愛華網(wǎng)協(xié)議存款是商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，針對部分特殊性質(zhì)的中資資金如保險資金、社保資金、養(yǎng)老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結(jié)息付息方式、違約處罰標(biāo)準等由雙方商定的人民幣存款品種。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -定義
協(xié)議存款是商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，針對部分特殊性質(zhì)的中資資金如郵政儲蓄資金、保險資金、社保資金、養(yǎng)老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結(jié)息付息方式、違約處罰標(biāo)準等由雙方商定的人民幣存款品種。該存款可作為存款類金融機構(gòu)的長期資金來源，不屬于同業(yè)存款，應(yīng)計入存貸比指標(biāo)。協(xié)議存款不得提前支取，其協(xié)議存款憑證可用做融資質(zhì)押物。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -特點
協(xié)議存款的特點是利率比較靈活，由協(xié)議雙方事前約定，可選擇固定利率也可選擇浮動利率，一般比同期銀行定期存款利率高10%-15%。不足之處是數(shù)額較大（一般3000萬元）、期限較長（至少3-5年）。風(fēng)險就是所存款的商業(yè)銀行破產(chǎn)，無法歸還存款。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -對象
(一)中資保險公司法人；
(二)全國社會保障基金理事會；
(三)養(yǎng)老保險個人帳戶基金(特指目前已完成或正在進行全省自治區(qū)、直轄市養(yǎng)老保險個人帳戶基金改革試點的地區(qū))。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -起存金額和期限
(一)保險公司協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元；(二)全國社會保障基金理事會、養(yǎng)老保險個人帳戶基金協(xié)議存款最低起存金額為5億元；
(三)協(xié)議存款最低起存年限為五年期(不含五年)以上。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -利率
(一)協(xié)議存款利率由雙方協(xié)商確定；
(二)協(xié)議存款的結(jié)息、付息方式和違約處罰標(biāo)準由雙方協(xié)商確定。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -開戶手續(xù)
(一)向銀行提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本和副本、預(yù)留印鑒，我行為其開戶并開出記名式《交通銀行協(xié)議存款開戶證實書》(以下簡稱證實書)；
(二)如果存款戶已有存款帳戶或不開存款帳戶，只需提交《保險協(xié)議存款協(xié)議書》，我行為客戶開出記名式存款證實書即可；
(三)證實書上需注明“按xx銀行與xX單位x x年x月x日簽訂的協(xié)議存款合同執(zhí)行”。
各銀行規(guī)定可能有所不同，大體如此。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -投資描述
協(xié)議存款融資方案（內(nèi)部參考）
一、存款金額5―10億人民幣二、接款銀行必須是獨立法人資格的銀行，如非獨立法人須有總行的授權(quán)；
三、存款期限：五年
四、存款利息，按銀行五年期存款基準利息
五、一次性貼息17%（具體面談）
六、手續(xù)費（已包含中介費）：1%―0.5%
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -操作方法
1、存款直接存入項目方在銀行（除當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行和信用社之外的所有銀行均可，最好是支行級）開設(shè)的賬戶；2、款項進入XX公司簽訂存款協(xié)議書（按照中國人民銀行簽發(fā)給各商業(yè)銀行的《協(xié)議存款》版本執(zhí)行，由銀行提供），協(xié)議簽訂后，資金方按照協(xié)議的條款將款存入項目方賬戶。
3、五年期滿，由銀行之間兌付；
4、由XX公司簽XX公司簽訂投資合作協(xié)議。
5、剩余的11%在存款到帳后10個銀行工作日支付完畢；
6、存款連同本金一次性提取，能按年支付利息的按年支付；
7、協(xié)議書簽訂后5個銀行工作日內(nèi)資金到帳；
