“復利”是成功人生的秘訣;可怕的復利;[致富經(jīng)]生病木頭 貴比黃金;楊恩輝的個人圖書館

2011-08-2718:21:04| 分類： 解讀暴富者遵循的 |標簽： |字號大中小 訂閱

很多人以為獲取功名的先決條件是不菲的資金支持，龐大的信息人脈網(wǎng)和超出常人數(shù)倍的能力，其實并非如此。即使你的起點很低，只要你有清晰的人生計劃和長期堅持的耐心，復利會使你走向真正的成功。
復利的效果
以理財舉例，比如你現(xiàn)在往銀行存入100元錢，年利率是10％，那么一年后無論您用單利還是復利計算利息，本息合計是一樣的，全是110元。但到了第二年差別就出來了，如果用單利計算利息，第二年的本息合計就是120元；可復利就不一樣了，第二年的本息合計成了121元已比單利計算的多了1元錢，如果本金或利率再大一點，年限再長一些，差距之大可想而知?。◤屠剑奖窘饃（1＋利率））
有一個古老的故事，它顯示了復利效果的威力。傳說西塔發(fā)明了國際象棋而使國王十分高興，他決定要重賞西塔，西塔說：“我不要你的重賞，陛下，只要你在我的棋盤上賞一些麥子就行了。在棋盤的第1個格子里放1粒，在第2個格子里放2粒，在第3個格子里放4粒，在第4個格子里放8粒，依此類推，以后每一個格子里放的麥粒數(shù)都是前一個格子里放的麥粒數(shù)的2倍，直到放滿第64個格子就行了”。國王覺得很容易就可以滿足他的要求，于是就同意了。但很快國王就發(fā)現(xiàn)，即使將國庫所有的糧食都給他，也不夠百分之一。因為即使一粒麥子只有一克重，也需要數(shù)十萬億噸的麥子才夠。盡管從表面上看，他的起點十分低，從一粒麥子開始，但是經(jīng)過多次乘方，形成了龐大的數(shù)字。
算算你的人生投資何時翻翻
金融學上有所謂的“72法則”，用“72除以增長率”估出投資倍增或減半所需的時間，反映出的是復利的結(jié)果。舉例來說，假設最初投資金額為100元，年利率9％，要想計算本金翻倍的時間，使金額滾存至200元，就利用“72法則”，將72除以9（增長率），得8，即需約8年時間。雖然利用“72法則”不像查表計算那么精確，但也已經(jīng)十分接近了，因此當你手中少了一份復利表時，記住簡單的72法則，或許能夠幫你不少的忙。
了解了復利，再利用72法則，我們就可以輕松算出自身價值何時翻倍。舉例來說，阿伊和阿榮同時大學畢業(yè)，阿伊在內(nèi)地家鄉(xiāng)找了份工作，而阿榮則南下深圳求發(fā)展。兩人找到的工作薪水一樣高，都是年收入3萬元。阿伊身處經(jīng)濟發(fā)展速度為1％的內(nèi)地，要翻一番需要72（72／1）年的時間，而在阿榮所處的深圳，收入按3％增長，因此，收入翻一番只需要24（72／3）年左右。開始時的一點點投資，經(jīng)過利滾利的發(fā)展后，差異如此之大，這不能不令人感到投資的微妙。仔細再想想，這樣的投資不就是我們?nèi)松囊粋€經(jīng)典的縮影嗎？
愛因斯坦曾說過“復利的威力比原子彈還可怕”。對于一個剛剛起步的，擁有良好基礎素質(zhì)、條件的年輕人，“復利型”的職業(yè)規(guī)劃，是成長之路最直接、最有效的方法，不但對這個年輕人本身，更對他的家庭以及他將工作的企業(yè)都非常有價值、有意義。復利人生的三特性
要想擁有復利型的人生，參照已有的觀點，我認為必須具備三點：首先，是目標導向性。我個人認為復利思維是以最終結(jié)果為目的的，它要求每個有理想的人都要有清晰的目標，而且要可以量化，讓計劃的執(zhí)行者可以明白自己每天的任務，以及在計劃中所處的位置，今天的事情要今天做完。
其次，越早越好的時效性。復利的作用需要在時間的隧道中發(fā)揮作用，如果行動過晚，時間很短，那么復利的作用不會太明顯。所以凡事最好有了計劃，盡早行動。執(zhí)行力很強的人往往會提前行動，爭取時間。有了目標，沒有了時間的話，復利一樣無法發(fā)揮作用的。所以有了目標，還要有時間，最后最重要的就是做了。做的不到位，最終目標一樣無法實現(xiàn)的。
第三，長期維持的趨勢性。有評論道：“我們每人每天都有一筆不菲的投資基金，誰都不多不少，那就是時間。時間一樣，關(guān)鍵是你把它投資在哪里。有的人把時間撒在了學習和工作中，有的人把時間撒在了家庭中，有的人則把時間押注在混沌當中。似乎這一天的投資不足以決定什么或者改變什么，但是如果是兩天、三天、四天……或者一直持續(xù)70年，那么，當初意想不到的結(jié)果就會像被施展魔法似地發(fā)生，而施法者正是復利也。
這有點像中國人的養(yǎng)生，二十歲時看上去人人身體都差不多，但為什么最后有人活到70歲，而有人卻活到90歲呢？就是每天一點小努力，一點小堅持，比如早睡半小時，少用一根煙、多笑一次、多鍛煉20分鐘……一直堅持，壽命自然會多二十年。
要說明的是，復利只是一個中性詞，是褒是貶取決于使用者。使用的目的不同產(chǎn)生的結(jié)局可想而知。每天固定的投資額經(jīng)過長久的持續(xù)，就會像雪球一樣滾起來。十年寒窗所回報的不僅僅是考進一所好的大學，而且會是更多：好的工作，待遇，認識更高層次的人，接觸更高的工作層面。而這些又會給你更體面的生活和更寬廣的見識，簡言之就是良性循環(huán)。而當初把時間荒廢在吃喝玩樂中的人，可能（不能說絕對）獲得的回報是為生活四處奔命，而在為糊口而忙的時候卻已經(jīng)已無暇顧及自身的進步和長遠規(guī)劃，追不上前進的腳步了。簡言之就是惡性循環(huán)?！?br />李嘉誠先生從16歲開始創(chuàng)業(yè)一直到83歲時，白手起家67年，家產(chǎn)就已達260億美元，對于普通人這是一個天文數(shù)字，是不可想象的，李嘉誠也因此成為世界華人的首富。但是我們仔細來算，如果我們有一萬美元，每一年復利達到24.7％，用同樣時間，就可以做得同李嘉誠一樣出色。猛然看，一年24.7％的利潤并不高，我們也許會在一兩個星期的時間里獲得比這高得多的收益，但事實上，成功的艱難不是在于一次兩次的暴利，而是持續(xù)的努力與保持。
每天我們的人生都有24小時1440分鐘86400秒，每天睡覺之前都反問一下自己：這一筆投資大部分都用在我所追求的目標上了嗎？又堅持了多久？
當你堅持下去的時候，你會發(fā)現(xiàn)，即使一點點的投入，也不斷地利復利，進入良行循環(huán)當中。即使開始的時候辛苦點、受點挫折也不要緊，坦然面對，要明白最終這一切都會有不菲的回報。
樹立一個端正的態(tài)度，設立一個長期可行的方案持之以恒地去做，利用復利的威力，成功會離我們越來越近?！炯磿r通會員如是說】
也許和成長的環(huán)境有關(guān)吧，我生活在與投資、房產(chǎn)等等毫無關(guān)系的鄉(xiāng)村里，因此自小對于財富的認識就是它是一個隨緣的東西，即：錢不是攢出來的，而是隨緣而來的。因此，我對這些東西向來不是很敏感。但是在城市里生活久了發(fā)現(xiàn)，懂得這些的人，生活才有計劃性，工作生活和財富才能形成良性循環(huán)，比我們持有樸素原始財富觀的人普遍生活得好得多、穩(wěn)定得多！所以，我會試著去多了解，但我潛意識里還是覺得自己學不會這些東西，也把握不住。所以，如果我手里有財富，我想還是會把他用在我喜歡的事情上投資，而不是直接扔進金融市場享受利息。對了，個人認為，考慮投資的復利收益，是否還要考慮貨幣貶值的因素？——馬超
讀完“復利”是能覺得心潮澎湃，但是想來“復利”就不需要天時地利人和了么？在人口基數(shù)這么大的人類社會中，做到“復利”計劃，沒有成功的人肯定也不在少數(shù)。不過不管怎么樣，“復利”計劃總是成功的一種捷徑也是必須的一種投資?！獥钗?br />又一則成功學的雄文。把一些半通不通的數(shù)學概念和具有煽動性的成功故事聯(lián)系起來，讓人熱血沸騰。但是我就想問一句，為什么非得成功？我就不想成功不行么？正是這種片面的成功心態(tài)，讓人變得越來越冷漠，不僅對別人冷漠，對自己也冷漠。——王俊嶺
看著數(shù)字我就有點兒發(fā)暈，不過可以這樣簡單的理解文中的意思，要有一個遠大的目標，為了自己的目標不斷的做乘法，要持之以恒才能接近財富和成功。——程鵬麗
復利的計算規(guī)則應用到人生的生存法則上，不免有些抽象，但是讀懂之后，它所渲染的道理卻很淺顯易懂，努力的指數(shù)越大，越接近成功?！铎?br />復利人生的成功之道很簡單：堅持、堅持、還是堅持?！钐?br />良好的生活習慣，可以成就一個人的優(yōu)秀品行，好的人生規(guī)劃可以避免走失方向，有時候大腦運用起來后還真能給人意外?！瘟?br />財富都是一點點積累起來的，“復利”就像是開了“加速器”。——周金璽
看了這篇文章算是長見識了，復利就是持之以恒的去做一件事情，即使完成這件事的報酬很微薄，在一段說長不長說短不短的時間內(nèi)你就會成功?！皬屠钡慕Y(jié)果可以讓很多人心潮澎湃，但是想想其中的艱辛，不是每個人都可以堅持下來的！每個人都想欲速而達之，就像賺錢，肯定希望賺錢越快越多越好。“復利”思想是一種著眼長遠的思想，不要鼠目寸光，眼光一定要放長遠，既得利益是暫時的！——張歡
作為一個在校學生，什么都沒有，有的只是時間?？墒俏移骄刻煺嬲膶W習時間不到兩個小時，“復利”的道理我不是不知道，可是計劃好的事情總是做不到，所以我覺得什么成功致富法則都是空談，只有行動和堅持不懈才會有結(jié)果?！籼m
說起來容易，做起來難，所以，成功的總是少數(shù)人。我覺得，要想成功，必須首先得有成功的渴望，然后再來談復利。像我，一心只想游戲人間，對于做大事業(yè)，賺大錢，根本毫無興趣，只想著把賺到的錢花得愉快，是不會考慮這么多的。當然了，我現(xiàn)在連這個目標也還沒有實現(xiàn)，不過，這個過程也挺有意義的。沒有挑戰(zhàn)和關(guān)卡，還叫游戲嗎？——龍在天
循環(huán)積累理論，首先還是得有積累。——黃林盛
獲取功名的先決條件是一個心底的夢想支持和為此奮斗的努力和堅持。有些人不明白為什么把夢想放在前面，其實很簡單，因為如果你內(nèi)心堅定不移地堅持一個夢想，那么所有阻礙你通向成功道路上的荊棘都不是障礙，你也會一直向著它出發(fā)，同時你也就會一直在堅持，因為它是你的指明燈，是你生存下去的動力。成功的人生首先不應該是茫然的，因為有了夢想才有堅持的動力，也有了方向?！?br />道理很淺顯，但實踐不容易。就拿理財來說，不考慮趕超李嘉誠的24.7％復利，單單每年獲得10％的收益已經(jīng)很客觀了，要知道在股票市場，普通散戶的命運往往都是一賺二平七賠。想要獲得福利，也要學習投資技巧。當然用復利來指導健康生活還是挺有幫助的，每天堅持少吸一根煙，多鍛煉半小時，沒什么技術(shù)含量，完全可執(zhí)行。——筆筆的筆
又一名成功學大師，其理論就是實現(xiàn)數(shù)學和經(jīng)濟的跨界。想當年李嘉誠創(chuàng)業(yè)之時，未必有這個理論來指導?！钫顾{
在開放的時代，多走走多看看多學學，積極些陽光些公平些，物質(zhì)財富可以用復利法計算，鄰里和睦、人際融洽、精神財富也可以如此。成功在于汗水加勤奮?！鯊┣?br />數(shù)學是人類最成功的造物之一，它只能拿來證明，卻難以證實。成功沒有秘訣，因為每一個成功都是秘密，都自有其秘訣。方法可以借鑒學習，但不要給自己灌太多迷湯，否則真成了別人的數(shù)字，而忘了人還是個人?！∶?br />復利是世界第八大奇跡——愛因斯坦。通過復利可以創(chuàng)造N個100萬。復利是一種人們對清晰可行的目標持之以恒加以實現(xiàn)自己的人生價值，成功不是偶然的發(fā)生的，偶然的也造就不了成功，而是一種正確的態(tài)度作用在正確的事情上為之努力?！鳀|翔
數(shù)學不僅是一門實用的學科還是一門高深的哲學。萬物積少成多，薄積而厚發(fā)。我們會詫異當年平凡不起眼的人如今獲得讓人刮目相看羨慕的成功，這就是厚發(fā)，這背后的積累是別人察覺不到的。曾經(jīng)有人說，每天提早一個小時關(guān)電腦上床看書，日積月累你就能比別人大大超前一步。這看似很容易做到的事情，關(guān)鍵在于堅持，誰都知道復利的好處，但只有少數(shù)人能夠利用它。——高欣婷
理財白癡表示，“復利”真是太深奧了，只能看看，不能深解?！岁棵?br />富蘭克林當年也是這么回事，曼昆的經(jīng)濟學原理里面好像也說到這么個故事。富蘭克林早年5000元的投資，自己忘了，年紀大了以后，才發(fā)現(xiàn)自己以前還有這么一筆后來看來如天文數(shù)字般的財富。一句話，復利告訴我們，泰山不讓細土，故能成其大，江海不擇細流，故能就其深。懷有美好的信仰和夢想，堅持就是勝利?！獎Ⅸi飛
有目標，有計劃，持之以恒經(jīng)常被人們掛在嘴邊，認為是成功必備的三要素，景隨境遷，心隨境轉(zhuǎn)，誰能保證自己的心態(tài)一直處在峰頂？——趙倩;可怕的復利——掌握理財精要
　　有一個古老的故事，一個愛下象棋的國王棋藝高超，在他的國度從未有過敵手。為了找到對手，他下了一道詔書，詔書中說無論是誰，只要打敗他，國王就會答應他任何一個要求。一天，一個年輕人來到了皇宮，要求與國王下棋。經(jīng)過緊張激戰(zhàn)，年輕人終于贏了國王，國王問這個年輕人要什么樣的獎賞，年輕人說他只要一點點小小的獎賞，就是在他們下的棋盤上，在棋盤的第一個格子中放上一顆麥子，在第二個格子中放進前一個格子的一倍，每一個格子中都是前一個格子中麥子數(shù)量的一倍，一直將棋盤每一個格子擺滿。(即：1、2、4、8、16、32、64、128、256、512、1024、2048、4096、8192、16384、32768、65536、131072、262144、524288、1048576、…………國王覺得很容易就可以滿足他的要求，于是就同意了。但很快國王就發(fā)現(xiàn)，即使將國庫所有的糧食都給他，也不夠百分之一。因為即使一粒麥子只有一克重，也需要數(shù)十萬億噸的麥子才夠。盡管從表面上看，他的起點十分低，從一粒麥子開始，但是經(jīng)過很多次的乘方，就迅速變成龐大的數(shù)字。
　　這個故事生動地揭示了復利效果。
　　所謂的復利，就是俗話說的“利滾利”。舉個例子：1萬元的本金，按年收益率10%計算，第一年末您將得到1.1萬元，把這1.1萬元繼續(xù)按10%的收益投放，第二年末是1.1×1.1=1.21,如此第三年末是1.21×1.1=1.331……到第八年就是2.14萬元。
　　同理，如果您的年收益率為20%，那么三年半后，您的錢就翻了番，一萬元變成兩萬元。如果是20萬元，三年半后就是40萬元。聽上去多么動人!多么神奇!真是這樣嗎?
　　誰都知道，貨幣是有時間價值的，而它的表現(xiàn)就是利息。人們通常從利率的高低去關(guān)心利息的大小，卻往往忽略了計利方式的重要性。譬如，同樣一筆投資，在同樣年限和利率的情況下，用復利和單利這兩種不同的計利方式，獲得的結(jié)果大相徑庭。
　　快速致富是每個投資者強烈的愿望，許多初入市的投資者希望快速致富，這種浮躁的心態(tài)往往欲速而不達。很多人以為致富的先決條件是巨大的資金與龐大的信息網(wǎng)，和超出常人數(shù)倍的能力，其實并非如此，只要您有足夠的耐心與長遠的投資計劃，復利會使您走向真正的成功。如果一個人在20歲開始以一萬美元開始投資，如果可以保證每一次的復合增長率是0.2%，等到他70歲時，就可以擁有上萬億美元的資產(chǎn)，這就是復利的效果。
　　李嘉誠先生從16歲開始創(chuàng)業(yè)一直到73歲時，白手起家57年，家產(chǎn)就已達126億美元，這是一個天文數(shù)字，對于普通人是不可想象的，李嘉誠也因此成為世界華人的首富。但是我們仔細來算，如果我們有一萬美元，每一年復利可以達到28%，用同樣時間，就可以做得同李嘉誠一樣出色。猛然看，一年28%的利潤并不高，我們也許會在一兩個星期的時間里獲得比這高得多的收益，但事實上，成功的艱難不是在于一次兩次的暴利，而是持續(xù)的保持。再看沃倫.巴菲特，他被稱之為美國股市的股神，一個白手起家，資產(chǎn)達三百億美元的投資人，每年的投資復合收益不到30%。喬治?索羅斯被稱之為金融領(lǐng)域的投資大師中的大師，每一年的復合平均收益率，在過去的二十多年中也只有大約35%的復合收益就使所有投資人望塵莫及。并且索羅斯是在全世界的股票市場、黃金市場、貨幣市場以及期貨市場中不斷投機，利用財務杠桿，以及買空賣空中才做到的。因此我們可以得知成功是成年累月積累而成的，而不是一朝一夕的暴利所致。
　　所以說成功的關(guān)鍵就是端正態(tài)度，設立一個長期可行的方案持之以恒地去做，成功會離我們越來越近。
　　說到投資
　　理財,復利是必須要提到的.生活中很多人都知道省吃儉用,但聽說過復利的人不多.這也是我國的長期計劃經(jīng)濟造成的.自從資本出現(xiàn)以后,復利就是一個資本增值最重要的武器.復利被稱為世界上第八大奇跡是一點也不夸張的.我們也許在學校學過復利的公式,但在生活中的最大用途可能沒有人告訴我們。
　　這里給出一張復利的表格：
　　利率 7% 10% 15% 20% 22% 24.8% 30% 35% 2% 第一年 1.07 1.1 1.15 1.201.22 1.248 1.30 1.35 1.02 第二年 1.14 1.21 1.32 1.44 1.49 1.56 1.691.82 1.04 第三年 1.22 1.33 1.52 1.73 1.82 1.94 2.20 2.46 1.06 第四年 1.311.46 1.74 2.07 2.21 2.42 2.85 3.32 1.08 第五年 1.40 1.61 2.01 2.492.70 3.02 3.71 4.48 1.10 第十年 1.96 2.60 4.04 6.19 7.30 9.16 13.7820.00 1.22
　　復利的意義就是把資本投資的利潤繼續(xù)投資產(chǎn)生更多的利潤.比如表格所示,如果每年的利率是10%,第一年本利和為1.10,那么第一年的利潤為0.10,第二年的投入成本為1.10,第二年年底的本利和就是1.21.我們平時在銀行里存入的定期存款都是單利的,如果利率為10%,那么每年的利息為0.10,十年的累計利息為1,本利和為2,而不是我們表格上給出的2.60,購買的長期國債也是一樣的,每年支付利息,也是單利的.通過比較簡單的十年復利和單利,復利為1.60,單利為1.00,復利比單利高出60%,威力已經(jīng)顯示出來了吧!
　　表格里的2%就是目前我國的一年期利率(已經(jīng)扣除利息稅),7%是我國長期以來的GDP平均增長率,而22%是世界股神巴菲特的公司長期平均給股東帶來的財富增長率.
　　復利的表格說明了以下幾個問題,第一,時間越長由于增長率的不同帶來的差別就越大.比如15%和20%,每年相差5%,十年以后累計差別達到190%,接近二倍.(4.04-1)/(2.60-1)=190%,.第二,不管利率的高低,只要時間足夠長,增長的數(shù)字都是十分驚人的.這些結(jié)果在實際生活中都是十分有用的.首先,財富的積累都是需要時間的,假如有一筆資金要求一年翻兩——為何只有1%的人才真正擁有財富
　　當財富來到時，他們來得如此之快，如此之多，讓人不禁懷疑：過去那些年來，他們都躲到哪里去了呢?——拿破侖.希爾
　　當我們到了65歲的年齡，超過90%的人，不是死了，就是破產(chǎn)!只有9%的男人和2%的女人能夠財力獨立，而不到1%的人是真正擁有財富的。為什么?那1%的人到底比其他人多知道些什么?他們比較聰明嗎?受較高的教育嗎?工作比較努力嗎?還是他們只是比較幸運，被命運之神所特別眷顧?
　　這些問題困擾了我好多年。如果財富是我們每個人都渴求的，為什么只有少于1%的人可以得到呢?為什么當人們想要實現(xiàn)夢想時，會有那么多的掙扎、痛苦與無力感?有一天，我遇到了一個擁有卓越智慧的老人，他告訴我有關(guān)財富的秘密--十個不只可以讓人在有生之年獲得財富，而且是源源不斷的財富的法則。
　　財富不只是您銀行帳戶有多少，或您擁有多少有價值的財產(chǎn)，而是指您能多愜意地以自己的方式過自己想要的生活。我發(fā)現(xiàn)，我們都有使自己致富的力量，不管您是老是少，結(jié)婚與否，白人或黑人。外在環(huán)境、經(jīng)濟狀況、天氣或政府政策--都不能控制我們的生活，只有我們自己可以!而只有當我們開始去控制一切，去為我們自己的生活負責，我們才能夠理解，自己才是惟一一個有力量去改變或完成夢想的人。
　　1、財富的第一個秘密——信念的力量
　　人們不會獲得那些他們能力所及的事物，卻會獲得那些他們認為他們可以得到的。我們的生活狀況，反映的正是我們的潛意識信念。人們賺得的，正是他們心目中自己的價值。通過自動建議，我們可以改變自己的潛意識信念。不論您所想的是什么，所相信的是什么，您都可以得到它!
　　最終勝利的人，是那些認為他們可以的人!
　　2、財富的第二個秘密——欲望的力量
　　您如果沒有燃燒的欲望，您就很難得到您要的東西。當您有了燃燒的欲望，您會愿意做任何犧牲(包括犧牲自尊、健康或人際關(guān)系)，只為了實現(xiàn)這欲望。您可以依"小氣財神"中的四個步驟，去創(chuàng)造熾熱的欲望：回想過去缺錢的經(jīng)驗?；叵脒^去因為缺錢而承受的所有痛苦。想象如果您不做任何改變的話，未來您將不斷承受同樣的痛苦。想象當您擁有財富之后，您將得到的所有歡愉快樂。
　　3、財富的第三個秘密——明確目標的力量
　　您可以擁有任何您想要的事物，只要您確定知道要什么?為什么要它?您必須對目標有明確的想法，包括要達到這些目標的原因，以及在什么時候達成目標。(譬如，只說要擁有財富是不夠的，還必須說出到底要賺多少錢，要擁有什么財產(chǎn)。)永遠用肯定、確定的詞句描述目標。(譬如，從現(xiàn)在到X月X日為止，我賺了多少錢把目標寫在紙上，每天讀三遍(早上、中午和晚上)。把自己達到目標的情況"視覺化"。指出為什么要達到這些目標的原因。記住!財富不只是積累金錢，而是用來滿足您的目的，滿足生活目標的。倍比登天還難,馬克思說過,如果有100%的利潤,有人愿意冒殺頭的風險,這句話說明100%的利潤是很難的.那么每年15%利潤難嗎?　——為何只有1%的人才真正擁有財富
　　當財富來到時，他們來得如此之快，如此之多，讓人不禁懷疑：過去那些年來，他們都躲到哪里去了呢?——拿破侖.希爾
　　當我們到了65歲的年齡，超過90%的人，不是死了，就是破產(chǎn)!只有9%的男人和2%的女人能夠財力獨立，而不到1%的人是真正擁有財富的。為什么?那1%的人到底比其他人多知道些什么?他們比較聰明嗎?受較高的教育嗎?工作比較努力嗎?還是他們只是比較幸運，被命運之神所特別眷顧?
　　這些問題困擾了我好多年。如果財富是我們每個人都渴求的，為什么只有少于1%的人可以得到呢?為什么當人們想要實現(xiàn)夢想時，會有那么多的掙扎、痛苦與無力感?有一天，我遇到了一個擁有卓越智慧的老人，他告訴我有關(guān)財富的秘密--十個不只可以讓人在有生之年獲得財富，而且是源源不斷的財富的法則。
　　財富不只是您銀行帳戶有多少，或您擁有多少有價值的財產(chǎn)，而是指您能多愜意地以自己的方式過自己想要的生活。我發(fā)現(xiàn)，我們都有使自己致富的力量，不管您是老是少，結(jié)婚與否，白人或黑人。外在環(huán)境、經(jīng)濟狀況、天氣或政府政策--都不能控制我們的生活，只有我們自己可以!而只有當我們開始去控制一切，去為我們自己的生活負責，我們才能夠理解，自己才是惟一一個有力量去改變或完成夢想的人。
　　1、財富的第一個秘密——信念的力量
　　人們不會獲得那些他們能力所及的事物，卻會獲得那些他們認為他們可以得到的。我們的生活狀況，反映的正是我們的潛意識信念。人們賺得的，正是他們心目中自己的價值。通過自動建議，我們可以改變自己的潛意識信念。不論您所想的是什么，所相信的是什么，您都可以得到它!
　　最終勝利的人，是那些認為他們可以的人!
　　2、財富的第二個秘密——欲望的力量
　　您如果沒有燃燒的欲望，您就很難得到您要的東西。當您有了燃燒的欲望，您會愿意做任何犧牲(包括犧牲自尊、健康或人際關(guān)系)，只為了實現(xiàn)這欲望。您可以依"小氣財神"中的四個步驟，去創(chuàng)造熾熱的欲望：回想過去缺錢的經(jīng)驗。回想過去因為缺錢而承受的所有痛苦。想象如果您不做任何改變的話，未來您將不斷承受同樣的痛苦。想象當您擁有財富之后，您將得到的所有歡愉快樂。
　　3、財富的第三個秘密——明確目標的力量
　　您可以擁有任何您想要的事物，只要您確定知道要什么?為什么要它?您必須對目標有明確的想法，包括要達到這些目標的原因，以及在什么時候達成目標。(譬如，只說要擁有財富是不夠的，還必須說出到底要賺多少錢，要擁有什么財產(chǎn)。)永遠用肯定、確定的詞句描述目標。(譬如，從現(xiàn)在到X月X日為止，我賺了多少錢把目標寫在紙上，每天讀三遍(早上、中午和晚上)。把自己達到目標的情況"視覺化"。指出為什么要達到這些目標的原因。記住!財富不只是積累金錢，而是用來滿足您的目的，滿足生活目標的。復利（CompoundInterest）
復利的概述
　　復利是與單利相對應的經(jīng)濟概念。單利的計算不用把利息計入本金；而復利恰恰相反，它的利息要并入本金中重復計息。復利就是復合利息，它是指每年的收益還可以產(chǎn)生收益，具體是將整個借貸期限分割為若干段，前一段按本金計算出的利息要加入到本金中，形成增大了的本金，作為下一段計算利息的本金基數(shù)，直到每一段的利息都計算出來，加總之后，就得出整個借貸期內(nèi)的利息，簡單來說就是俗稱的利滾利。有人甚至稱其為“世界第八大奇觀”。
　　從定義上可以看出復利的要素有三個：初始本金、報酬率和時間。
[編輯]復利的計算與意義
　　復利計算的特點是：把上期未的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。復利的計算公式是：S = P(I +i)n，其中以符號I代表利息，P代表本金，n代表時期，i代表利率，S代表本利和。
　　復利的報酬驚人，比方說拿10萬元去買年報酬率20%的股票，約莫3年半的時間，10萬元就變成20萬元。復利的時間乘數(shù)效果，更是這其中的奧妙所在。
　　復利的力量是巨大的。印度有個古老故事，國王與象棋國手下棋輸了，國手要求在第一個棋格中放上一粒麥子，第二格放上兩粒，第三格放上四粒，即按復利增長的方式放滿整個棋格。國王以為這個棋手可以得到一袋麥子，結(jié)果卻是全印度的麥子都不足以支付。
　　所以，追逐復利的力量，正是資本積累的動力。
復利終值與復利現(xiàn)值
　　1、復利終值
　　復利終值是指本金在約定的期限內(nèi)獲得利息后，將利息加入本金再計利息，逐期滾算到約定期末的本金之和。
　　
　　其中：（1+i）n　　被稱為復利終值系數(shù)，符號用表示。
　　例如：本金為50000元，利率或者投資回報率為3％，投資年限為30年，那么，30年后所獲得的利息收入，按復利計算公式來計算就是：50000×(1+ 3%)30
　　由于，通脹率和利率密切關(guān)聯(lián)，就像是一個硬幣的正反兩面，所以，復利終值的計算公式也可以用以計算某一特定資金在不同年份的實際價值。只需將公式中的利率換成通脹率即可。
　　2、復利現(xiàn)值
　　復利現(xiàn)值是指在計算復利的情況下，要達到未來某一特定的資金金額，現(xiàn)在必須投入的本金。
　　
其中：(1 + i) ? n被稱為復利現(xiàn)值系數(shù)，符號用表示。
　　例如：30年之后要籌措到300萬元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報率是3％，那么，現(xiàn)在必須投入的本金是3000000×1/(1 +3%)30

