今天查看郵件，想起垃圾箱中可能會(huì)發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的內(nèi)容，進(jìn)去一看，果然。侯總給我的行程就在垃圾箱里，難怪我沒(méi)有收到。同時(shí)，垃圾箱里有近9頁(yè)內(nèi)容都是微型金融遠(yuǎn)程教育課程網(wǎng)站論壇里的討論。瀏覽了一下，在我發(fā)的有關(guān)郵儲(chǔ)銀行的帖子下，發(fā)現(xiàn)了福州袁閩川同學(xué)提供的有關(guān)郵儲(chǔ)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的詳細(xì)說(shuō)明，轉(zhuǎn)貼如下：

單就小額貸款業(yè)務(wù)而言，該業(yè)務(wù)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在存單質(zhì)押貸款之外開辦的一項(xiàng)新的小額信用貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)主要是進(jìn)一步為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和微小企業(yè)主等提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，以滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或進(jìn)貨周轉(zhuǎn)等各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求?？蛻魺o(wú)須提供任何抵押物或質(zhì)押物，僅憑自身?xiàng)l件即可到開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行小額貸款營(yíng)業(yè)部辦理。

郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額貸款業(yè)務(wù)于 2007 年 6 月份在河南省長(zhǎng)垣縣魏莊鎮(zhèn)正式開辦。目前，該行已在下轄的全行36個(gè)一級(jí)分行的2000多個(gè)縣市一級(jí)支行中開辦了小額貸款業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象主要是縣域內(nèi)的廣大等種植戶、養(yǎng)殖戶等農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、微小企業(yè)主和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工戶等經(jīng)濟(jì)主體，采用聯(lián)保貸款和保證貸款的方式，還款方法有一次性還本付息、等額本息和階段性等額本息還款法等，手續(xù)簡(jiǎn)便。截至2010年9月末，該行累計(jì)發(fā)放小額貸款近四百萬(wàn)筆、金額超過(guò)兩千億元，其中面向農(nóng)戶發(fā)放的小額貸款筆數(shù)和金額占比均在60 ％以上；農(nóng)戶小額貸款在較好地貫徹了“小額、分散、流動(dòng)” 的貸款原則的同時(shí)，也保持了較為優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量。

小額貸款產(chǎn)品說(shuō)明

小額貸款是指郵儲(chǔ)向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款。

農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的貸款。

商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動(dòng)的私營(yíng)企業(yè)主（包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)個(gè)人合伙人、有限責(zé)任公司個(gè)人股東等）、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的貸款。

具體貸款品種：

農(nóng)戶保證貸款；農(nóng)戶聯(lián)保貸款；商戶保證貸款；商戶聯(lián)保貸款。

適用對(duì)象

18-60 周歲，具備完全民事行為能力的自然人；

申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，需要滿足以下條件：

1 、身體健康，具備勞動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、能恪守信用的農(nóng)戶或農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶；

2 、從事農(nóng)業(yè)相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擁有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的城鎮(zhèn)個(gè)人。

3 、申請(qǐng)人必須已婚。

申請(qǐng)商戶貸款，需要滿足以下條件：

經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況良好、能恪守信用的各類私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等。

貸款額度

農(nóng)戶貸款最高5 萬(wàn)元，商戶貸款最高 10 萬(wàn)元（部分地區(qū)額度更高，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)）。單筆貸款最低限額為 1000 元，以 100 元為浮動(dòng)單位。

貸款期限

1 個(gè)月至 12 個(gè)月，以月為單位；

您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。

貸款利率

具體利率水平以當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行的規(guī)定為準(zhǔn)。

還款方式

1. 等息本額

貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；

2. 階段性等額本息

貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過(guò)寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；

3. 一次性還本付息

到期一次性償還貸款本息；

貸款擔(dān)保

您可選擇采用自然人保證或聯(lián)保的形式；

保證貸款需要1-2 名具備代償能力的自然人提供保證；

農(nóng)戶聯(lián)保貸款需要3-5 名農(nóng)戶，商戶聯(lián)保貸款需要 3 名商戶共同組成聯(lián)保小組。

辦理渠道

您可在當(dāng)?shù)靥峁┬☆~貸款服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行辦理或登錄網(wǎng)上銀行在線申請(qǐng)。

辦理時(shí)限

最快3 個(gè)工作日出具審批意見(jiàn)，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)。

辦理流程

提出申請(qǐng)→實(shí)地調(diào)查→審查審批→簽訂合同→放款

申請(qǐng)材料

申請(qǐng)小額貸款需要提交的材料：

1. 小額貸款申請(qǐng)表；

2. 您的有效身份證件的原件和復(fù)印件；

3. 您在當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诒』蚓幼M一年的證明材料；

4. 辦理貸款所需的其他材料；

5. 結(jié)婚證或者婚姻證明。

申請(qǐng)商戶貸款，還需要提供：

1. 經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；從事特許經(jīng)營(yíng)的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；

