境外旅行保險(xiǎn)是針對(duì)國(guó)民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合推出的２４小時(shí)全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)保障。

境外保險(xiǎn)_境外旅行保險(xiǎn) -簡(jiǎn)介

根據(jù)申根國(guó)家的規(guī)定，從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購買境外保險(xiǎn)，證明可擔(dān)保國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣（即3萬歐元），保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月，并且覆蓋所有的申根國(guó)家 ( 商務(wù)簽證要求保險(xiǎn)期限為 30 天 ) 。在同時(shí)遞交了護(hù)照和保險(xiǎn)單后，才能發(fā)放簽證。

境外保險(xiǎn)_境外旅行保險(xiǎn) -情況

申根國(guó)家包括: 奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典。

與旅游者的想象不同的是，目前的境外旅游保險(xiǎn)涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

以上海地區(qū)為例，提供境外旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有：美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、美國(guó)美亞保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中意人壽保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司等。 此外還有優(yōu)保網(wǎng)（Ubao.com)和平安官網(wǎng)也有在線提供境外旅行保險(xiǎn)的投保。

境外保險(xiǎn)_境外旅行保險(xiǎn) -境外旅游保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)

購買境外旅行保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

購買境外旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮以下幾方面的因素：

一、因地制宜，不同國(guó)家對(duì)前往的國(guó)外游客簽證有不同要求，有的國(guó)家對(duì)險(xiǎn)種有明確要求，有的國(guó)家對(duì)保障額度有明確要求，而有的國(guó)家對(duì)投保的保險(xiǎn)公司有明確要求。保險(xiǎn)絕不是金額越高越好，而是要在目的國(guó)規(guī)定的金額左右根據(jù)自己的需要購買，另外還可以根據(jù)自己的需要再選擇一些附加險(xiǎn)，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等保障家中財(cái)物在出游期間發(fā)生丟失的情況。最好選擇網(wǎng)絡(luò)廣泛，實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司。

二、是注意選擇有國(guó)際救援服務(wù)的保險(xiǎn)。有的國(guó)家這一條是硬性規(guī)定，但如果沒有的消費(fèi)者也應(yīng)該自覺選擇，因?yàn)橐坏┍粼诰惩獬鲭U(xiǎn)，只要他與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會(huì)提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。與普通保險(xiǎn)事后賠付不同，國(guó)際救援服務(wù)最大的優(yōu)點(diǎn)就是發(fā)生了事故能夠馬上享受到保險(xiǎn)服務(wù)，安全方便。

三、發(fā)生理賠時(shí)的注意事項(xiàng)，在購買保單前投保人就應(yīng)該看清保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)最好是自行購買，不要托付給旅行社代買，注意保險(xiǎn)的期限等。一旦發(fā)生意外要及時(shí)報(bào)案。有的保險(xiǎn)公司會(huì)實(shí)行醫(yī)療墊付，為投保人減輕負(fù)擔(dān)和回國(guó)后的理賠手續(xù)，如果沒有的話游客一定要保留好醫(yī)療單據(jù)，在求診的時(shí)候要留意各種費(fèi)用開支。

四、是到境外旅游前一定要考慮一份包括意外、緊急醫(yī)療和緊急救援三重保障的境外旅行險(xiǎn)。由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，意外、緊急醫(yī)療和緊急救援三重保障就顯得尤為重要。有了境外旅游保險(xiǎn)提供的三重保障將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

境外保險(xiǎn)_境外旅行保險(xiǎn) -注意事項(xiàng)