以錢生錢：雅各布·富格爾（1459-1526年）
富格爾創(chuàng)造財富，靠的是相對較晚登上經(jīng)濟舞臺的事物：債務。債務提供的無限可能性令歐洲的富人們眩暈，從國王到伯爵夫人，從教皇到王子，都是如此。
借貸致富

早在死之前近20年時，雅各布·富格爾—或大家平時所知的“富翁富格爾”，就為埋葬自己的教堂交付了訂金。閃著大理石和黃金的光芒，這座羅馬天主教式的地下墓室體現(xiàn)了富格爾對自己賺錢能力的無比自豪。他自己撰寫的墓志銘上宣稱，雅各布·富格爾“在占有巨額財富方面首屈一指”。還有：“他在一生之中無人可及，所以死后也不會位列平庸之輩。”
　　450多年已經(jīng)過去，富格爾現(xiàn)在肯定要被算做平庸的人物。但是在他推動下啟動的經(jīng)濟機器仍在強有力地運轉(zhuǎn)。雅各布?富格爾作為最早、最有成就的推動者，促進了商業(yè)銀行業(yè)、風險投資、公司、卡特爾的發(fā)展。他典型地代表了一個新的財富階層—早期資本家，其成員將剩余的金錢會聚成巨額財富，在以前如果它不屬于貴族或宗教階層，這是不可能做到的。在中世紀晚期，一個人能夠不訴諸武力而變得富有并擁有權(quán)力，這是史無前例的。雅各布?富格爾最愛說的一句話就是：“國王當位，銀行掌權(quán)?！?br />　　富格爾創(chuàng)造財富，靠的是相對較晚登上經(jīng)濟舞臺的事物：債務。債務提供的無限可能性令歐洲的富人們眩暈，從國王到伯爵夫人，從教皇到王子，都是如此。與此同時，教會傳統(tǒng)上對借貸行為的譴責也漸漸不再嚴厲。一位歷史學家指出：“15世紀初借債在富人的日常生活中相當普遍，就像積累財物一樣。”瘋狂的借債人為得到錢愿意承諾付出任何東西。一位國王擁有一個據(jù)稱是基督的荊棘冠（crownof thorns），他為了獲得短期貸款將它抵押給一位威尼斯商人，結(jié)果最終還是沒能將它贖回去。
金融就是藝術(shù)

