馬明哲豪賭互聯(lián)網(wǎng)金融

　　“平安這么大規(guī)模、這么大市值的公司，完全有能力去做這樣的事(互聯(lián)網(wǎng)金融投資)?！敝袊?guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(下稱(chēng)“中國(guó)平安”)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲接受時(shí)代周報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。

　　1月16日，被馬明哲稱(chēng)為“拳頭產(chǎn)品”的壹錢(qián)包上線(xiàn)內(nèi)測(cè)。與此同時(shí)，在上海陸家嘴環(huán)路1333號(hào)的會(huì)議室里，馬明哲首次揭開(kāi)了“1333”平安社交金融戰(zhàn)略的面紗。

　　“1333”戰(zhàn)略是指中國(guó)平安依托1個(gè)錢(qián)包—壹錢(qián)包;實(shí)現(xiàn)三大功能：管理財(cái)富、管理健康、管理生活;覆蓋三層用戶(hù)：平安員工、平安客戶(hù)、社會(huì)大眾;歷經(jīng)三個(gè)階段：基礎(chǔ)整合、金融整合、服務(wù)整合;以及逐步退出333項(xiàng)生活場(chǎng)景應(yīng)用。

　　這宣告著傳統(tǒng)的金融公司中國(guó)平安正式大舉加入時(shí)下最熱的互聯(lián)網(wǎng)金融爭(zhēng)斗中。

　　2013年下半年開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融成為業(yè)內(nèi)炙手可熱的話(huà)題，但是對(duì)于這樣一個(gè)新生事物的模式和盈利，業(yè)內(nèi)仍在探索之中。

　　眾所周知的是，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)“不問(wèn)盈利只管燒錢(qián)的行當(dāng)”，而這對(duì)于先問(wèn)利潤(rùn)后講投資的傳統(tǒng)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，顯然 是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)肯定會(huì)改變經(jīng)濟(jì)、文化、各行各業(yè)，當(dāng)然給金融業(yè)帶來(lái)了很大的變革。我用的詞是change or die。”馬明哲說(shuō)。

　　不過(guò)，馬明哲并未向時(shí)代周報(bào)記者透露中國(guó)平安在互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融上各自的投入比例，僅表示“在預(yù)算之內(nèi)”;同時(shí)也沒(méi)有給出互聯(lián)網(wǎng)金融路徑的盈利時(shí)間表。

　　但他在1月16日的小型媒體溝通會(huì)上多次強(qiáng)調(diào)“在互聯(lián)網(wǎng)金融上，平安是一個(gè)新來(lái)的小伙伴，我們要向BAT(百度阿里巴巴和騰訊)前輩們學(xué)習(xí)?！?/p>

　　三個(gè)判斷

　　盡管馬明哲稱(chēng)1月16日的媒體小型發(fā)布會(huì)“不是產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，也不是新聞發(fā)布會(huì)”，但是這場(chǎng)媒體溝通會(huì)的陣容不可謂不強(qiáng)大，除了馬明哲以及平安總經(jīng)理任匯川外，還有被馬明哲稱(chēng)為平安互聯(lián)網(wǎng)金融的“五虎將”。

　　這也是平安互聯(lián)網(wǎng)金融核心團(tuán)隊(duì)的首次集體公開(kāi)亮相，分別為平安集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎、陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生、平安付董事長(zhǎng)王潔鳳、平安健康險(xiǎn)董事長(zhǎng)王濤和平安金融科技董事長(zhǎng)吳世雄。

　　而在場(chǎng)外，壹錢(qián)包原本預(yù)計(jì)10萬(wàn)的流量，結(jié)果在半天時(shí)間里達(dá)到了百萬(wàn)級(jí)的流量，造成“堵車(chē)”迫使平安在后臺(tái)進(jìn)行管控調(diào)整。

　　“作為傳統(tǒng)金融中的巨頭，中國(guó)平安推壹錢(qián)包，大家都非常關(guān)注。想看看究竟是怎么一個(gè)東西，從初步體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，沒(méi)有什么特別亮點(diǎn)?！敝Ц秾毮澄辉诋?dāng)天下載了壹錢(qián)包的人士說(shuō)。

　　實(shí)際上，壹錢(qián)包的推出源自于馬明哲的預(yù)測(cè)。

　　馬明哲說(shuō)，10年內(nèi)60%以上的現(xiàn)金和信用卡會(huì)被取代。另外兩個(gè)預(yù)測(cè)是，15年內(nèi)大部分中小金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和非金融企業(yè)來(lái)代替，以及金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)，將會(huì)走向小型化、社區(qū)化、智能化和多元化。

