉交的優(yōu)點顯而易見，它相對比較便宜和方便。不少選擇這種交費方式的人都是基于自己工作穩(wěn)定性不夠，而手中又剛好有一筆錢，為避免將來情況變化，發(fā)生交付困難，蒙受退保的損失，就選擇了躉交的方式。

但是選擇期交的話，保戶可以享受到更多保險特有的保障功能，比如保費豁免等。史超強調(diào)，盡管對于保險公司來說，兩種交費方式?jīng)]有太多的收益差別，但是對于客戶，我們的意見是，如果你更強調(diào)保障，那么可以選擇期交；如果重視投資收益率，不妨考慮躉交。

必須考慮的因素

在你做出選擇之前，有幾個必須考慮的因素。

一、保費豁免如果保戶在交費期尚未滿時就出險，則未交清的那部分保費就可免除，并不受影響地獲得保單全額的賠償。

有一個保戶在投保時，經(jīng)濟條件尚可，他看中了躉交的“便宜”和“省事”，于是，一次交清了本可以分二十年交清的保費，金額是30000元。但在保單生效兩年后，他不幸患了癌癥，保險公司賠付給他70000元，已交的30000元保費是不退還的。如果這位保戶選擇二十年交，那么，他在出險前只交了三年合計7000多元的保費，同樣可以獲得70000元的全額賠償。

這項條款對于那些不退還保費的險種尤為重要，享受同樣的保障，躉交與分期的付出卻是大相徑庭。目前占各家保險公司業(yè)務量相當份額的疾病險，多規(guī)定保單生效后一年以內(nèi)出險，退還已交保費，獲得保險金額的10％賠償；一年以后出險，不退保費，獲得全額賠償。所以，在有保費豁免條款的險種里，可能的情況一定要考慮到。

二、主險和附加險由于險種的多樣性和保障防范的側重點各有不同，在一些保額較高，保障也較高的主險上，保險公司還會為保戶提供同一系列，與主險責任形成互補的附加險種，并且規(guī)定，只有在投保主險，且在主險交費期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險。如果采用躉交方式購買主險.雖然尚處于主險的保障期內(nèi)，但因為交費行為已經(jīng)終止，也不能再購買新的附加險種了。

某先生兩年前購買了5份返還型養(yǎng)老保險（屬于主險），當時選擇了躉交。兩年后，考慮到新?lián)Q的工作危險比較大，他想再保幾份“意外傷害險”，但由于這個險種屬于附加險，王先生的主險又是躉交，所以，他最終未能如愿。

今后，個人對自己生命、生活的負擔會日益加大，個人購買商業(yè)保險也會越來越普遍。隨著保險業(yè)的發(fā)展，適應新需求的險種會越來越多，而且，個人生活的不同階段對保險的要求也各不相同，隨時變化在所難免。躉交屬于一次性交易，以后再想有所變動就不大可能了。

三、再次追加分期付保費的另一個好處就是如果覺得原先購買的保險份數(shù)太少，保障太低，且原先的保額已達到50000元以上，就可以按原先的交費標準再追加購買價值為原保額20％的新險。同樣，這項條款也只適用于分期交費方式，躉交不享受這樣的權利。

不少人在初次購買保險時，要么是因為經(jīng)濟方面的原因，要么是抱著試探的心理，購買的都不是很多。一旦發(fā)現(xiàn)了保險的意義，就有了再追加的意愿，而躉交就限制了這種靈活性。

四、通貨膨脹另外，考慮到通貨膨脹這個趨勢，分期交付也不失為明智之舉。不管同期利率水平如何，保費都是按保單約定封閉交納，不受外界經(jīng)濟環(huán)境影響。躉交的費用是在當期利率下制定的，假定在此基礎上，以后利率不變，因此，交付的是一個固定數(shù)目。

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