雅各布?富格爾所處時期之所以借債活動激增，是因為幾個世紀間積聚的力量的合力。由于基督教明令禁止，所以為獲得利息而放債長時間來都屬于地下活動，這意味著這種做法必然受地域限制，很難大規(guī)模發(fā)展。但到15世紀初時，經(jīng)濟需求開始超越宗教羈絆。君主和教皇需要貸款，因為他們的稅收體系仍舊“極其不穩(wěn)定、不完善”。借貸規(guī)模變得非常大，以致支付的利息常常不是現(xiàn)金，而是有利可圖的專營權(quán)或貿(mào)易特許權(quán)。這就讓富格爾之類的銀行家有機會搞多種經(jīng)營，使自己的財富更上一層樓。
　　對于貴族階層來說，向商業(yè)銀行家借債，要遠比將土地抵押給修道院或?qū)⒔疸y器皿送到鑄幣廠方便。雖然年利率可能高達80%，但是歐洲新興的銀行家能夠比早期放債人提供更大數(shù)目的金錢，而且辦理的速度更快。由于紙面?zhèn)鶆站哂小盀E發(fā)貨幣”的特點，這就使貨幣的數(shù)量如脫韁之馬，不再受人們欲望的控制。欣賞某種東西就意味著要擁有它，而在消費之中找尋快樂的概念也就此產(chǎn)生。15世紀的荷蘭學者伊拉斯謨（Erasmus）抱怨道：“目前占有之風已達到空前高度，以致自然界中的任何東西，無論是神圣的還是低俗的，都無一例外地能夠被榨出利潤?！?br />　　新型的金錢經(jīng)濟悄無聲息地瓦解了歐洲的政治、文化、宗教格局，又將它們重新組裝起來，其所體現(xiàn)的觀點是每種價值都可以被量化，生活中的每種東西都可以用單一標準去衡量。詹姆斯?巴肯（JamesBuchan）寫道：“貨幣使人類能夠以各種難以置信的復雜方式構(gòu)建生活，這些方式在貨幣發(fā)明之前是不可能實現(xiàn)的。貨幣代表了構(gòu)建價值和各種社會關(guān)系（個人、政治、宗教以及商業(yè)和經(jīng)濟各方面）的一種可無限擴展的方式。”
　　首先，貨幣能夠充當均衡器，為出身低微的人增加致富機會，不致完全看不到出頭之日。然而，雖然大多數(shù)窮人仍然很窮，他們也不可避免地被吸納入金錢經(jīng)濟中，因為工資和租金更多地是以貨幣支付，而不是通過勞動或易貨交易。對于未來的財富更重要的是，貨幣催生了一個新的階級，就是中世紀晚期所謂的第三等級（前兩個等級為僧侶和貴族）。這個群體還被稱為中產(chǎn)階級（bourgeoisie），其成員是謹慎、虔誠、本分的商人。他們和家人居住在城鎮(zhèn)中，建立起小企業(yè)，生意先從當?shù)亻_始，然后跨越地區(qū)和國家的邊界。每個人都盡其所能將業(yè)務和利潤留在家庭中。繼承人接受培訓，以確保家族企業(yè)能發(fā)揚光大。
　　到雅各布?富格爾出生時，歐洲已經(jīng)有了第二、第三甚至第四代的富有商人。富格爾的父親、母親、兄弟、侄子都在他祖父創(chuàng)建的家族企業(yè)中工作。富格爾家族的每代人都發(fā)展了一些新方法，將物質(zhì)商品轉(zhuǎn)換成錢的過程加快—同時從中牟利?；蛘呷缭缙陔娨晱V播創(chuàng)始人羅伯特?W?薩爾諾夫（RobertW. Sarnoff）幾個世紀后所說的那樣：“金融就是將貨幣進行轉(zhuǎn)手直至其最后消失的藝術(shù)?！?br />城市的空氣給人以自由

在金錢改變?nèi)祟惛鞣N關(guān)系的同時，基督教在慢慢地但無法逆轉(zhuǎn)地失去其在歐洲的權(quán)力。作為教會納稅人的普通民眾，開始越來越少地將生活看做魔鬼的非理性惡作劇和各種災難，而越來越多地將生活看做一種可解釋、可測量的系統(tǒng)。富格爾活著的時候，第一批針對大眾的數(shù)學書籍被印刷出來，雖然當時歐洲人仍在使用羅馬數(shù)字［數(shù)學和宗教能夠結(jié)合起來；1589年出版的一本數(shù)學書上堅稱，地獄在3758英里（1英里約合1.6公里）遠的地方］。
　　14世紀復式記賬方法的引進，使人們能夠?qū)⒁患移髽I(yè)描述為不同于其所有者的有形實體。直到那時，人們才能夠通過梳理由不同職員用不同方法記錄的總賬和分類賬，來了解一家企業(yè)的狀況。正如一位歷史學家所指出的，復式記賬對西方思想的影響“幾乎是無可比擬的。我們的談話中充滿了資產(chǎn)和負債、折舊、利潤和虧損、資產(chǎn)負債表。會計人員會將自己視野范圍內(nèi)的任何東西都區(qū)分為加或減，我們將自己的體驗進行分類的傾向也就具有了合理性”。
　　與借方和貸方的新語言結(jié)伴而來的，還有藝術(shù)、政治、文學的新觀念。認為更高的上帝或社會使個人成為犧牲品的古老信仰正在褪色，同時個人主義（individualism）得到更廣泛的接受。從前毫無疑問的權(quán)威這時受到質(zhì)疑。人們懷疑，獲得救贖是否一定要像綿羊一樣遵循別人制定的規(guī)則，或更有甚者，應該通過自我改造“掙得”這種救贖。關(guān)于罪惡的主張正在改變：這時人們相信，罪惡不在于行動，而在于動機；另一種觀點鼓勵人們到心中去尋找道德約束。經(jīng)濟事務也越來越多地被看做與個人良心有關(guān)的事情，而不是宗教命令。
　　許多人詛咒新興的個人主義，尤其是經(jīng)濟方面的。在那個時期“輪廓鮮明的虔誠”之中，他們對商業(yè)的道德性感到不安。根據(jù)圣托馬斯?阿奎那（SaintThomasAquinas）在13世紀的闡述，中世紀的商業(yè)道德在于，如果是適度追求物質(zhì)財富，這本質(zhì)上不算邪惡。這種主張認為，能夠供養(yǎng)兩個人的食物，不應全被一個人吃掉。這或許可以解釋，為什么佛羅倫薩14世紀的商業(yè)銀行家無論胖瘦都被稱為胖人（popologrosso）。中世紀經(jīng)濟組織的目標是重現(xiàn)，而非推進過去的物質(zhì)富裕程度。它的主題是維持，而非進步。
　　然而，物質(zhì)財富也是上帝創(chuàng)造的世界的一部分，也是神圣的創(chuàng)造物，所以如果合乎道德地使用它們就能夠帶來好處。由于這個巨大的邏輯漏洞，富格爾這樣虔誠的天主教徒也能夠全心投入受到教會譴責的兩種活動中：高利貸和對利潤的不懈追求。一位歷史學家指出，富格爾之類的人物是“經(jīng)濟革命家，像稍后出現(xiàn)的水力織布機的發(fā)明家們一樣，顯然是在跟舊有的秩序做斗爭”。
　　如果資本主義的歷史是一幅拼圖，而且每塊拼圖都代表一個敢于冒險的企業(yè)家，那么其中一塊就屬于雅各布?富格爾的祖父漢斯，一個織布工人。1367年，漢斯?富格爾（HansFugger）離開一個德國小村莊到奧格斯堡（Augsburg）尋求發(fā)展。那時有一句諺語—“城市的空氣給人以自由”，它鼓勵著人們?nèi)プ非笞孑吽丛鴵碛械臇|西。幾年時間，漢斯?富格爾就不再織布，轉(zhuǎn)而開始進口作為原材料的棉花，并將棉花分銷給各個小織布作坊，而且還幫助銷售已完成的紡織品。這就是后來遍布歐洲的“外包”（puttingout）系統(tǒng)。在建立貿(mào)易關(guān)系（尤其在意大利）的時候，漢斯?富格爾開始進口和出口其他商品。
趾高氣揚的商人

幾乎所有的歐洲大銀行都開始于小規(guī)模的商品貿(mào)易，包括布匹、調(diào)味品、酒類、瓷器、銅等幾千種產(chǎn)品。由于有了更好的地圖、航海設備、船只，海外貿(mào)易的規(guī)模在急速擴大，而商人們正走得越來越遠。雖然遠程貿(mào)易伴有巨大風險和損失，但它所提供的利潤也比其他生意更加豐厚。
　　最能干的商人有時手頭會有多余的現(xiàn)金，而其他的商人則需要募集資金用于遠征。這兩方面的人不可避免地相遇，然后就會有一些商人不再從事貨物交易，開始專門經(jīng)營資本。勞動和金錢之間的分化在富格爾的時代開始生根。歐洲好戰(zhàn)的君主們將大筆財富浪費于相互間的戰(zhàn)爭，債務一次次地成倍增加。只過了幾十年時間，這些曾是世界上最富有、最有權(quán)勢的君主，就要受銀行家的擺布。
　　雅各布?富格爾和其他商界領(lǐng)導者能夠越來越多地影響政治決策，這種權(quán)力原來完全屬于貴族階層。富格爾“觀察政治、貿(mào)易、金融的相互作用，然后判斷在何時、以何種方式進行干預”。不久，原來被排斥的銀行家們受到上層社會的歡迎（雖然肯定不能享有平等地位）。大規(guī)模占有土地比只擁有錢更能代表地位高，這說明了為什么許多過于樂觀的商人會購買莊園，到后來又被迫賣掉。
　　雖然一般說來大量占有土地的貴族比城市的商人們更有教養(yǎng)，但莊園的生活與城市的繁華比起來，幾乎處于野蠻時期。1518年，一個人在給朋友的信中提到他在一個大莊園逗留時的所見所聞：
　　城堡的修建不是為了享樂，而是以防御為目的。周圍環(huán)繞著壕溝和護城河，里面充斥著用來豢養(yǎng)大大小小各種動物的畜欄，黑色的建筑物中堆滿武器裝備。到處彌漫著刺鼻的火藥味。還有屁股都沒弄干凈的狗—想想那是什么味道！騎士們來來往往，其中不乏強盜、土匪、盜賊。在我們所住的房屋里，門通常是敞開的，因為大家誰也不認識誰，而且為避免麻煩也不會相互詢問。
　　雅各布?富格爾和其他城市商人代表了一個新興的、從事經(jīng)營的財富階層。他很少將財富看做獲得豪華住宅和大型圖書館的購物券—雖然兩者他都會購買，而是更多地將它看做衡量自己工作水平的標尺。他不追求眼前的短期利益，心理上就傾向于通過冒險發(fā)大財。富格爾對支配政治權(quán)力不感興趣，除非這種權(quán)力能夠幫助或損害他的商業(yè)利益。他無論與貴族們多么親近，也會實事求是地拒絕給他們不安全的貸款。一位親戚曾勸富格爾放棄自己的投機事業(yè)，好好享受已累積的財富，富格爾打斷他的話，說自己“只要活著就想賺取利潤”。
　　富格爾家族并非新興金錢貴族的第一個王朝。15世紀佛羅倫薩的美第奇（Medici）家族就有放債人、生產(chǎn)商、投資人、進口商、出口商，他們將一個商業(yè)帝國轟轟烈烈地維持了150年。然而，美第奇家族花了三代人的時間才擁有了意大利最舉足輕重的銀行，花了五代人的時間才使影響力到達歐洲的其他地方，富格爾家族卻很快就具有了國際影響力。漢斯?富格爾死后，他的兒子雅各布（年輕雅各布的父親）接手蒸蒸日上的企業(yè)，不斷擴展業(yè)務，直到他1469年去世，當時雅各布只有10歲。雅各布的母親接管企業(yè)，直到下一代得到足夠的培訓。的確就是這樣，在那個時代，只有丈夫或父親死去，婦女才可能有機會管理企業(yè)。否則，女人參與商業(yè)被認為是不體面的事情。
　　人們將美第奇家族和富格爾家族這樣的新興銀行家稱為商業(yè)巨子，認為他們未采用暴力就發(fā)達起來。他們手中的大筆現(xiàn)金給他們以勇氣，讓他們在新出現(xiàn)的“驕傲自大的精英階層”中成為“趾高氣揚的商人”。而在他們當中，最不可一世的莫過于“巨酷的”雅各布?富格爾。
　　富格爾在奧格斯堡出生長大，這個地方像當時德國其他城鎮(zhèn)一樣，擁有狹窄、不規(guī)則的街道，嘈雜的噪音，露天的陰溝，木制的房屋（法國的城市魯昂在1200-1225年曾被燒毀6次）。許多住宅中都為牲畜留出房間，一些最富有的商人將畜舍蓋在城墻之內(nèi)。無論是富人還是窮人，他們的房間里都有跳蚤、虱子、臭蟲。富人的住宅一般是哥特式風格，（給人的感覺）更多的是冷峻和威嚴，而非溫暖和舒適。然而到了富格爾的時代，富人已能夠在窗戶上裝玻璃，不再用原來的油紙，而且還能買到鋪在床上的羽毛、銀制高腳酒杯、枝形吊燈、鏡子。
　　雅各布是父母的第三個兒子，他正在學習準備成為神職人員時，母親突然決定讓他加入到家族企業(yè)中。14歲時，他被送到家族在威尼斯的一家分公司學習金融、財務和所謂的WelschePraktik—商用數(shù)學。5年后，雅各布成為一家叫做烏爾里克?富格爾兄弟公司（Ulrich Fugger andBrothers）的合伙人。
　　雅各布?富格爾對自己進行系統(tǒng)培訓：他學習商業(yè)的每個環(huán)節(jié)，記賬時的每一步驟，生產(chǎn)，銷售，財務。他所接受的經(jīng)濟理性主義教育，使他能夠檢查富格爾家族企業(yè)帝國遍布各地的所有分支的賬目，摸清整個網(wǎng)絡的狀況。富格爾相信，賬目應該像用鏡子照面孔那樣清晰直接地反映企業(yè)的情況?！白銐蚪啤笔遣荒軌蚪邮艿?。
　　對處于胚胎期的資本家來說，15世紀的奧格斯堡是個很好的孵化器。歐洲的貿(mào)易中心正在從意大利向北轉(zhuǎn)移，而擁有約2.5萬人的奧格斯堡正成為新的佛羅倫薩。除了紡織業(yè)和貿(mào)易發(fā)達，奧格斯堡還靠近蒂羅爾，那里在15、16世紀是最重要的銅礦和銀礦區(qū)。而且，奧格斯堡的人們對商業(yè)和經(jīng)濟政策持一種先進的看法。一位歷史學家指出：“生產(chǎn)能夠大步前進的秘密，在于為有抱負的個人解除政治、社會、道德的種種限制，使他們能夠自發(fā)性地努力積累財富。在世界歷史上，歐洲的企業(yè)家最早能夠自由做生意，而不必擔心是否某個‘掠奪性的內(nèi)政部門’會將他們卡死。”奧格斯堡因財富而聲名遠播，所以需要貸款的人們來這里找銀行家，這些銀行家之中首當其沖的就是雅各布?富格爾。
　在雅各布和他兩個哥哥的領(lǐng)導下，富格爾家族的公司經(jīng)營大量商品，但最重要的產(chǎn)品是麻紗布，一種混合了棉花和亞麻的布料。雖然紡織業(yè)起源于一系列的家庭作坊，但它正越來越多地被富格爾家族之類的企業(yè)家所控制—勞動分工使生產(chǎn)者成為中間人。富格爾家族的公司從地中海各港口收集棉花原料，用騾子將原料經(jīng)蒂羅爾送到奧格斯堡，再發(fā)放到各織布作坊。然后，富格爾家族再從各織布作坊那里收購成品，將其分銷到歐洲各地。漸漸地，富格爾家族開始進口金屬、調(diào)味品、絲綢、錦緞、藥草、藥物、工藝品、稀有食品、珠寶。他們在胡椒市場上也做了幾十年的主要競爭者。到大約1525年時，有18個分支的富格爾家族公司成為當時世界上一支最強有力的金融力量。
　　雖然奧格斯堡當時被稱為百萬富翁之城，但在1471年時，這座城市中65%的人根本就沒有財產(chǎn)。貧富懸殊的現(xiàn)象當時在整個歐洲都非常明顯，而且是古羅馬帝國之后最嚴重的一段時期（在15世紀時，一位意大利富商為女兒準備的結(jié)婚禮服的價錢，相當于一位泥瓦匠140天的工資；這套服裝包括一個由200根孔雀尾羽組成的花環(huán)、數(shù)粒珍珠、多個金塊和金葉子）。而且，新興的富人階層與窮人的接觸更少了，不再像原來共處一個封建莊園時那樣。這種富人與擁有土地的貴族不同，他們沒有負責任或施舍的傳統(tǒng)?！霸谥挟a(chǎn)階級的上層之中，對無產(chǎn)階級的輕蔑與恐懼和對貴族行為舉止的艷羨都在與日俱增?！?br />　　富人首先花錢購置土地，然后是貴重物品和仆人。銀制餐具成為上層階級普遍擁有的東西，有些家庭擁有的桌椅全部都用純銀制成。富人們不但將房間里擺滿裝飾品—肖像畫、東方的掛毯、茶具，而且還雇用當?shù)氐钠腿?。另外，他們還雇用詩人、侏儒、小丑、玩鷹者、醫(yī)生。在14世紀，有些富人穿衣袖能蓋住雙手的服裝，以顯示他們在經(jīng)常使用別人的雙手。美國經(jīng)濟學家索爾斯坦?維布倫記錄了一個或許是杜撰的故事，法國的一位國王危險地坐在靠近壁火的地方，但是移動座椅的裝置在其他地方。“國王毫無怨言地坐在壁火前，忍受著烘烤而不愿醒來?！?br />　　盡管他們的裝飾品奢華了不少，這些富人的禮節(jié)水準卻仍舊是落后的。一位16世紀的教會官員在教導出身很好的侄子時說，“在擤完鼻涕后，不要打開手帕去檢查，要好像那是從你頭顱中掉下來的珍珠或?qū)毷?，還有“無論誰用嘴唇發(fā)出難聽的聲音表示驚奇或不同意，那顯然是在模仿某種不體面的東西”。
　　與此同時，窮人實際上卻一無所有。他們的床可能就是木板上放著的裝稻草的麻袋，他們吃飯或許只能坐在一個粗糙的長凳上，沒有桌子。他們的食譜中主要是糧食：小麥、大麥、燕麥。普通的一餐就是稀稀的菜湯上漂著點面包。他們喝的水就來自最近的水源，包括被污染物弄臟的河水，這使他們的抵抗力很差。他們的衣服都是用手工織的粗布做成。偶而衣服上的一個別針或一段花邊、帶子，還被看做輕率的表現(xiàn)。
　　由于酒精能提供便宜的熱量和暫時的放松，人們爛醉如泥的現(xiàn)象越來越多。在16、17世紀表現(xiàn)農(nóng)民節(jié)日宴會的德國雕刻畫上，總能看到客人中有人坐在長凳上扭頭嘔吐的情景。而醫(yī)療對多數(shù)工人來說仍舊太昂貴。在談到流行病時，醫(yī)生最好的建議是“遠離受到感染的人”。直到18世紀初，一位醫(yī)生仍批評一位病情不見好轉(zhuǎn)的勞動者，說他必須帶病堅持工作。這位醫(yī)生說：“有些服務只能為那些看得起病的富人提供。”
公正價格