境外旅游風(fēng)險(xiǎn)隨著意外事故的發(fā)生逐漸上升，境外旅游愛好者的旅游安全意識(shí)隨之提高，當(dāng)越來越多的風(fēng)險(xiǎn)存在，除了掌握安全防范措施，緊急應(yīng)對(duì)外，境外旅游保險(xiǎn)可以起到一定的補(bǔ)充作用，為旅游人士避免或降低一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。境外旅游險(xiǎn)與一般意外險(xiǎn)或旅游險(xiǎn)有一定的區(qū)別，選購合適的境外旅游險(xiǎn)需要注意一些符合出境的特殊性。[3]
需要承保意外事故
如去東南亞旅游的游客一定會(huì)嘗試各種海上活動(dòng)項(xiàng)目，這其中就蘊(yùn)藏著骨折的高風(fēng)險(xiǎn)因素，而老年游客在東南亞乘坐高速游艇也有脊柱壓縮性骨折的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，各國(guó)際旅行社均不同程度地有此類事件的發(fā)生。
二、需要承保行李財(cái)物和證件遺失、被盜
由于國(guó)內(nèi)習(xí)慣使用信用卡的人仍占少數(shù)，所以中國(guó)游客就成了國(guó)外小偷們的首選。根據(jù)一家知名旅行雜志的調(diào)查表，42%的游客曾經(jīng)在旅行中丟失過財(cái)物。
三、承保疾病
旅行中長(zhǎng)途跋涉及水土不服，很容易引發(fā)游客身體不適。
四、承保其它旅行中可能發(fā)生的意外
可能發(fā)生的其它意外包括：旅程的延誤、旅程的縮短、由于游客的原因致使酒店或其他場(chǎng)所物品損壞等。
“除外責(zé)任”需看清
旅游者購買保險(xiǎn)希望轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)自身旅行時(shí)間的長(zhǎng)短、所要前往的國(guó)家的安全因素等綜合評(píng)估考慮，再?zèng)Q定購買的產(chǎn)品。在投保旅游保險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀免責(zé)條款，也就是常說的“除外責(zé)任”，看清楚哪些項(xiàng)目是不受保障的，避免發(fā)生事故又得不到賠償?shù)那闆r。常見需要注意的是：
一、注意是否提供個(gè)人責(zé)任保障
旅行保險(xiǎn)是為被保險(xiǎn)人提供旅行期間因發(fā)生意外事故遭受損失而提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍的差異，市場(chǎng)上的旅行保險(xiǎn)大致可分為兩類：一類僅提供人身意外傷害保障，另一類既提供人身意外傷害保障又提供財(cái)產(chǎn)損失或個(gè)人責(zé)任保障。
二、注意是否包含高危項(xiàng)目
有的市民為了體驗(yàn)刺激的戶外運(yùn)動(dòng)，會(huì)選擇潛水、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的自助游項(xiàng)目。對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，國(guó)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司提供的旅行短期險(xiǎn)中，有的是將這些原先屬于免責(zé)的“高?！表?xiàng)目包括在內(nèi)，但是，也有保險(xiǎn)公司還沒將它們列入責(zé)任范圍。
三、注意時(shí)間限制
時(shí)間限制是指，自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。目前，保險(xiǎn)公司有3個(gè)不同的時(shí)間限制，分別是90天、180天和12個(gè)月。大部分保險(xiǎn)公司更多采用180天作為一個(gè)時(shí)間限制。對(duì)投保人而言，時(shí)間限制越長(zhǎng)越有利。
三、注意地域限制
意外險(xiǎn)并非沒有地域限制，不同的地域限制（如國(guó)內(nèi)和國(guó)外、境外等）會(huì)直接影響費(fèi)率高低，所以選擇意外險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于地域的選擇要引起一定的關(guān)注。
四、注意醫(yī)療費(fèi)用限制
大部分保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的定義，一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。目前，已有部分保險(xiǎn)公司在更新產(chǎn)品時(shí)，對(duì)社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行了突破。在一起比較嚴(yán)重的意外事故中，可能產(chǎn)生比較昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，就是在社保范圍以外的一些自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的支出。

注意涵蓋航班延誤險(xiǎn)