　　“目前臺(tái)灣的利差是1.97，香港是1.53，中國(guó)現(xiàn)在還有2—3個(gè)百分點(diǎn)，我們現(xiàn)在主要的利潤(rùn)還是在利差，因此可以支持金融前臺(tái)和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的成本，當(dāng)特別像互聯(lián)網(wǎng)出來(lái)之后，競(jìng)爭(zhēng)到一定程度的時(shí)候，利潤(rùn)縮窄的時(shí)候金融機(jī)構(gòu)必須走這條路，迫于無(wú)奈，不得不走這條路?！瘪R明哲分析說(shuō)。

　　上述判斷使得中國(guó)平安堅(jiān)持“兩條腿走路”：一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)落實(shí)“金融超市，客戶(hù)遷徙”，推進(jìn)“一個(gè)客戶(hù)，一個(gè)賬戶(hù)，多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)”模式，推動(dòng)保險(xiǎn)客戶(hù)遷徙到銀行和資產(chǎn)管理，同時(shí)推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。

　　另一方面，平安推行互聯(lián)網(wǎng)金融，將金融嵌入到醫(yī)、食、住、行、玩當(dāng)中。“平安的互聯(lián)網(wǎng)金融將著力打造三大功能。第一個(gè)是管理財(cái)富;第二個(gè)是管理健康;第三個(gè)是管理生活?！?/p>

　　管理財(cái)富被馬明哲稱(chēng)為賺錢(qián)、省錢(qián)和借錢(qián)。

　　其中賺錢(qián)指購(gòu)買(mǎi)陸金所、銀行、證券理財(cái)產(chǎn)品，省錢(qián)指積分抵現(xiàn)、消費(fèi)返還和商圈折扣等;借錢(qián)指信用支付、無(wú)卡消費(fèi)和小額貸款等。

　　管理健康則主要是通過(guò)平安進(jìn)行健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)以及醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)搭建，構(gòu)建新型健康產(chǎn)業(yè)鏈。

　　而生活管理的具體應(yīng)用平臺(tái)包括醫(yī)建通、壹錢(qián)包、萬(wàn)里通、平安好車(chē)和平安好房等。

　　社交金融

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融中，一個(gè)被大多數(shù)人認(rèn)可的看法是，從互聯(lián)網(wǎng)到金融更為容易，而從金融到延伸到互聯(lián)網(wǎng)則更為困難。這也是為什么在2013年余額寶誕生之后的迅速發(fā)展被視為支付寶的勝利，而非天弘基金的勝利。

　　實(shí)際上，如騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融均有積淀的海量流量作為基礎(chǔ)，而平安在這一方面剛好是短板。那么，平安做互聯(lián)網(wǎng)金融的底氣何在呢?

　　“有些媒體報(bào)道馬明哲和馬云、馬化騰干起來(lái)了，其實(shí)不是的，我們都是好朋友，我跟他們講，騰訊有騰訊的特點(diǎn)，阿里有阿里的特點(diǎn)，平安有平安的特點(diǎn)。騰訊他是從社交通訊開(kāi)始，到游戲，逐漸進(jìn)入到各行各業(yè)一直到金融。阿里從電商開(kāi)始逐漸到各行各業(yè)一直到金融。平安呢?在這兩個(gè)金融支柱上，我們是立足于金融的，我們要做社交金融?！?/p>

　　馬明哲進(jìn)一步說(shuō)，做到社交金融第一個(gè)源自平安25年綜合金融的經(jīng)驗(yàn)積累，第二個(gè)對(duì)消費(fèi)者的深度理解，最后則是對(duì)現(xiàn)代科技的把握和應(yīng)用。

　　更重要的或是平安擁有的海量員工和客戶(hù)。

　　“從80萬(wàn)的平安人開(kāi)始。當(dāng)我們自己都覺(jué)得這個(gè)東西很好用很方便了，再逐步推向8000萬(wàn)的平安客戶(hù)。我們的基礎(chǔ)不是先從大眾開(kāi)始，從自己開(kāi)始，然后推向8000萬(wàn)的平安客戶(hù)，然后再逐步推向社會(huì)?！瘪R明哲說(shuō)。

　　在平安的“金融社交”中，尤其值得一提的是壹錢(qián)包?！耙煎X(qián)包是平安的五大門(mén)戶(hù)之一，其作用在于，幫助平安其他四大門(mén)戶(hù)的每個(gè)生活場(chǎng)景，比如萬(wàn)里通、一賬通或者醫(yī)健通等提供支付的服務(wù)。”王潔鳳說(shuō)。