在16世紀早期的德國，活躍著許多對教權(quán)主義持不同意見的人，任何導火索都可能點燃反對教會的怒火，而雅各布?富格爾對此可謂“功不可沒”。這場“火災”開始于1517年，當時教皇利奧十世（LeoX）宣布發(fā)放贖罪券，所獲收益將用于完成圣彼得大教堂的修繕工作，這項耗資巨大但受到歡迎的項目是由前任教皇發(fā)起的。當時贖罪券已是非常普遍的事情，本來利奧的做法不會那么引人注目，但是它與德國當時正在上演的一個戲劇性事件發(fā)生了沖突。
　　阿爾布雷希特伯爵（CountAlbrecht）已經(jīng)是兩個教區(qū)的大主教，但是他還想成為另一教區(qū)的大主教。一個人占據(jù)三個大主教位置的現(xiàn)象是史無前例的，當時的梵蒂岡對此未表示反對。然而，要想獲得第三個教區(qū)大主教的位置，阿爾布雷希特必須比通常情況多交一大筆錢。
　　阿爾布雷希特知道，他的教友們已在現(xiàn)有賦稅之下不堪重負，所以需要設計一個全新的籌資方案。他和富格爾琢磨出一個策略，既可以為阿爾布雷希特買到一個教區(qū)，又能為富格爾家族增加財富。阿爾布雷希特從富格爾家族借一大筆錢，同時以圣彼得大教堂的名義在他的轄區(qū)內(nèi)掀起發(fā)放贖罪券的活動。收上來的錢一半歸梵蒂岡，另一半償還富格爾家族的貸款。
　　雙方聘用了當時著名的贖罪券傳教士約翰?特澤爾（JohannTetzel），他具有說服人們給教會捐錢的天賦。為使這個過程公正嚴明，富格爾家族的一個代理人伴隨在賣贖罪券的特澤爾左右，檢查花消和收益狀況，保管贖罪券箱的鑰匙。修道士和管賬的人跋山涉水、走街串巷，兜售只有一張薄紙的文件，文件上留有一處空白，專為填寫購買者的名字。如果贖罪券箱滿了，富格爾在場時才能打開，所有的錢都會被發(fā)給富格爾在萊比錫的一個雇員，他只負責將屬于教皇的那一半的錢轉(zhuǎn)給羅馬。有些人相信，特澤爾兢兢業(yè)業(yè)只是為了籌錢，并不是為了拯救人們的靈魂，他們的確有理由認為：有些人還未犯什么過錯，特澤爾就提前將蓋了章的贖罪券發(fā)給他們。
　　維滕貝格大學（University ofWittenberg）的神學教授馬丁?路德就是特澤爾的批評者之一。幾個“教皇敕令”的購買者將文件拿給馬丁?路德看，要求他證明這些文件的真實性。路德拒絕認可這些文件，并譴責它們是“富格爾的扒手”。特澤爾聽說之后對路德進行反擊，在此情況下路德撰寫了他的95條論綱。路德宣稱，贖罪券使罪惡成為微不足道的瑣事，成為可以與贖罪券販子在柜臺上討價還價進行調(diào)整的行為。路德的這些論綱成了能讀會寫的德國人聊天的內(nèi)容，他們長久被壓抑的反教權(quán)主義終于找到了突破口。宗教改革運動就此誕生。
　　宗教信仰的分裂使宗教和企業(yè)之間的分歧變得更大了。有些新教徒對圣經(jīng)反對高利貸的教條表示懷疑，開始為利息和信貸辯護。路德最初反對大企業(yè)，譴責收取利息的行為，后來漸漸妥協(xié)，期望能夠獲得調(diào)整企業(yè)行為的權(quán)力。路德說，付錢給高利貸者畢竟不能被作為高利貸的共謀行為。私有財產(chǎn)必須得到尊重。基督教徒有放貸的自由。然而路德最后宣稱，教會應當與企業(yè)和商業(yè)分離，這就為商業(yè)行為去除了最后一層道德約束。從那以后，人們被允許盡最大努力去賺錢，同時在私下克服自己的宗教顧慮。
　　不久，新教領(lǐng)導者約翰?加爾文（JohnCalvin）為了控制日內(nèi)瓦的企業(yè)，將所有的商業(yè)和道德事宜置于教會的監(jiān)管之下。雖然他的實驗最終未能取得成功，但是他的信條受到廣泛歡迎：為實現(xiàn)上帝對世間的統(tǒng)治權(quán)，人類必須節(jié)儉、樸素、勤勉，這些被作為企業(yè)成功的要素。他認為，接受適當?shù)睦⑴c美好生活是和諧一致的，這使商業(yè)界很多人轉(zhuǎn)而信仰他的學說。當時一位小冊子的作者寫道：“它對教友的吸引力，不亞于一夫多妻制對土耳其人的吸引力?！奔訝栁闹髁x代替了原來那種保持社會和經(jīng)濟穩(wěn)定的理想，在那種理想之下一個人應當了解和安于自己的位置；而此時，人們開始相信，追求物質(zhì)生活的改善是值得尊敬的行為。在當時葬禮的悼詞中，人們不再贊揚死者如何摒棄虛無的世俗財產(chǎn)，而是頌揚死者如何通過勞動和勤奮獲得財富。只要能夠使人產(chǎn)生動力，這種道理就被認為是合適的。
　　利潤也擺脫了傳統(tǒng)基督教教義的責難。圣約翰?克里索斯托（Saint JohnChrysostom）曾說過：“無論是誰，只要以盈利為目的而購進一種東西，然后再原封不動地賣出去，那么他就是應該被扔出上帝殿堂的商人?！痹诋敃r，獲得利潤就是一種偷竊。教會相信，物品有“公正價格”，其中包含了原料、運輸費、勞動力。在13世紀，圣托馬斯?阿奎那給基督徒們留出一些彈性空間，在“公正價格”的定義中又包括了銷售者適當?shù)氖找?。然而，就連路德也相信，一個人決不會說“我想要或愿意把東西賣多貴，就會賣多貴”，而是會說“我將要按照恰當或公平的價格賣出自己的東西”。
　　公正價格是由手工業(yè)行會制定的，而行會源自于原來通過商隊長途販運貨物的成群結(jié)伙的商人。這些商人在城鎮(zhèn)中定居下來后，就形成壟斷和管理商業(yè)的行會。在城鎮(zhèn)中只有行會的成員可以購買、銷售或生產(chǎn)物品。后來，商人的行會被手工業(yè)行會排擠出去了。為尋求壟斷性的保護，手工業(yè)行會成員同意遵守嚴格的行規(guī)。例如，行會禁止其成員工作更長時間、支付更高工資，還有最重要的一條，在賣出產(chǎn)品時收取比其他行會成員更高或更低的價格。這個系統(tǒng)被重重的繁文縟節(jié)所束縛，所以當時的刀把、刀片、刀鞘要由三個不同的行會分別生產(chǎn)。一位歷史學家指出：“這不是一種自由企業(yè)的狀態(tài)，但是井井有條，成員機會均等，安全性高而不擔負風險。”
　手工業(yè)行會最終淪為競爭的犧牲品，對于高利貸和利潤的最后限制也消失后，經(jīng)紀人、商人、金融家、生產(chǎn)商不再懼怕鄰居的藐視和上帝的憤怒。從眾多德國人和歐洲人對教會商業(yè)行為的憤恨中，可以找到新教教義的種子。然而，對于現(xiàn)代資本主義來說，宗教改革運動是最美妙的事情之一。將貪欲所具有的宗教恥辱色彩去除之后，對于商業(yè)模式的任何道德界限都沒有了。而且，物質(zhì)方面的成功越來越成為衡量德行的標準。有人深陷貧困的泥潭不是他人的責任—那是因為他們自己不夠勤奮和節(jié)儉。對于富人來說，財富不是禮物而是回報；他們有權(quán)做任何他們高興做的事情。
點紙成金

隨著時間的推移，人們認識到金錢不一定是某種物質(zhì)，它還可以是一種觀念。如果每個人都持有這種觀念，則控制貨幣就可以推動生產(chǎn)、貿(mào)易、消費。自從貨幣被創(chuàng)造出來，它的潛力一直受限于其實質(zhì)內(nèi)容—黃金、白銀、珠寶、土地。這些有形的東西數(shù)量有限，而人類使用貨幣做買賣的欲望迅速膨脹，所以這些東西的供應就成了問題。金屬短缺成為貿(mào)易和經(jīng)濟發(fā)展的障礙，這有些荒唐，但在約翰?羅所處的時代，歐洲就處于這種狀態(tài)。關(guān)于金錢的傳統(tǒng)教條并不是永恒不變的，羅是最早認識到這一道理的人之一。羅聲稱自己發(fā)現(xiàn)了點金石：“我的秘訣能夠點紙成金。”自由貨幣是一種令人興奮、無法抗拒、災難性的觀念。
　　約翰·羅在1671年生于愛丁堡，成長在歐洲所謂的啟蒙運動時期，當時理性和邏輯正在驅(qū)除迷信和宗教中的妖魔鬼怪。宇宙不再被看做好戰(zhàn)的天使和魔鬼的戰(zhàn)場，支配自然的機制也完全可以從中發(fā)現(xiàn)規(guī)律。人們開始計算和測量所有的事物—人口、生產(chǎn)、貿(mào)易、金錢，現(xiàn)代意義的統(tǒng)計學誕生了。埃德蒙?伯克（EdmundBurke）稱啟蒙運動時期是一個“詭辯家、經(jīng)濟學家、統(tǒng)計員”的時代，但同時也是一個樂觀主義盛行的時期。人們相信，各種社會問題是可以解決的，總的說來，歷史是一個向前發(fā)展的過程。
　　然而，盡管人們對世界的理解越來越深刻，但卻未能解決交換價格的問題。交易者使用某些紙幣—叫做交換券（bills ofexchange），但是多數(shù)人仍隨身攜帶他們的錢，這些錢通常是鑄幣，他們還帶著刀劍以防止錢被搶走。像約翰?羅之類下注很大的賭徒發(fā)現(xiàn)，實際上不可能攜帶足夠的現(xiàn)金去賭博。他們解決賬務問題的方式是打欠條—當然只有名聲好的賭徒的欠條才得到認可，然后第二天予以兌現(xiàn)。必須接受現(xiàn)金的交易者面對的是各種各樣的鑄幣，這些是由不同的國家、君主、城市鑄造的。在賣出一船的貨物后，商人可能收到一麻袋的荷蘭盾（guilder）、希臘德拉克馬（drachma）、馬克（mark）、達卡（ducat）、法國里弗（livre）、西班牙皮斯托爾（pistole）、達克圖（ducatoon）、皮斯卡圖（piscatoon），還有其他他可能從未聽說過的貨幣。由于鑄幣是手工敲打出來的，所以同樣幣值的鑄幣可能厚度不一，因此搗鬼者經(jīng)常對硬幣的邊緣進行打磨或修剪。
　　與此同時，金銀的短缺甚至還成為了困擾經(jīng)濟發(fā)展的難題。無論哪里出現(xiàn)政局動蕩，總會出現(xiàn)儲存錢財?shù)膯栴}，這種現(xiàn)象實際上非常普遍。國王和教皇你方唱罷我登場，金屬的價值依舊，將它們秘密藏于地下可用來應付未來的艱難時世。即使人們不必將白銀藏起來，他們也愿意讓它陪在身邊，要么是銀制酒杯，要么是銀制盤碟，就是不讓它們流通，那樣會被奪走，或降低成色。而且，除了將貴重金屬藏起來，他們也沒有太多選擇—當時基本沒有做零售業(yè)務的銀行。正是這種儲藏金銀的心理狀態(tài)，造成了托馬斯?格雷欣（ThomasGresham）所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”的長期存在的規(guī)律。
　　18世紀初約翰?羅生活在法國，當時路易十四（LouisXIV）不計后果地盲目征稅，使許多人開始將金錢偷運出國。法國并不窮，從法國貴族的衣著和家具中就可以看出法國的真正繁榮。但是這個國家沒有足夠的貨幣，這使得它很難與其他國家進行貿(mào)易往來。銀行和政府試圖用紙制的交換券代替金屬，但是這樣做的益處有限：對應每一張紙，都會有相同數(shù)量的金屬退出流通。
　　法國的困境啟發(fā)了約翰?羅的思考。為什么這個國家的經(jīng)濟體系會因為金屬貨幣供應不足而受到限制？為什么一個有陸軍、海軍的強大殖民國家，要靠低效率的鑄幣才能運轉(zhuǎn)？如果人們對紙幣的信心不亞于對金屬的信心，他們不是更傾向于使用紙幣的方便性嗎？畢竟，credit（信用）這個詞就是起源于拉丁語的“相信”。羅曾經(jīng)寫道，信心“不是其他，只是得到支付的確定性”。（其他人曾反駁：“信用是休眠了的懷疑?！保┝_妥協(xié)說，人們應當有拿紙幣換取金屬的權(quán)力，但是為什么大家要同時將紙幣換成金屬呢？因此，政府可以發(fā)行比現(xiàn)有金屬價值更多的紙幣。創(chuàng)造信用形式的貨幣實際上能夠創(chuàng)造持久的財富，羅相信：“信用之于企業(yè)，如同大腦之于人體。”
　　約翰?羅確信，貨幣是一種功能，而非一種替代品，這意味著在貨幣從貝殼向電子比特的發(fā)展中，人類又邁出了巨大的一步。事實上，17世紀標志著“中世紀夢想的結(jié)束”，這種夢想的內(nèi)容是“具有穩(wěn)定商業(yè)和道德價值觀的不變世界，適宜的金錢和公正的價格，俗世的職責和天堂的回報”。取而代之的是“一個流動的世界，在金錢的潮頭上，土地、人類、物品被拋來拋去”。雖然世界經(jīng)濟越來越繁榮，但有些人仍堅定地相信財富是有限和有形的。約翰?羅和幾位同時代的人就不明白為什么非得如此。他們的哲學具有極大的災難性，但是歸根結(jié)底卻是正確的。