鑒于目前航班延誤的情況，不少人都會(huì)覺得有必要為航班延誤投保。據(jù)了解，如今有些旅游保險(xiǎn)都有涵蓋航班延誤的內(nèi)容，以應(yīng)對(duì)可能因惡劣天氣而頻發(fā)的航班延誤風(fēng)險(xiǎn)，在選擇時(shí)，要特別留意選擇那些涵蓋航班延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)類別，而若投保此項(xiàng)目，航班因天氣等原因推遲或取消，若造成旅客留宿旅館或產(chǎn)生其他費(fèi)用的，也可以對(duì)此進(jìn)行賠償。

出境游要選全面型產(chǎn)品

出境旅游，保險(xiǎn)也是經(jīng)常要考慮在內(nèi)的。因?yàn)橐恍﹪?guó)家要求簽證申請(qǐng)者必須購買保險(xiǎn)，比如去法國(guó)、德國(guó)、希臘等歐盟國(guó)家，辦理申根國(guó)家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。但若是去泰國(guó)、馬來西亞、美國(guó)或非洲等國(guó)家或地區(qū)，旅游保險(xiǎn)并不是簽證的必須條件，因此購買保險(xiǎn)就是游客自己的選擇了。一般來說，還是建議游客出境自覺購買保險(xiǎn)，為自己的出游安全增加保障。

保險(xiǎn)期限應(yīng)長(zhǎng)于行程

長(zhǎng)假出游可以選擇短期的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期最好等于或長(zhǎng)于出行期。在一般情況下，保險(xiǎn)的購買起始期最好是從出行前一天的零時(shí)或出行前幾個(gè)小時(shí)開始，到回到原住地航班落地之后為止。

含個(gè)人財(cái)務(wù)保障的保險(xiǎn)可保偷盜

最近常?？吹街袊?guó)游客在境外旅游被搶盜的事件，許多國(guó)人出境游還是習(xí)慣于攜帶大量現(xiàn)金在身上，而如果發(fā)生銀行卡被盜刷，也通常讓身處境外旅游的人煩惱不已。如果想對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)損失未雨綢繆的話，可以選擇涵蓋個(gè)人財(cái)務(wù)保障的旅游保險(xiǎn)。其中，最受歡迎的還是美亞的境外旅游產(chǎn)品，因?yàn)樗畲蟮奈κ怯幸粋€(gè)“個(gè)人財(cái)務(wù)保障”的內(nèi)容，例如錢包、行李遺失、證件遺失等，投保人都可以獲得相應(yīng)的賠償。比如被保險(xiǎn)人在旅行期間錢財(cái)遭盜竊或搶劫的損失，可賠償1000元，被保險(xiǎn)人在旅行期間由于銀行卡丟失或失竊而造成銀行卡被盜刷可賠償5000元，旅行期間被保險(xiǎn)人隨身財(cái)產(chǎn)被盜竊或搶劫，或因其他第三方責(zé)任遺失、意外損壞也可獲得賠償，每件或每套行李或物品最高賠償額為2500元，另外被保險(xiǎn)人因?yàn)橹剞k因被搶或盜竊而損失護(hù)照、旅行票據(jù)等旅行證件所支付的費(fèi)用及相關(guān)交通、住宿費(fèi)用，這個(gè)保險(xiǎn)也可以賠付。

境外保險(xiǎn)_境外旅行保險(xiǎn) -選擇建議

一是到境外旅游前一定要考慮一份包括意外、緊急醫(yī)療和緊急救援三重保障的境外旅行險(xiǎn)。由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，意外、緊急醫(yī)療和緊急救援三重保障就顯得尤為重要。有了境外旅游保險(xiǎn)提供的三重保障將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，就好像在國(guó)外多了一個(gè)朋友，在自己遭遇風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)能及時(shí)伸出援助之手。
二是要充分考慮購買保險(xiǎn)的保障期限。游客應(yīng)當(dāng)按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。經(jīng)濟(jì)條件許可的話，還可以適當(dāng)延長(zhǎng)一點(diǎn)保險(xiǎn)期限，以備突發(fā)情況。
三是要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平。包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。
四是計(jì)劃去歐洲申根國(guó)家旅游的游客要特別留意保險(xiǎn)金額，一定要符合簽發(fā)申根簽證的最低保障。

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