愛華網(wǎng)中國保監(jiān)會有一句著名的廣告詞“不要拿出計(jì)算器來計(jì)算收益，如果能夠計(jì)算出來的絕對不叫風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)雖然不能改變現(xiàn)在，但可以預(yù)防將來生活被改變”。真的不能計(jì)算嗎？
其實(shí)，例如平安福一類的保障型保險(xiǎn)雖然是純消費(fèi)的，但是拿出計(jì)算器，把保險(xiǎn)規(guī)劃放入整個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃的架構(gòu)中去計(jì)算，也是很合算的，甚至是非買不可的！
以我的一個(gè)朋友王女士為例：王女士在一家事業(yè)單位工作，36歲，月薪約5000元，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)有存款約30萬。由于人到中年，害怕會遇到意外狀況或者會患病，因此不敢做任何高風(fēng)險(xiǎn)或者周期長的投資，只能放在銀行里一年期定期滾存。
理財(cái)師Andy見狀為她重新配置了資產(chǎn)：首先購買一份年繳8000元左右的平安福，包含30萬元的終身壽險(xiǎn)和25萬元的重大疾病。有了這份保障之后，王女士就不用害怕投資中途突然出現(xiàn)用錢的情況，這樣可以解放出來王女士在銀行的存款，讓王女士少準(zhǔn)備備用金，去做更高收益的投資。
看幾種常見的投資工具——固定收益類的平安陸金所，10萬起的產(chǎn)品，年化在8%以上（中途無法取出，流動性較差）；股票型基金，1000起投，年化14%左右（從中國股市誕生以來，以上證指數(shù)來計(jì)算，必須長期投資，短期收益無法保證）；債券型基金，年化收益10%左右（長期投資，短期收益無法保證）。用這樣幾個(gè)工具，結(jié)合王女士的平安福保險(xiǎn)，Andy給她做出了三種方案，對應(yīng)六個(gè)假設(shè)，我們發(fā)現(xiàn)拿出計(jì)算器計(jì)算，無論如何買保險(xiǎn)都是合算的。
總結(jié)一下，買保險(xiǎn)買的是一種機(jī)會，雖然支出了保險(xiǎn)費(fèi)，卻給你帶來了更高的投資收益的可能。只有優(yōu)先做好了保險(xiǎn)規(guī)劃，才能為家庭做更全面的資產(chǎn)配置，讓我們的生活更幸福，這才叫做“保險(xiǎn)，讓生活更美好”
朱安迪•新浪博客
2015.6.9