以游戲的心態(tài)去賺取金錢,才是正確的賺錢態(tài)度
賺錢是一種游戲
要想賺錢，就絕對不能給自己增加心理負擔，倘若把錢看得太重也就給自己背負了沉重的包袱，這個時候你所需要的，就是徹底地忘掉錢這回事。許多猶太大亨，他們手中掌握著數(shù)以億計的財富，金錢對他們來說不過就是賬戶上的數(shù)字。如果他們把金錢看得很重，就不敢再那樣心不跳、氣不喘地投資了，也不會那樣拼命地賺取財富了。
猶太人這樣形容自己，在賺錢的時候你就進入了一個游戲的世界，作為游戲的參與者，你要不停地和對手較量，你要用盡一切手段來勝過其他人，你要超越所有人，才可以贏得最后的勝利。美國華爾街之父J?P?摩根就一直堅持這樣的賺錢理念，他認為，只有以游戲的心態(tài)去賺取金錢，才是正確的賺錢態(tài)度。摩根賺錢甚至達到癡迷的程度，他一直有一個習慣，每當黃昏的時候，到小報攤上買一份報道股市收盤信息的當?shù)赝韴蠡丶议喿x，當他的朋友們都在忙于各種娛樂和消費的時候，他卻在研究怎樣賺錢。談到投資的時候，他總是說：“就像在玩撲克時一樣，你必須認真觀察每一位玩家，而且要能看出誰是冤大頭，如果看不出，那這個冤大頭就是你自己?！?br />黑珍珠的謎思
第二次世界大戰(zhàn)剛開始時，意大利的猶太鉆石商人詹姆斯?阿薩爾逃離歐洲，經(jīng)古巴輾轉(zhuǎn)抵達美國。很快，他就找到了一條生財之道：美國軍方需要大量防水表。于是老阿薩爾通過他在瑞士的關(guān)系，滿足了美軍采購部門的這一需求并且取得了雙贏。二戰(zhàn)結(jié)束以后，美軍不再買防水表了，阿薩爾和美國政府的生意也做到了頭，但他還剩下幾千塊瑞士表的庫存。怎樣才能盤活自己的手表庫存呢？那時，日本人最需要手表，因為日本戰(zhàn)后的手表生產(chǎn)能力僅為6000塊/年。日本人雖然需要，但是政府卻沒有錢。不過日本在戰(zhàn)敗以后淡水珍珠和海水珍珠卻獲得了大豐收，他們有的是珍珠——車載斗量的珍珠。不久，老阿薩爾就教兒子做易貨貿(mào)易，用瑞士表換日本珍珠。他們把又大又圓的珍珠用來做珠寶賣給有錢人，把大小不均勻的珍珠研磨成珍珠粉制成保健食品和化妝品也賣給有錢人。父子倆的生意很興隆，沒多長時間，他的兒子薩爾瓦多?阿薩爾，就被人們稱為“珍珠王”。
1973年的一天，“珍珠王”的游艇?？吭诜▏?特羅佩。一位瀟灑的法國年輕猶太大亨讓?克洛德?布魯耶從鄰近游艇上過來拜訪。布魯耶剛賣掉了他的空運公司，用這筆錢為自己和年輕的塔希提妻子在法屬波利尼西亞買下了一座小島。這是一座珊瑚礁環(huán)繞著蔚藍的海水，堪稱人間天堂的小島。布魯耶對薩爾瓦多介紹說，當?shù)噩摫痰暮Ｋ惺a(chǎn)一種黑邊牡蠣叫做“珠母貝”。這些黑邊牡蠣的殼里可能會出產(chǎn)一種罕見之寶：黑珍珠。
那時候黑珍珠還沒有什么市場，買的人也不多。但是布魯耶說服了薩爾瓦多合伙開發(fā)這一產(chǎn)品，合作采集黑珍珠到世界市場上銷售?？墒撬麄兒献骱髤s首戰(zhàn)失利：由于珍珠的色澤不佳，又灰又暗；大小也不行，就像早期步槍使用的小彈丸，結(jié)果他們連一顆都沒賣掉，無功而返，回到了波利尼西亞。事情到了這種地步，薩爾瓦多本可以放棄黑珍珠，把庫存低價賣給折扣商店；或者搭配上一些白珍珠做首飾，推銷出去。但薩爾瓦多并沒這樣做，他又等了一年。他們努力改良出一些上好的品種，然后帶著樣品去見一個老朋友，哈利?溫斯頓，一位具有傳奇色彩的寶石商人。溫斯頓同意把這些珍珠放到他第五大道的店鋪櫥窗里展示，標上令人難以置信的高價。同時，薩爾瓦多在數(shù)家影響力廣泛、印刷華麗的雜志上連續(xù)登載整版廣告。廣告里，一串塔希提黑珍珠，在鉆石、紅寶石、綠寶石的映襯下，熠熠生輝。
不久前還含在一簇簇黑邊牡蠣殼里，吊在波利尼西亞海水中的繩子上，“養(yǎng)在深海人未識”的珍珠，如今來到了紐約城，環(huán)繞在好萊塢的魅力佳人和最當紅的歌劇女明星的粉頸上。她們在影視劇中和好萊塢、曼哈頓及世界各地招搖過市時，原來不知價值幾何的東西，現(xiàn)在被薩爾瓦多捧成了稀世珍寶。就像馬克?吐溫曾經(jīng)在《湯姆?索亞歷險記》中描寫的那樣：“湯姆無意中發(fā)現(xiàn)了人類行為的一個重要定律，那就是要讓人們渴望做一件事，只需使做這件事的機會難以獲得即可?！?br />“珍珠王”是怎么做的呢？他怎樣說服了社會的精英們，讓他們瘋狂追捧塔希提黑珍珠，俯首貼耳地掏錢來買的？要回答這個問題，我得先講一個有關(guān)幼鵝的故事。
幼鵝的局限
數(shù)十年前，自然學家康拉德?洛倫茨發(fā)現(xiàn)剛出殼的幼鵝會依附于它們第一眼看到的生物，一般是母鵝。洛倫茨在一次實驗中發(fā)現(xiàn)，他無意中被幼鵝們首先看到，它們從此就一直緊跟著他。由此洛倫茨證明了幼鵝不僅根據(jù)它們當時環(huán)境中的初次發(fā)現(xiàn)來做決定，而且決定一經(jīng)形成，就堅持不變。洛倫茨把這一自然現(xiàn)象稱做“印記”。
我們的第一印象和決定也會成為印記嗎？如果是這樣，這種印記在我們生活中怎樣起作用呢？例如，我們遇到一個產(chǎn)品，我們接受的是第一眼看到的價格嗎？更重要的是，那個價格（行為經(jīng)濟學中稱之為“錨”或“錨定”）對我們此后購買這一產(chǎn)品的出價意愿會產(chǎn)生長期影響嗎？實驗證明，第一眼看到的價格將成為人們購買這一商品的標桿?？磥韺τ座Z起作用的“印記”對人類也同樣適用，包括“錨定”。例如，薩爾瓦多從一開始就把他的珍珠與世界上最貴重的寶石“錨定”在一起，此后它的價格就一直緊跟寶石。同樣地，人們一旦以某一價格買了某一產(chǎn)品，也就為這一價格所“錨定”。但這一切到底是怎樣進行的呢？為什么人們會接受“錨定”呢？
“羊群效應”與星巴克咖啡
既然人們知道了自己的行為有時和幼鵝一樣，那么我們又是怎樣將最初的決定轉(zhuǎn)化為長期習慣的呢?對這一過程，我們用一個例子來說明。
比如，你偶然走過一家餐館，看到有兩個人在那里排隊等候。你也許會想：“這家餐館一定不錯，人們在排隊呢?！庇谑悄憧赡芤矔诤竺媾派?。又過來一個人，他看到三個人在排隊，于是就想：“這家餐館一定很棒。”他也加入到隊列中。又來了一些人，他們也是如此。我們把這種行為叫做“羊群效應”?；谄渌说男袨閬硗茢嗄硞€事物的好壞，來決定是否仿效，這就是“羊群效應”。
但還有另一種“羊群效應”，叫做“自我羊群效應”，是指人們基于自己先前的行為而推想某個事物好或者不好。
假設，有一天下午你外出辦事，結(jié)束以后覺得非常困倦，想喝點東西提提神。碰巧的是，一絲香濃的南美洲咖啡豆的味道從星巴克飄出，真是太誘人了。于是你走了進去?？Х鹊膬r格嚇了你一跳，不過既然來了，好奇感促使你問自己：這種價格的咖啡到底是什么味道呢？于是你做出了讓自己都吃驚的舉動，點了一小杯，享受了它的味道和帶給你的感受，然后信步走了出來。
過了一周你又經(jīng)過星巴克，你會再進去嗎？這時你會問自己：“我已經(jīng)去過星巴克了，我喜歡那里的咖啡，挺開心的，我到那里去一定是對的?！庇谑悄氵@一次直接走進去點了一小杯咖啡。這樣做，實際上你是排到第二了，排到了上一次的自己的后面。幾天以后，你也許會再次走進星巴克，這時，你清楚地記得前面的決定，于是又照此辦理，現(xiàn)在你排第三了，又排到第二個自己的后面。一周一周過去，你一次一次進入星巴克，一次比一次更強烈地感覺到，你這樣做是因為自己喜歡。于是到星巴克喝咖啡成了你的習慣。你已經(jīng)加入了“自我羊群”，因為你在星巴克排隊排到了自己以前的經(jīng)驗之后。
但是，這個故事里還有某種奇怪的因素在起作用。如果說“錨”是基于我們的最初決定，那到底星巴克是怎樣成為你最初決定的呢？換而言之，如果我們從前被“錨定”在鄧肯甜甜圈店，我們是如何把“錨”轉(zhuǎn)移到星巴克的呢？真正有意思的也就在這里。
霍華德?舒爾茨創(chuàng)建星巴克時，他是個與薩爾瓦多?阿薩爾有著同樣直覺的生意人。他盡一切努力獨樹一幟，使星巴克與其他咖啡店有所不同，不是體現(xiàn)在價格上，而是體現(xiàn)在品位上。他一開始對星巴克的設計就給人一種大陸咖啡屋的印象。早期的店鋪里散發(fā)著烤咖啡豆的香味，櫥窗里擺放著各式誘人的點心，如杏仁牛角面包、意大利式餅干、紅桑子蛋奶酥皮糕等等。還有各種名稱高貴華麗的飲料，如美式咖啡、密斯朵牛奶咖啡、焦糖瑪奇朵、星冰樂等等。星巴克不遺余力打造這一切，來營造一種與眾不同的顧客體驗，甚至讓消費者不再用鄧肯甜甜圈店的價格作為“錨”來定位，與此相反，人們會敞開思想接受星巴克為他們準備的新“錨”。星巴克的成功，在很大程度上依靠的正是這種與眾不同的體驗。
下面這個案例可以說明“錨”在某一局部市場中的競爭優(yōu)勢。
某一個地區(qū)有兩個報童，一個叫布萊克，另一個叫比爾。他們在為同一家報社賣報紙，兩人是競爭對手。比爾很勤奮，每天沿街叫賣，嗓門也響亮，可每天賣出的報紙并不是很多，而且還有減少的趨勢。布萊克肯用腦子，除去沿街叫賣外，他還每天堅持去一些固定場合，一到那里，就給大家分發(fā)報紙，過一會再來收錢。地方越跑越熟，報紙賣出去的也就越來越多。當然，也有些損耗，但很少。漸漸地，布萊克的報紙賣得越來越多；比爾能賣出去的卻逐漸減少了，最后不得不另謀生路。
為什么會如此？布萊克的解釋非常有趣：“第一，在一個固定地區(qū)，對同一份報紙，讀者客戶是有限的。買了我的，就不會買他的，我先把報紙發(fā)出去，這些拿到報紙的人肯定不會再去買別人的報紙；等于我先占領(lǐng)了市場，我發(fā)的越多，對手的市場就越校這對競爭對手的利潤和信心都構(gòu)成了打擊。第二，報紙這東西不像別的消費品那樣需要復雜的決策過程，更多是隨機性的購買，一般不會因質(zhì)量問題而退貨，而且錢數(shù)不多，大家也不會不給錢，今天沒零錢，明天也會一塊兒給，文化人嘛，不會為難小孩子。第三，即使有些人看了報，退報不給錢，也沒什么關(guān)系，一則總會積壓些報紙，二則他已經(jīng)看了報，肯定不會去買別人的報紙，還是自己的潛在客戶?！?br />任何時候，在任何場合，要擊敗競爭對手，都要充分開動腦筋，打出自己的特色，走自己獨特的“錨路”。
“免費”的吸引力
免費的東西讓人感覺更好，這不是什么秘密。因為免費能喚起人們熱烈的情緒，免費可以成為一個非理性興奮的來源。如果某商品從1元錢打折到5毛錢，你會買嗎？有需要就會買。如果從5毛錢的促銷價變?yōu)槊赓M贈送呢，你會不會爭著去拿？肯定會！甚至即使不需要，也會花時間排隊去領(lǐng)！
顯然，零價格有不可抗拒的吸引力，這是怎么回事呢？為什么免費使我們?nèi)绱伺d奮？其實，免費也有可能給我們帶來麻煩：人們原來壓根兒不想買的東西一旦免費了，贈品就會變得具有難以置信的吸引力。例如，你有沒有在開完會以后，把鉛筆、鑰匙鏈、記事本等都收拾起來帶回家，盡管這些東西你以后不會用到，多半要扔掉？你有沒有排在長長的隊里，等啊等啊，只是為了一份免費的蛋筒冰激凌？商店“買二送一”，你有沒有為了那個“送一”而買下那兩個你根本就不想買的東西？你有沒有參加過中國聯(lián)通的充值送手機活動呢？你有沒有參加買電腦送打印機活動呢？
免費到底為什么如此誘人？為什么人們有一種非理性的沖動，見到免費的東西就勇往直前，即使這些東西我們并不真的需要？
多數(shù)交易都有有利的一面和不利的一面，但免費使人們忘記了不利的一面。免費給人們造成一種情緒沖動，讓人誤認為免費物品的價值大大高于它的獲得成本。人類都會本能地懼怕?lián)p失，而免費的誘惑力正是與這種懼怕心理聯(lián)系在一起的。所以做生意的人如果懂得“免費”秘密，就可以一鳴驚人。想讓顧客盈門？拿出點東西免費！想增加銷售？拿出一部分商品免費！
猶太小伙子林達剛到哈羅啤酒廠的時候還不滿25歲，他喜歡上了廠里一個很優(yōu)秀的女孩，然而那個女孩卻對他說：“我不會嫁給一個像你這樣普通的男人。”于是，林達決定做些不普通的事情。
那時的哈羅啤酒廠市場份額正在一年一年地減少，工廠也因為啤酒銷售的不景氣而沒有錢在電視或報紙上做廣告。銷售員林達多次建議廠長到電視臺做一次演講或者廣告，但都被廠長拒絕了。于是林達決定冒險獨自行動，他貸款承包了廠里的銷售部門，正當為怎樣做一個最省錢的廣告而發(fā)愁時，他徘徊到了布魯塞爾市中心的于連廣常廣場中心的銅像啟發(fā)了他，那個撒尿的男孩銅像就是用自己的尿澆滅了侵略者炸城的導火線，從而挽救了這個城市的小英雄于連。林達決定要做一件讓所有人都意想不到的事情。
第二天，路過廣場的人們發(fā)現(xiàn)，于連的“尿”變成了色澤金黃、泛著泡沫的“哈羅”啤酒，旁邊的大廣告牌子上寫著“哈羅啤酒，免費品嘗”的廣告語。一傳十、十傳百，很快全市老百姓都從家里拿出自己的瓶子、杯子排成隊去接啤酒喝。電視臺、報紙、廣播電臺爭相報道。年底結(jié)算，該年度的啤酒銷售量是上一年的18倍。林達成了聞名布魯塞爾的銷售專家。
免費復印的故事
在東京慶應大學的復印機前，每臺都特別注明：“使用本復印機，只需按‘開始’鍵?！彪y道這是臺與眾不同、擔心大家失手容易弄壞的復印機嗎?
當然不是。這句提示的含義是：本機器沒有插卡交費的地方，按“開始”鍵，想復印多少就可以印多少，完全免費。
免費復?。侩y道是學校承擔了其中的開支嗎?
當然也不是。奧妙就在復印紙的背面。這種復印紙和普通復印紙不同，背面都印上了企業(yè)的廣告，這樣一來，做廣告的企業(yè)支付廣告費，而復印服務就可以免費了。開展這一服務的是一群日本的在校大學生，創(chuàng)始人筒鹽快斗是大四的學生，他和16名同伴一起，創(chuàng)辦了一家免費復印公司。這個點子，既滿足了學生希望節(jié)省復印支出的愿望，也滿足了一些公司希望向?qū)W生做宣傳的需求。
2005年秋天，筒鹽快斗參加了學校舉辦的創(chuàng)業(yè)構(gòu)思大賽，他的“免費復印方案”獲得了大獎。筒鹽快斗在獲獎后組織同學成立了專門提供免費復印服務的海團公司。公司成立后，他們首先在自己所在的大學張貼起了“免費復穎的廣告。
一般來說，復印1頁紙需要10日元(100日元約合人民幣6?4元)，海團公司之所以能做到完全免費，是因為在背面印了一些企業(yè)的彩色廣告。他們每刊登1萬張復印紙的廣告，就從企業(yè)那里收取40萬日元，用于充抵印刷費。為了防止背面的廣告透過來，他們都選用比較厚的紙張，預先把廣告印刷上去，并且只限定A4紙，以便控制成本。
在以前，一方面，學生復印資料往往要花數(shù)千日元；另一方面，很多公司的商業(yè)廣告都被埋沒在大學校園內(nèi)的公告板上，散發(fā)的傳單也總被扔掉。自從有了“免費復穎這一妙招后，雙方皆大歡喜。為了進一步吸引學生的注意力，商家不斷在復印紙背面的廣告圖案上做文章，有的簡直漂亮極了。
現(xiàn)在日本東京附近的12所大學，海團公司共設置了22臺免費復印機，每月的銷售額在1000萬日元左右，扣除設備租金、維護費后，還有非常大的盈余。海團公司計劃在100個校園開展免費復印服務，使年銷售額達到4億日元。通常，為了賺錢，人們想到的是如何提高價格、擴大利潤，卻忽略了低價甚至免費的復印紙背面還大有文章可做。一張復印紙，僅利用一面，需要付費；而利用雙面，則完全免費。從這個意義上講，物盡其用不僅僅是一種美德，更是一種對于智慧的獎賞。
免費閱讀高檔期刊
本書作者的一位朋友回國四年了，經(jīng)常到樓下買報紙和雜志，逐漸地便和攤主混熟了。前些天，這位攤主問他每個月要買多少雜志。他算了算，新聞類的、時尚類的、旅游類的，再加上一些電影類的，一個月在300～400元。攤主又問：這些雜志你都保存嗎?”他說：“保存它干啥呀，全是看完就扔?！睌傊骶驼f：“那好，以后你不用買了，你每個月給我30元，隨便你借?！?br />他的出租計劃是：租客每30天交30元錢(一天1元)，每次借雜志一本，看后再換，不設期限。另交20元押金，退租的時候退款。
顯然，這對朋友那樣的“書蟲”來說是十分合算的，不僅把購書款大量節(jié)省下來，而且大大地減少了家中積壓的舊雜志。那些扔了可惜、放著占地方的雜志，每個月送給了樓下的保安或保潔員后，他們也都是當廢品去賣了。聽了攤主的計劃，朋友最大的疑問是：“那你的雜志還賣嗎?”攤主說，很多高檔雜志本來就銷量很低，不是因為質(zhì)量不好，而是因為實在太貴，且不實用，一般讀者都不可能定期購買，卻又占了寶貴的攤位。而這些雜志往往是代銷的，每期可以退舊換新。所以，他出借的雜志大多數(shù)最終都可以退還給雜志社，即使已經(jīng)被很多人租借過了。
朋友立刻加入成為了會員，編號已經(jīng)是300多了。粗粗地替攤主算了一筆賬，假設會員總數(shù)為300人，其中仍然活躍的會員為200人(另外100人可能已經(jīng)退出了)，每人每月交30元租借費，那就是6000元。而且因為這6000元不需要繳納稅費、不需要繳納管理費，幾乎是沒有任何成本的，等于是稅后收入，按照20%的稅費或成本換算，則等于是稅前收入7500元。而據(jù)攤主透露，書報亭的收入到個人手上通常一個月能有1500～2000元。最穩(wěn)定的收入主要還是來自于報紙，并非雜志。即使因為出租業(yè)務而影響了雜志的銷售，假設銷售下降造成通常收入下降30%，以1500元的下限收入計算，則下降后的正常收入為1000元，兩項相加，他的月收入達到了8500元。這是普通報販收入的4～5倍，而且他的收入非常穩(wěn)定，畢竟改買為租，對所有的讀者都是十分合算的。此外，租借期限內(nèi)，每人收取押金20元，200人就有4000元的押金在他手上，只要租借生意還在，這其實就是一筆長期的無息貸款，利用這筆資金，還可以多進些暢銷的報刊或文具。
毫無疑問，撇開他“掛羊頭、賣狗肉”的問題不談，這是又一個充滿了草根智慧的商業(yè)游戲。他的獲利機制就是將“銷售利潤”轉(zhuǎn)換成了“租借利潤”，而租借的運營成本幾乎為零，且租借的市場吸引力遠大于銷售。在這個游戲中，讀者和攤主無疑是兩大贏家，后者因為“點子一響而黃金萬兩”，獲得了高于同行4～5倍的利潤，而讀者的所得卻是以數(shù)十倍來計算的。一個書報亭的商販，為了自己生存得更好而打出的一個漂亮的“擦邊球”，卻能給讀者很多快樂和幸福的啟示。
免費的陷阱
我們花在一件事上的時間，說到底，是從另一件事上轉(zhuǎn)移過來的。如果我們花上45分鐘排隊等候品嘗免費冰激凌的味道，或者花半個小時填一個長長的表格來領(lǐng)取一點回扣，那我們就沒法用這些時間去干別的事。如果你用半小時的時間做賺錢的工作，你工作的報酬一定會大大超過免費品的收益。
細心的消費者會發(fā)現(xiàn)，食品廠家必須在包裝盒的一面提供各種能量信息，例如告訴我們卡路里數(shù)值、脂肪含量、纖維含量等等。零卡路里、零反式脂肪酸、零碳水化合物等能像零價格一樣對我們產(chǎn)生同等的吸引力嗎？如果這一普遍規(guī)律同樣適用，百事可樂的標簽上印上“零卡路里”會比“1卡路里”賣得更多。
摩根家族的興起
創(chuàng)始人皮博迪來到倫敦
　　“摩根帝國”締造時期的創(chuàng)始人皮博迪。
　　1835年，美國商人喬治.皮博迪來到倫敦。那時的美國，乃至全世界都在經(jīng)歷“新經(jīng)濟泡沫”帶來