　　王潔鳳進(jìn)一步說(shuō)：“壹錢(qián)包有5大功能：賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)、借錢(qián)、聊天。它可以理財(cái)，余額增值;借錢(qián)是指移動(dòng)小額信用卡—先消費(fèi)，再付款等?，F(xiàn)在的壹錢(qián)包背后已和萬(wàn)里通、天下通打通了，像聊天社交功能就是建立在天下通之上。接下來(lái)，我們會(huì)把陸金所的產(chǎn)品放到錢(qián)包里面。”

　　“有些朋友問(wèn)平安最大的優(yōu)勢(shì)在哪里呢?有兩點(diǎn)，第一個(gè)是戰(zhàn)略，第二個(gè)是文化，平安做事情和互聯(lián)網(wǎng)公司有一點(diǎn)點(diǎn)區(qū)別，我們看到了方向在哪里，然后我再挖地道過(guò)去，那么互聯(lián)網(wǎng)的公司他開(kāi)始就是說(shuō)不管東西南北向撞墻撞出來(lái)，所以唯一的差別，我們會(huì)考慮多看幾步，有感覺(jué)了再往前走。”馬明哲說(shuō)。

　　投入產(chǎn)出

　　在平安大舉推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的另一方面，業(yè)內(nèi)亦在擔(dān)心燒錢(qián)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)一旦失敗怎么辦?這也是業(yè)內(nèi)對(duì)平安大舉進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融持觀望態(tài)度的原因。

　　“傳統(tǒng)金融都是先看盈利模式看利潤(rùn)，看不到利潤(rùn)就不會(huì)投資;而互聯(lián)網(wǎng)第一個(gè)考慮的肯定不是能否賺錢(qián)?！蹦硻C(jī)構(gòu)人士說(shuō)。

　　那么，作為金融巨頭平安又是如何對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)這個(gè)尚不清晰的風(fēng)險(xiǎn)呢?

　　馬明哲說(shuō)，15年前我們做綜合金融的時(shí)候，也有很多人講首先把保險(xiǎn)做好再做綜合金融，今天我們回頭看看，我們保險(xiǎn)每個(gè)公司都是行業(yè)增長(zhǎng)最好的，質(zhì)量最好的，金融也做好了。我在管理上比較喜歡講因果關(guān)系，今天的果是過(guò)去5—10年前種的因，今天種的因又是5—10年之后的果。你必須下種種樹(shù)，你不種樹(shù)就沒(méi)有未來(lái)，平安的戰(zhàn)略是贏在未來(lái)。

　　第二個(gè)方面則是平安已經(jīng)建立一套完整的風(fēng)控體系。

　　“從2003年引入?yún)R豐銀行做我們第一大股東，到2013年匯豐退出，匯豐做了我們整整10年的股東。我們引入?yún)R豐最大的好處就是匯豐幫我們建立了一整套完善的風(fēng)控體系?！瘪R明哲在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。

　　具體來(lái)說(shuō)，中國(guó)平安作為一家控股公司，并不經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，各個(gè)子公司之間都有嚴(yán)格的風(fēng)控和防火墻。“中國(guó)平安是發(fā)展中國(guó)家唯一入選了G-SII的機(jī)構(gòu)，說(shuō)明了國(guó)際對(duì)平安的認(rèn)可。”馬明哲稱(chēng)。

　　去年7月19日發(fā)布公告稱(chēng)，公司已入選G-SII，成為唯一入選該榜單的中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)。保險(xiǎn)領(lǐng)域的G-SIFI被視為全球保險(xiǎn)業(yè)的“穩(wěn)定器”。

　　據(jù)了解，GSII由國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(International Association of InsuranceSupervisors) 與金融穩(wěn)定委員會(huì)(Financial Stability Board)共同公布的首批全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(Global Systemically ImportantInsurers)榜單。全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)是指在金融市場(chǎng)中承擔(dān)了關(guān)鍵功能，具有全球性特征的金融機(jī)構(gòu)。

　　“如果說(shuō)是一般的小型機(jī)構(gòu)，可能會(huì)有現(xiàn)金流的風(fēng)險(xiǎn)。但是平安這么大市值的公司完全有能力去做這樣的事(互聯(lián)網(wǎng)金融)?！瘪R明哲告訴時(shí)代周報(bào)記者，不過(guò)其并未給出平安的互聯(lián)網(wǎng)金融盈利時(shí)間表。

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