2. 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同。

服務(wù)特色

我行小額貸款推出“按時(shí)還款激勵(lì)”政策，如果您按時(shí)還款，將有機(jī)會(huì)享受免息優(yōu)惠，一年期貸款最多可享受兩次。

個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品說(shuō)明

額度類個(gè)人商務(wù)貸款 非額度類個(gè)人商務(wù)貸款

w額度類個(gè)人商務(wù)貸款是指郵儲(chǔ)銀行向借款人發(fā)放的、用于本人合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可循環(huán)使用的擔(dān)保貸款。

適用對(duì)象：

18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；

經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、個(gè)體工商戶、合伙企業(yè)主或有限公司個(gè)人股東。

貸款額度：

貸款金額最高可達(dá)到人民幣500萬(wàn)元，具體以當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)規(guī)定為準(zhǔn)；

實(shí)行最高額循環(huán)授信，在額度范圍內(nèi)可隨借隨還、反復(fù)支用。

貸款期限：

循環(huán)授信期限最長(zhǎng)為5年，循環(huán)授信期限內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常、款項(xiàng)用途符合貸款行條件，可多次申請(qǐng)貸款支用；

每筆貸款支用的期限最長(zhǎng)為5年。

貸款利率：

中國(guó)人民銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)浮動(dòng)。

還款方式：

1.等額本息

貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息。

2.階段性等額本息

貸款在一定的寬限期內(nèi)，只償還貸款利息不歸還本金，超過(guò)寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；

3.一次性還本付息

到期一次性償還貸款本息；

貸款擔(dān)保：

主要以不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，包括個(gè)人住房及商用房，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行要求的其他抵押物。

辦理渠道：

您可在當(dāng)?shù)靥峁╊~度類個(gè)人商務(wù)貸款服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行辦理或登錄網(wǎng)上銀行在線申請(qǐng)。

辦理時(shí)限：

最快7個(gè)工作日出具審批意見(jiàn)，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)。

辦理流程：

提出申請(qǐng)→實(shí)地調(diào)查→審查審批→簽訂合同→擔(dān)保條件落實(shí)→額度生效→提款

申請(qǐng)材料：

申請(qǐng)額度類個(gè)人商務(wù)貸款需要提交的材料：

1.個(gè)人商務(wù)貸款額度申請(qǐng)表；

2.借款人及其配偶的有效身份證件的身份證原件及復(fù)印件；

3.借款人戶口薄及居住滿一年的證明材料；

4.合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)手續(xù)。如：經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證原件；從事特殊行業(yè)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；若為有限責(zé)任公司或合伙企業(yè)，還需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程原件及復(fù)印件；

5.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明（或租賃合同、協(xié)議書）原件及復(fù)印件；

6.涉及房產(chǎn)抵押的，須提供房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證、共有權(quán)證的原件，抵押人及配偶身份證原件及復(fù)印件；

7.您在郵儲(chǔ)銀行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶；

8.辦理貸款所需的其他材料。

服務(wù)特色：

“一次申請(qǐng)、額度循環(huán)”，我行個(gè)人商務(wù)貸款實(shí)行最高額循環(huán)授信，您可在額度范圍內(nèi)多筆、反復(fù)支用貸款；

“提前還款、免收費(fèi)用”，您如果在貸款期限內(nèi)選擇提前還款，我行將不收取任何附加費(fèi)用。

溫馨提示：

您是否能通過(guò)郵儲(chǔ)貸款申請(qǐng)，以及能獲得的貸款額度、期限、利率和還款方式，由郵儲(chǔ)根據(jù)您的資信狀況綜合決定。

w非額度類個(gè)人商務(wù)貸款

是指郵儲(chǔ)銀行向借款人發(fā)放的，具有地方特色的短期經(jīng)營(yíng)性貸款。

適用對(duì)象：

18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；

經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、個(gè)體工商戶、合伙企業(yè)主或有限公司個(gè)人股東。

貸款金額：

1萬(wàn)元至100萬(wàn)元（部分地區(qū)額度更高，詳情請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)）。

貸款期限：

1至12個(gè)月，以月為單位；

您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。

貸款利率：

中國(guó)人民銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)浮動(dòng)。

還款方式：

1.等額本息

貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息。

2.階段性等額

貸款在一定的寬限期內(nèi)，只償還貸款利息不歸還本金，超過(guò)寬限期后按照等額本息還款法償還貸款。

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