摩根家族

的危機,人們依靠貸款，瘋狂地修建鐵路、運河、公路，當時人們對這些新玩意也是不想“付費”使用就像現(xiàn)在的網(wǎng)絡一樣。
　　此時的皮博迪是為美國的馬里蘭州尋求英國銀行的貸款。他很愛國。他為英國的十幾個銀行家擺上盛宴（估計類似同時期的中國銀行家胡雪巖請人吃“花酒”），他勸說他們相信美國人不是騙子，他還和藹地威脅說“你們只有繼續(xù)為美國提供新的貸款，才能保證以前的貸款能夠得到償還”。于是，高傲的英國銀行家又撥出800萬美圓貸款給馬里蘭州。
　　英國人說，“皮博迪是靠自己的面子借到這筆錢?！辈⑶?，為減少英國人對美國人“見錢眼開”的偏見，依然放棄馬里蘭州應付給他的6萬美元的傭金?？傊?，從中我們可以看到皮博迪的不同尋常的才干和做派。
　　皮博迪很健談，但相貌平平，不怎么討英國人喜歡。人們怎么也想不到他居然是高貴的摩根財團的創(chuàng)始人。后來的摩根，其合伙人以出身名門望族、美貌和時髦而著稱。

皮博迪創(chuàng)業(yè)
　　皮博迪出生在馬薩諸塞州，只上過幾年學，十幾歲開始就與哥哥一起干活養(yǎng)活寡母和6個弟妹。早年的貧困影響了他的一生：聚集錢財，拼命地工作，孤芳自賞，對輕蔑極度敏感，與這個世界格格不入；愛國；多半生小氣、吝嗇，晚年卻不停地慷慨捐助。
　　1837年皮博迪遷居倫敦。一年后開了一家商號，但只有一個柜臺、一只保險箱和幾張書桌。他卻憑借自己的才具很快進入由卓越的銀行家組成的商人圈子。這些人既做織物生意，也為做此生意的人提供融資。其實他們的商號已就變成了商人銀行。并且創(chuàng)立了金融批發(fā)業(yè)務，而不是普通銀行儲蓄、轉(zhuǎn)帳的“平庸業(yè)務”。
　　這時，“普通人根本不可能與皮博迪打交道”，因為皮博迪們只為各國的政府、大公司和有錢的人服務，他們?yōu)槭澜缳Q(mào)易提供資金，發(fā)行債券和股票。
行善無度
　　皮博迪在倫敦設立商號，把美國的旗幟插在異國的土地。他炫耀自己國家的氣派、高舉這星條旗宣揚美國的產(chǎn)品。他宣稱皮博迪公司是“美國的一家商號”，他不停地向美國輸送資金，他用美國的精美雜志裝點，制造美國氣氛和成為美國的新聞中心。在他愛國主義的背后，是不想讓英國人小看了自己，也顯示了他自己出身的自卑心態(tài)。
　　而“他晚年的行善就像早年的貪婪一樣無度”。
　　早在1857年，皮博迪就開始資助巴爾迪摩的一所“皮博迪學院”；1862年，他開始把15萬英鎊轉(zhuǎn)給一家信托基金，用于建造倫敦的貧民住宅工程，還立契轉(zhuǎn)讓了他在另一家公司的5000股大宗股票，維持這個住宅區(qū)的運轉(zhuǎn)。為此，他獲得了“倫敦榮譽市民”的稱號。
　　他生命的最后階段，施舍到了驚人的程度：向耶魯大學捐贈了一個歷史博物館；向哈佛大學捐贈一座考古學和人類文化學博物館；為南部被解放的黑人設立一項教育基金……。
　　雨果寫道：“這個世界上，有充滿恨的人和充滿愛的人，皮博迪屬于后者，正是在這種人的臉上，我們看到了上帝的笑容?！边@是對喬治皮博迪這位摩根財團最初的創(chuàng)始人最高的贊譽！
公司改名
　　而我們的J．P．摩根。他的父親朱尼爾斯是新英格蘭地區(qū)的富商,在l9世紀50年代,朱尼爾斯受雇于喬治.皮博迪。他們生意興隆,成功地把大量英國游資引入資金極度匱乏的美國。朱尼爾斯決心把他的發(fā)運傳給他的子孫。他嚴厲地要求他的兒子皮爾龐特接管家族產(chǎn)業(yè),幫他選定在瑞士、德國留學的課程,安排他在華爾街當學徒,而且大小事件都有可能成為他教訓摩根的事因。而喬治.皮博迪一生沒有子嗣，龐大的產(chǎn)業(yè)無人繼承，他為此煞費苦心，終于決定邀請年輕的朱尼厄斯·摩根（JuniusMorgan）入伙。在喬治·皮博迪退休以后，朱尼厄斯·摩根接掌了全部生意，并將公司改名為朱尼厄斯·摩根公司（JuniusS. Morganand Company）
編輯本段摩根家族的歷史
約瑟夫·摩根簡介
　　摩根家族的祖先于17世紀初在新大陸的淘金浪潮中移民美國，定居在馬薩諸塞州。到約翰·皮爾龐特·摩根的祖父約瑟夫·摩根的時候，賣掉了在馬薩諸塞州的農(nóng)場，定居哈特福。
　　像其他猶太人一樣，摩根家族一直延續(xù)著賴以生存的商業(yè)傳統(tǒng)。約瑟夫·摩根最初經(jīng)營一家小咖啡館。經(jīng)過苦心經(jīng)營稍有積蓄后，他先是出資經(jīng)營一家很氣派的大旅館，然后又購買了運河的股票，成為汽船業(yè)和鐵路業(yè)的股東。
　　但是，真正顯示其投機者和冒險家本色的當屬其在保險業(yè)的投資。
個人經(jīng)歷
　　約瑟夫所在的哈特福是美國保險業(yè)的發(fā)祥地，但是當時的保險公司仍然屈指可數(shù)、寥寥無幾。1835年約瑟夫投資一家為火災承擔財產(chǎn)損失的保險公司，原本希望穩(wěn)穩(wěn)地撈上一把。但是，天有不測風云，一場火災從天而降，約瑟夫的投資化成了灰燼。按常理說，一般的人遇到這種倒霉的事情，肯定會對這種投資從此望而卻步。事實也是如此，許多投資者在被這場火災燙傷后，都乖乖地夾起了尾巴，再不敢染指對火災承擔保險的保險公司。但是，有著商業(yè)血統(tǒng)的約瑟夫則與一般人的思路恰恰相反。他認為，由于這場火災的影響恰恰讓那些投保者從中嘗到了甜頭。如果繼續(xù)經(jīng)營承擔火災保險的投資公司，不但投保者的熱情會有增無減，而且可以借這場火災的震懾作用抬高投保的價格。從另外一個方面說，也是由于這場火災的影響，繼續(xù)經(jīng)營為火災提供財產(chǎn)保險的公司數(shù)目會銳減，此時投資保險業(yè)，不但能東山再起，撈回丟掉的損失，而且肯定能夠大發(fā)其財。
　　情況正如他所預料的那樣，那些從前的投資者看到要承擔賠償費，紛紛以低價轉(zhuǎn)讓自己的股份，而心中有數(shù)的約瑟夫則想方設法籌集到一筆資金，把這些股份全部買下，繼續(xù)經(jīng)營那個在火災中倒霉的“伊特納火災保險公司”。隨后，經(jīng)過他苦口婆心地勸說，一個朋友也肯出資和他一起應付賠償事宜。
　　度過了償付賠款的危機后，“伊特納火災保險公司”的信譽因此聲名大噪，投保者絡繹不絕，而投保費則比原來提高了一倍。約瑟夫在這場賭博中，不僅賺回了賠償費，而且還凈賺15萬美元，這就是約翰·皮爾龐特·摩根喜歡冒險賭博的爺爺。
基諾斯·斯賓塞·摩根簡介
　　摩根的父親基諾斯·斯賓塞·摩根從16歲開始就闖蕩波士頓的商行，23歲開始自己經(jīng)營一家