8、整個操作過程需要20天；
9、用款方須承擔(dān)資金方往來操作地的食宿差旅費。
注：以上只供參考，具體操作按照銀行《協(xié)議存款》業(yè)務(wù)辦理
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -大額存款
一、存款金額1―5億人民幣二、存款期限：三年
三、存款利息，按銀行三年期存款基準利息
四、一次性貼息20%―18%（具體面談）
五、手續(xù)費（已包含中價費）：2%―1%
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -操作步驟
1、存款直接存入項目方在銀行（當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行和信用社除外的所有銀行均可，最好是支行級）開設(shè)的賬戶；2、款項進入帳戶后，由存款銀行（即接款銀行）開具三年大額存款證實書給資金方；受益人為資金方（中國光大銀行××支行），存款證實書不需上網(wǎng)，不需跨行查詢，銀行對銀行確認即可；
3、三年期滿，由銀行之間兌付；
4、XX公司簽訂合作協(xié)議書；
5、協(xié)議書簽訂前，用款方須具備接收存款總額的6%的現(xiàn)款，款到帳后立即支付，剩余的14%―12%在存款到帳后10個銀行工作日支付完畢；
6、存款連同本金一次性提取，按年支付利息的按年支付；
7、協(xié)議書簽訂后5個銀行工作日內(nèi)資金到帳；
8、操作過程需要20天；
9、用款方須承擔(dān)必資金方往來操作地的食宿差旅費。
如果該方式無法操作，亦可按照項目方當(dāng)?shù)劂y行的要求辦理，但必須取得資金方認可才能運作。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -支取方式
(一)協(xié)議存款未到期前，不得提前支??；如確急需用款，可以以協(xié)議存款憑證作為融資質(zhì)押物進行融資；
(二)到期日，客戶須到開戶行辦理有關(guān)手續(xù)，我行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。
大額協(xié)議存款_協(xié)議存款 -相關(guān)規(guī)定
中國人民銀行文件銀發(fā)（2003）218號文件
第十五條協(xié)議存款利率
（一）協(xié)議存款利率確定為___%（浮動利率）。隨基準利率變化而浮動（基準利率為協(xié)定一年期整存整取儲蓄存款利率）。
在雙方確定協(xié)議存款利率后，該協(xié)議存款到期前，如遇人民銀行向上調(diào)整基準利率，按以下公式確定利率。
協(xié)議存款利率=調(diào)整前的協(xié)議存款利率+基準利率調(diào)整幅度
基準利率調(diào)整幅度=調(diào)整后的基準利率―調(diào)整前的基準利率
存款利息自利率調(diào)整之后分段計算。
若人民銀行向下調(diào)整基準利率，協(xié)議存款利率不調(diào)整。
乙方有義務(wù)在人民銀行調(diào)整利率三日內(nèi)，以書面形式通知甲方。
（二）如在協(xié)議存款合同期限內(nèi)中國人民銀行放開并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著長期合作、共同獲益的原則，重新協(xié)商協(xié)議存款利率調(diào)整方式。如協(xié)商不成，雙方按放開人民幣存款利率的前一日利率執(zhí)行。
（三）協(xié)議存款到期未支取，逾期部分按支取日中國人民銀行公布的同業(yè)存款利率計付利息。
（四）協(xié)議存款不計付復(fù)利。
（五）如在協(xié)議存款合同履行期限內(nèi)，監(jiān)管部門頒布的規(guī)章、規(guī)定、政策、制度等導(dǎo)致甲方根據(jù)本合同簽訂時執(zhí)行的利率獲得的收益實際減少時，甲乙雙方均同意首先應(yīng)友好協(xié)商，如協(xié)商不成，甲方有權(quán)經(jīng)書面通知后單方提前終止履行本合同，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。
在協(xié)議存款期限內(nèi)，如果中國人民銀行調(diào)整郵政儲蓄協(xié)議存款法定準備金的繳存辦法，即郵政儲蓄協(xié)議存款所對應(yīng)資金的法定準備金甲方繳納，乙方不再對吸收的郵政儲蓄協(xié)議存款繳納法定準備金，則自政策調(diào)整之日起，按照協(xié)議存款雙方“成本與收益不變”的原則，將原協(xié)議存款的利率水平進行相應(yīng)調(diào)整，付息方式和浮動方式不變。調(diào)整公式如下：
調(diào)整后利率=（調(diào)整前利率―甲方準備金利率*甲方法定存款準備金利）/（1―甲方法定存款準備金率）
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