J.P.摩根

資產(chǎn)為5萬美元的干菜店的生意，并在那一年娶了金融家皮爾龐特之女為妻。后來，基諾斯·斯賓塞·摩根坐鎮(zhèn)英國倫敦，成為倫敦金融界令人刮目相看的金融大師。1837年4月17日，對世界經(jīng)濟史和金融史具有劃時代意義的約翰·皮爾龐特。摩根在這個有著悠久商業(yè)傳統(tǒng)的家庭呱呱墜地。盡管這是一個同其他孩子一樣的普通人，但是華爾街未來的方向?qū)⒁蛩某錾淖儭?br />　　從摩根的祖父約瑟夫到他的父親，摩根家族經(jīng)商都很成功。也許正是因為這種特殊的家庭氛圍與商業(yè)熏陶，摩根從年輕時就敢想敢干，很富有商業(yè)冒險和投機精神。兩次投機奠定了摩根發(fā)達的基礎。摩根大學畢業(yè)后，父親介紹他到紐約一位朋友開的鄧肯商行實習生意。
編輯本段約翰·皮爾龐特·摩根
咖啡交易
　　有一次，摩根為鄧肯商行到古巴采購貨物。當輪船停*在新奧爾良時，他信步走在充滿了巴黎浪漫氣息的法國街。正當他感到無聊難耐時，突然有一位陌生人從后面拍了拍他的肩膀，問道：“先生，想買咖啡嗎?”
　　那人自報家門地說是往來于巴西和美國之間的咖啡貨船船長，受委托到巴西運回了一船咖啡，誰知美國的買主破了產(chǎn)，只好自己推銷。為盡快出手，他愿意半價出售。這位船長大概看出摩根穿戴考究，一副有錢人的派頭，于是找他談生意。
　　兩個人在酒館小酌后，摩根看了貨，又經(jīng)過深思熟慮后，決定買下咖啡。當他帶著咖啡樣品到其他城市推銷時，朋友們都勸他要謹慎行事：價錢雖然讓人心動，但艙內(nèi)咖啡是否與樣品一樣則很難說。然而摩根憑借自己的判斷力，認為這位船長是個可信的人。
　　于是，他毅然地買下了所有咖啡，并且電告鄧肯商行。但是鄧肯商行在回電中卻指責他擅作主張，命令他停止交易。但是，木已成舟。摩根只好向父親求援，老摩根毫不猶豫地支持兒子的行動，用他在倫敦的戶頭償還了摩根挪用鄧肯公司的款項。得到父親支持的摩根不僅買下了那位船長的咖啡，還在他的介紹下收購了其他咖啡船上的咖啡。
　　摩根贏了，事實證明他的判斷沒錯，艙內(nèi)全是好咖啡。就在他買下這批貨不久，巴西咖啡因受寒減產(chǎn)，價格一下猛漲了2~3倍，摩根大賺了一筆!為此，老摩根對兒子也大加贊許。
摩根商行
　　摩根在鄧肯商行的工作總是由于受到限制而感到束手束腳。在父親了解情況后，老摩根為他在華爾街紐

摩根商行

約證券交易所對面的一幢建筑里，掛起了一個新招牌——摩根商行。老父親充分相信自己兒子的經(jīng)商能力，認定他一定會青出于藍而勝于藍。
　　當時的華爾街遠沒有今日的繁華氣派，那里僅僅是人們從事債券交易的簡陋場所。在《世界十大銀行家》書中這樣形容當時的紐約證券交易所：
　　這個交易所簡直像一座寺院，它一天僅開盤一次，一旦做成了買賣，就禁止再開盤了。整個交易過程就是這么簡單。每天早上，由所里的頭頭負責點名，那些長期缺席的會員就只好被除名出營業(yè)所了。每天的收盤時間鐵定是下午3點，就這樣晨鐘暮鼓地日復一日地進行下去。
　　這時是1862年，美國的南北戰(zhàn)爭已經(jīng)爆發(fā)，林肯總統(tǒng)頒布了“第一號命令”，實行了全軍總動員，并下令陸海軍展開全面進擊。由于戰(zhàn)爭的爆發(fā)，戰(zhàn)爭債券備受青睞，交易也十分紅火，華爾街證券交易所也因此身價倍增。
　　當時，紐約證券交易所的席位已經(jīng)是人滿為患，那些不能進入紐約證券交易所交易的經(jīng)紀人便在對面成立了一家新的“開放證券交易所”，摩根商行的席位就在這里，當然這也是在父親朋友的幫助下獲得的。不過，當時讓摩根最感興趣的是坐落在華爾街一棟古老建筑地下室的黑市交易所，摩根經(jīng)常到那里去看熱鬧，并從中體味證券交易的門道，還在那里認識了一個朋友——一位華爾街投資經(jīng)紀人的兒子——克查姆。
黃金買賣
　　一天，克查姆來與摩根閑聊，有意無意地說： “我父親在華盛頓打聽到，最近一段北軍的傷亡慘重。這消息馬上觸動了摩根那敏感的神經(jīng)，“如果有人大量買進黃金，匯到倫敦去，會使金價狂漲的!”摩根沉著地說道。
　　克查姆聽了這話，對摩根佩服得五體投地。兩人于是精心策劃起來。最后，他們商量出了一個計劃：先秘密地買下400萬～500萬美元的黃金，到手之后，將其中一半?yún)R往倫敦，另一半留下。然后有意地把往倫敦匯黃金的事泄露出去。這時，估計許多人都應該知道北軍新近戰(zhàn)敗的消息了，金價必漲無疑，這時再把手中的一半黃金拋售出去。兩人說干就干，而事情也一如他們所料，黃金價格眼見飛漲，不僅紐約的金價上漲，連倫敦的金價也被帶動得節(jié)節(jié)上揚，摩根與克查姆可謂大獲全勝，發(fā)足了財。
　　投機黃金買賣首戰(zhàn)告捷后，摩根深深感到了信息的重要性，先得到信息就意味著勝利。為此，摩根千方百計地結(jié)識了一位原陸軍部電報局的接線員——史密斯。這位史密斯的好友文尼爾上校是北軍統(tǒng)帥格蘭特將軍的電報秘書，通過這種關(guān)系，摩根就能比其他任何人都搶先一步獲得準確的前線最新軍事情報。
　　不久，情報就顯示出了它的威力。1862年10月的一天，摩根收到了父親基諾斯·斯賓塞·摩根從倫敦發(fā)來的電報：
　　南軍用來突破北軍海上封鎖線的炮艦，都是英國的造船廠承造的。合眾國為此再三向英國政府提出抗議，然而英國方面充耳不聞、毫不理會。為此，林肯總統(tǒng)和國務卿斯瓦特正通過美國駐英大使亞當斯，向英國政府提出最后通牒，要求停止為南軍造船。你要特別注意華爾街的動向!摩根立即通過史密斯向華盛頓查詢，得知林肯總統(tǒng)已經(jīng)下定決心，態(tài)度強硬，甚至不惜與英國斷交。不久，老摩根又來了電報：英國政府已答應了美國政府的要求，停止承造南軍的炮艦，但必須有個先決條件，即5天內(nèi)美國政府必須準備價值近100萬英鎊的賠償費，作為對各造船廠停工的補償。
　　亞當斯大使穿梭于倫敦金融界，到處游說，希望能得到幫助，然而失敗了。事已如此，美國的皮爾龐特公司被委托在24小時內(nèi)準備好價值100萬英鎊的黃金，這一消息屬于絕密，你可以見機行動。
　　摩根毫不猶豫，立刻大量購進黃金。第二天，由于皮爾龐特公司大量吃進黃金，金價飛漲，摩根趁此機會賣出黃金，就此又大賺了一筆。后來，摩根又通過他的情報員史密斯得知由于南北戰(zhàn)爭的曠日持久，北方軍隊由于準備不足，前線的槍支彈藥供應異常緊張。摩根又想方設法廉價搞到了5000支已接近報廢的步槍，賣給了山區(qū)義勇軍的司令弗萊蒙特少將，從中獲利數(shù)萬美元。
國債發(fā)行
　　隨著戰(zhàn)爭的推進，美國聯(lián)邦政府又出現(xiàn)丁嚴重的財政危機。聯(lián)邦政府為了穩(wěn)定日趨惡化的經(jīng)濟和支付購買武器的開支，決定發(fā)行4億美元的公債。摩根憑借自己敏銳的嗅覺，再次預感到發(fā)財?shù)臋C會又來了。為_r發(fā)行國債，政府的代表找到了已經(jīng)小有名氣的摩根，對于其他人感到一籌莫展的事情，摩根則是信心十足，他答應政府承擔2億美元的國債發(fā)行，也就是說，他自己要完成4億美元公債的一半的發(fā)行。
　　開始，摩根并不急于發(fā)行公債，而是不斷向美國的報界和新聞界施加影響，頻繁參加新聞界舉辦的各種聚會。在各種場合，摩根不斷拋頭露面，并對美國經(jīng)濟的發(fā)展趨勢以及戰(zhàn)局的變化侃侃而談，實際上則是通過自己發(fā)表的演講，再通過新聞界讓人們看好購買國債的利益所在。由于摩根高超的演說才能，精辟入微的分析和嚴謹?shù)倪壿嬐评?，新聞界開始對他刮目相看，他的主張和言論也不斷地見諸報端，發(fā)行國債的條件就這樣日趨成熟。
　　萬事俱備后，摩根開始行動了。他從緬因州到弗吉尼亞州，從紐約到加利福尼亞州進行了一系列慷慨陳詞的演講，煞有介事地大講愛國主義，主張每個人都要為民族和國家的命運貢獻力量，而且自己也在一路演說的同時慷慨解囊。在報界的推波助瀾下，摩根發(fā)行國債的活動異常順利，奇跡般地為美國政府發(fā)行了2億美元的公債，而他自己在從政府那里獲得了一大筆發(fā)行費的同時，還儼然成了美國的民族英雄。摩根掘得了滿滿的第一桶金。從此他也昂首闊步地向新的目標邁進。
編輯本段全世界的債主
承購法國國債
　　1871年，經(jīng)過了普法戰(zhàn)爭和巴黎公社革命，法國政局一片混亂。成立于法國西部加倫河畔的波爾多臨時政的首腦梯也爾給J.P.摩根的父親J.P.摩根拍發(fā)了緊急電報，讓他趕到托文城去，越快越好，有要事相商。J.P.摩根火速趕到了托文城，會見了梯也爾的密使。原來梯也爾想讓J.P.摩根包銷國債，金額為2．5億法郎約合5000萬美元。5000萬美元，在當時是個相當大的數(shù)字美國從法國手里買下的大路易斯安娜，整整214萬平方公里，不也才1500萬美元嗎？老摩根決定承購這筆法國國債，他指示在紐約的摩根接受一半的國債在美國消化掉；但鑒于一個人承擔如此大的一筆數(shù)目可能負擔過重，老摩根想到一個新點子－－成立辛迪加（聯(lián)合），也就是把華爾街上大規(guī)模的投資金融公司集合起來，成立一個國債承購組織，共同承購國債。J.P.摩根覺得父親這個想法非常高妙，立刻著手去實行。這種了方式其實就是各機構(gòu)分攤風險，來消化掉那5000萬美元的國債，這確實是一個大膽而富有創(chuàng)意的想法。
　　然而，正當J.P.摩根拼命努力時，他的努力遭到了輿論界的抨擊?！秱惗亟?jīng)濟報》這樣評論：“發(fā)跡的美國投資家J.P.摩根承購法國政府的國家公債。承購者想出了所謂的‘聯(lián)合募購’的方法來消化這些國債，并聲稱這種方式能將風險透過參與‘聯(lián)合募購’的多數(shù)投資金融家，逐級地分散給一般大眾，而不再象以往那樣集中于某個大投資者手中。乍一看來，似乎因分散而降低了風險性，但其實假如經(jīng)濟恐慌一旦發(fā)生，其引起的不良反應就快速擴張，有如排山倒海一般，反而使投資的危險性增加。”在紐約輿論界，也有類似的評論。不管評論是褒是貶，一個青年投資家引出這么大的話題，對摩根知名度的提高本身就是一件好事。
　　大眾的目光都集中到了他身上，而事實證明，“聯(lián)合募購”是成功的，摩根成功地消化掉了5000萬美元約法國國債，這一來他名聲大振，各種贊揚之聲不絕于耳。到了后來，對國債實行“聯(lián)合募購”幾乎就成了不成文的規(guī)矩，而摩根在這一行中，則早就打響了名頭,確立了自己的領(lǐng)袖地位。到了1898年美西戰(zhàn)爭之前，摩根由于在重大的關(guān)頭決策正確，已經(jīng)是財源遍地，其事業(yè)遠非祖父、父親可比了。這時的摩根，更是把目光投向了整個世界，美國的廟已經(jīng)有些嫌小，裝不了他這么一尊大菩薩了。他要向美洲擴張，向世界擴張，而擴張的最有力、同時也是摩根很早就已運用熟練的工具，便是購買外國政府的國債。
認購墨西哥阿根廷公債
　　美西戰(zhàn)爭之前就有消息透露：墨西哥政府由于無力償還西班牙政府的舊債，已到了破產(chǎn)的邊緣。在一只腳已經(jīng)踏向了深淵的情況下，墨西哥政府當局不得不死馬當作活馬醫(yī)，繼續(xù)著手發(fā)行公債，計劃金額將達到1.1億美元，以利用新債償舊債，度過眼下的難關(guān)。常人一般都不會去認購墨西哥政府在此情況下發(fā)行的公債，而摩根的想法卻與眾不同。他想：正因此時墨西哥政府處境艱難，我伸出手去幫一把忙，既可以要求較多的實惠，又為以后的繼續(xù)接觸打下了良好的基礎。別人不敢做的事，做了才有更豐厚的利潤，況且墨西哥的政局還是穩(wěn)定的。基于這些想法，摩根立即和德國銀行聯(lián)合組織了辛迪加認購那些墨西哥公債，當然，有實惠的條件：取得墨西哥油礦及鐵路權(quán)作為擔保。事實證明，摩根的決策是對的，這次行動不管從短期還是長期來說，都為他帶來了不小的收益。
　　事后，不僅是華爾街、龐德街，就連法蘭克福及巴黎的商人們都佩服摩根頭腦敏捷，判斷準確，都不得不承認自己無論是在眼光上還是在魄力上都差摩根老大那么一截。摩根不但在墨西哥有動作，在阿根廷，他也以一個救世主的形象出現(xiàn)了。阿根廷經(jīng)過1864到1870年與巴拉圭的戰(zhàn)爭后，元氣大傷，到了19世紀90年代，即陷入了經(jīng)濟危機之中。倫敦的哈林公司以阿根廷的廣大土地作為抵押，購買了大量的阿根廷公債，獲利不少，然而因其財力限制，無法全部承擔阿根廷政府發(fā)行的公債。這就使摩根動開了腦筋：阿根廷的鐵路非常有潛力，奶酪產(chǎn)品在世界馳名，雖然政府非常腐敗，但對于外國資本卻是恭敬有加，這樣的政府倒臺了，對以后住南美發(fā)展也沒有好處，買阿根廷政府的公債，一則可以獲利，二則可以維持現(xiàn)政權(quán)，有利于自己今后發(fā)展，是合算的買賣。就這樣，摩根毅然出資購買了7500萬美元的阿根廷政府公債。
　　時光流逝，站在今天的角度，當年摩根對墨西哥與阿根廷放的債究竟起了什么作用？是拉了美洲人民一把，還是更深地將其推人深淵，壓迫了各國人民？眾說紛壇，難以分辨，但摩根通過這樣的手段，擴大了自己的勢力與影響，撈取了大量的財富，這一點是確鑿無疑的。
認購英國政府公債
　　做各國的債主自然風光，而摩根最感得意的，是連大英帝國都不得不向他摩根求援。作為荷蘭東印度公司的殖民地面開發(fā)的霍屯督族的國家布爾（即現(xiàn)在的南非），在拿破侖戰(zhàn)爭結(jié)束后，成了大英帝國的一塊殖民地，不久，該他的鉆石與黃金被探險家們開發(fā)了出來，而大英帝國為了開發(fā)鉆石與黃金，制定了殘酷而苛刻的殖民地政策，這樣就進一步加深了與原先就住在那兒的布爾族人的矛盾。隨著矛盾沖突的激烈，爆發(fā)了第一次布爾戰(zhàn)爭（1880－1881）。
　　英國人勝利地將布爾族人驅(qū)逐到了北方，將黃金與鉆石的產(chǎn)地統(tǒng)統(tǒng)收歸已有，加以管制。這樣一來，英國人與布爾族人的對立進一步加深，終于又爆發(fā)了第二次布爾戰(zhàn)爭（1899年）。這一次，布爾族人吸取了上次戰(zhàn)爭失利的教訓，采用靈活而頑強的游擊戰(zhàn)與英軍周旋，使英帝國的遠征軍備受困擾，欲進不能，欲罷不甘，其勢已成騎虎，而且第二次戰(zhàn)爭開始后，英國的戰(zhàn)爭費用出乎意料得龐大，遠遠超出人們開戰(zhàn)初的估計。屋漏偏逢連夜雨，歷來與英國水火不相容的德意志皇帝，又正野心勃勃地計劃建造一支大艦隊，英帝國歷來是海上的老大，豈能容忍他人取而代之？必然要與德國抗衡，于是展開了激烈的軍備競賽。一邊開戰(zhàn)一邊擴充軍備，英國的財政頓時陷入了極端困難的境地，單靠自身的力量已無力回天，必須求助他人了。
　　這時，英國政府首先就想到了摩根，于是派出羅斯查爾公司紐約代表處的貝爾蒙來征詢摩根的意見，向他求援。摩根毫不推辭，一口答應了下來。摩根首先從第一次布爾戰(zhàn)爭的公債下手，負責購買了價值總計1500萬美元的公債。后來又反復地追加認購。實際上，總共認購了價值達1.8億美元的英國政府公債。做了這么多筆戰(zhàn)債、公債生意，對摩根來說是利益無窮。
　　到了20世紀初，可以毫不夸張地說，摩根已經(jīng)成了世界的債主。
編輯本段巨星隕落
帝國簡介
　　J.P.摩根創(chuàng)建了一個龐大的帝國。摩根家族包括銀行家信托公司、保證信托公司、第一國家銀行，總資產(chǎn)34億美元。摩根同盟總資本約48億美元，由國家城市銀行、契約國家銀行組成。
帝國成就
　　摩根同盟與摩根家族被總稱為摩根聯(lián)盟。摩根聯(lián)盟中，以摩根公司為軸進行董事部連鎖領(lǐng)導，與大金融資本以下、超過20萬的主力金融機構(gòu)互相連結(jié)，這樣就構(gòu)成了結(jié)構(gòu)龐大、組織嚴密的“摩根體系”。這一金融集團占有全美金融資本的33%，總值近200億美元！另外還有125億美元的保險資產(chǎn)，占全美保險業(yè)的65%。生產(chǎn)事業(yè)方面，全美35家主力企業(yè)中有摩根公司的47名董事，包括U·S·鋼鐵、GM、肯尼格特制銅公司、德州海灣硫磺公司、大陸石油公司、GE等。摩根公司在鐵路業(yè)上的滲入是盡人皆知的了。同時，通訊業(yè)方向它還擁有ITT（國際電話電報公司）、全美電纜、郵政電纜、AT&T（美國電話電報公司）等。摩根同盟的手下有510億美元的總資產(chǎn)，屬下有亞那科達銅山、西屋電氣、聯(lián)合金屬炭化物等主要托拉斯企業(yè)。上述所有相加，合計所有總資產(chǎn)，扣掉重復部分，大恐慌前的摩根體系擁有740億美元的總資本，相當于全美所有企業(yè)資本的1/4。167名董事，從摩根公司走出來，控制著整個摩根體系，執(zhí)行著由華爾街的摩根發(fā)出的指令，這是怎樣的一個霸業(yè)！
健康狀況
　　然而，進入1913年，J.P.摩根的身體漸漸不行了，他經(jīng)常感到異常疲倦、毫無食欲。
　　醫(yī)生認為這是過度疲勞引起，建議他去度假。1913年1月7日，J.P.摩根乘船前往開羅。出發(fā)前，他悄悄立下了遺囑：“把我埋在哈特福德，葬禮在紐約的圣·喬治教堂舉行。不要演說，也不要人給我吊喪，我只希望靜靜地聽黑人歌手亨利·巴雷獨唱?！?br />　　旅行途中，J.P.摩根體力迅速衰減。在從開羅回航途中，摩根處于病危狀態(tài)?！鞍。乙郎仙搅?。”這是華爾街的朱庇特與世長辭時，說的最后一句話。也許，他已經(jīng)返回了奧林匹斯山－那眾神居住的地方。
子孫后代
　　摩根逝世后，他的兒子小約翰·皮爾龐特·摩根繼承了他的事業(yè)，他繼承了父親的商業(yè)天賦，這使摩根家族的輝煌得以繼續(xù)延續(xù)，小摩根在第一次世界大戰(zhàn)和羅斯福新政中均扮演了重要角色。
　　小摩根的兒子亨利·摩根是摩根士丹利的創(chuàng)始人之一，亨利的兩個兒子也是摩根財團的主要股東。
編輯本段一去不返的壟斷時代
早期歷史
　　摩根集團的早期歷史，記錄了一去不返的壟斷時代
　　1871年，創(chuàng)始人J．P．摩根與人合伙創(chuàng)辦德雷克塞爾—摩根公司，從事投資與信貸等銀行業(yè)務
　　1895年改名為J.P．摩根公司，向鋼鐵、鐵路及公用事業(yè)等產(chǎn)業(yè)滲透，
　　1912年，摩根財團控制了金融機構(gòu)13家，被美國金融界稱為“銀行家的銀行家”
　　1930年代，摩根財團所控制的大銀行、大企業(yè)的資產(chǎn)總額占當時美國八大財團的50%以上
背景資料
　　從背景來看，1990年代中期后的中國資本市場的確和一百多年前摩根所在的美國資本市場有相似之處：閑散資本過剩，市場充滿投機行為，投資者希望企業(yè)領(lǐng)袖橫空出世。
　　摩根的經(jīng)歷卻無法因此被復制，1898年承銷美國政府2億美元債券、1899認購英國18億美元國債后，摩根一躍成為世界頭號金融大亨。
借鑒意義
　　不過，摩根整合無序競爭產(chǎn)業(yè)的金融手段具有借鑒意義。
　　南北戰(zhàn)爭結(jié)束后，美國鋼鐵業(yè)發(fā)展迅速，其后的美西戰(zhàn)爭和布爾戰(zhàn)爭令鋼鐵價格一路上漲，利潤猛增，兼并事件比比皆是，但無序的價格戰(zhàn)也由此出現(xiàn)。摩根認為，要想在鋼鐵工業(yè)中建立正當?shù)闹刃颍仨氝M行更大規(guī)模的兼并與改組。
　　為此，他首先選擇了約翰·恩·蓋茨擁有的美國鋼鐵·鐵絲公司。摩根用拉攏蓋茨律師等多種方法威逼利誘達成了一個協(xié)議：在美國鋼鐵·鐵絲公司之上，成立一個聯(lián)邦鋼鐵企業(yè)，其中包括全美265家鋼鐵企業(yè)。
　　接下來，摩根以此為資本，開始了那場和安德魯·卡內(nèi)基家喻戶曉的談判，最終以4億美元收購了后者的鋼鐵公司。1901年，摩根自己的美國鋼鐵公司終于正式成立。
　　為了使公司加速運轉(zhuǎn)，摩根一方面制定高額產(chǎn)品價格，以擠壓中小鋼鐵公司的方式抬升了行業(yè)門檻；另一方面，趁這些中小公司財務吃緊時，繼續(xù)收購——美國鋼鐵公司一舉吞并了700多家相關(guān)鋼鐵企業(yè)。
　　此后，摩根的美國鋼鐵公司馬上開始降價，這種策略相當奏效，公司鼎盛時期，董事會控制了全美3/5的鋼鐵生產(chǎn)，可以決定近17萬鋼鐵工人的命運。而美國鋼鐵公司也成為美國有史以來第一家資產(chǎn)超過10億美元的工業(yè)公司。
　　如今，壟斷時代終結(jié)，世界商業(yè)權(quán)力也已分散到不同機構(gòu)。正如現(xiàn)在國內(nèi)暢銷書《摩根財團》中所言：今后再也不會有哪家銀行能像摩根財團那樣強大，那樣神秘和富裕。

[導讀]做生意，什么叫“好的價值”？喬氏超市演繹出自己的商業(yè)智慧。

只有10種花生醬也0K

蘋果零售店并不是唯一一個讓顧客心甘情愿排長隊的店鋪。在這個七月的早上，才7∶30已經(jīng)有一群顧客集中在曼哈頓切爾西的喬氏超市新店的門口等待開張，還在門口聊起了喬氏超市中最喜歡的食物，東岸和西岸喬氏超市的區(qū)別。

喬氏超市不大，看起來就是一個普通的街邊小店，走進去掃一眼，倒是能看到富有異國情調(diào)又能負擔得起的奢侈食品，像比利時的黃油華夫餅或泰國的檸檬咖喱，甚至還有嬉皮士風格且廉價的訂書機……似乎有點意思了。

是的，“有點意思”正是喬氏超市的創(chuàng)始人喬·庫爾姆想達到的效果，這個算得上超前的想法在他43年前、創(chuàng)業(yè)之初就開始貫徹了，甚至連超市提供的售價0.99美元到6.99美元不等的購物袋都被評價為“設計得頗有歐洲名師風范”。

如果你再仔細看貨架，會發(fā)現(xiàn)和其他大超市比起來，這里同類商品品種少得可憐。一般的零售超市約有5萬種商品，而喬氏超市只銷售4000種商品，其中有80%都是喬氏自有品牌。比如美國人最愛的花生醬，喬氏超市賣10種品類的花生醬，而普通的超市的品類多達40種。

別忙著抱怨，喬·庫爾姆對此是很有想法的。

喬·庫爾姆和很多消費者一樣，曾站在大超市的貨架前，對著超過40種的花生醬猶豫不已。有選擇當然是好事，可是過多選擇讓人懊惱。他一邊抱怨浪費時間一邊還是得把各種花生醬一瓶瓶拿起來查看，擔心買了這種之后，會后悔應該買另一種。最后，難以決斷的喬·庫爾姆不得不打手機問家人……過多選擇把顧客從買東西的流程拉出，推入做決定的流程，顧客花太多時間與精力在挑選商品上，不見得有利于公司賣出更多商品，這是喬·庫爾姆通過實踐得出的真知。

于是輪到自己做主時，喬·庫爾姆對員工說：“我們只需要10種花生醬就夠了！”不過要讓顧客領(lǐng)情，喬·庫爾姆還得加上一條策略：商品的選擇比對手少，但是卻比對手好。于是買手和供貨商的作用就顯得很關(guān)鍵了。

喬·庫爾姆最不吝嗇的開支就是支付這些買手的差旅費了，四個專職買手成天世界各地出差，帶回來當?shù)氐奶厣称罚蚀_地把握消費者口味的變化：如今超市讓人眼花繚亂的有機商品，取代了手制啤酒和白奶酪爆米花的風光，因為大家開始反對垃圾食品，轉(zhuǎn)而關(guān)注健康飲食。

喬·庫爾姆還不忘與供貨商建立穩(wěn)固的關(guān)系。

他對供貨商承諾，在喬氏賣東西，你不需要為廣告、折價券、占駐較好的貨架陳設位置等，額外支付費用，唯一的條件是服從喬氏的保密條款“供貨商不得公布和喬氏超市的商業(yè)關(guān)系”。供貨商們當然愿意為喬氏超市供貨，甚至讓喬氏超市成為自己產(chǎn)品的唯一銷售地。

這或許是喬·庫爾姆在故意對消費者玩神秘，但是這招也對喬氏超市的競爭者有效——明明看到喬氏超市的熱銷商品，自己店里就是弄不來！

在喬·庫爾姆的努力下，來自國外的白起司口味爆米花、山雞所生的雞蛋、有機糖……其他超市買不到的許多商品將顧客留在了喬氏超市。忠實顧客相信公司為他們所做的選擇，哪怕對喬氏只提供10種花生醬也毫無異議，因為他們相信喬氏的商品品類雖少，但是都是經(jīng)過精心挑選的。

喬·庫爾姆算過，一個普通超市和喬氏每周都賣40單位的花生醬，對于普通超市來說每一品類售賣一單位的花生醬，而喬氏超市每一品類售賣4單位。相比大型的超市，喬氏每一平方英尺的平均銷售額約為1750美元，是另一超級零售賣場WholeFoods'的兩倍。

物流決定店址

因為喬·庫爾姆的不俗戰(zhàn)績，喬氏超市被德國零售業(yè)大亨TheoAlbrecht看中收購。Albrecht家族是一個低調(diào)的家族，很少出現(xiàn)在媒體面前，創(chuàng)始人將喬氏超市定位于街邊小店的做法與Albrecht家族低調(diào)的作風甚為契合，所以Albrecht家族仍將超市的管理權(quán)放給喬·庫爾姆。

到1987年，Albrecht家族又雇傭了喬·庫爾姆的親戚喬·希爾茲為喬氏超市的首席執(zhí)行官，從此喬氏超市開始了向加州以外地區(qū)的擴展：1993年進駐亞利桑那州，1995年進駐太平洋西北部市場。

喬·希爾茲最近在考慮是否要在田納西州和弗洛里達州開新店——喬氏超市現(xiàn)在是美國最受歡迎的零售商之一，已經(jīng)在25個州開設了超過344家店——這兩個州有不少喬氏超市的忠實粉絲，唯一的障礙是，這兩個州現(xiàn)有的物流設施難以支持喬氏超市的需要。

超市的物流渠道一向是他花心思最多的，因為它直接影響到成本控制。為了盡可能地減少從供貨商到貨架的中間環(huán)節(jié)，喬·希爾茲一般選擇直接從生產(chǎn)商處購買商品，加工過程也由喬氏超市的物流中心負責。比如他們的買手簽下了澳大利亞生產(chǎn)的奶酪，會通知供貨商直接將貨運送至全國各地的物流中心，奶酪在這里切片和包裝直接上架。而對于傳統(tǒng)超市，同樣的奶酪要經(jīng)過幾層經(jīng)銷商，每過一個環(huán)節(jié)，就會多一項成本。

最后喬·希爾茲確定，物流系統(tǒng)確實太重要了，看來這兩個州的粉絲們還得再等些日子。

是的，喬·希爾茲并不急于擴張。他看到星巴克的大規(guī)模擴張雖然成功，代價卻是失去了不少咖啡愛好者的信任，喬氏超市不能陷入這個陷阱。

喬·希爾茲認為會員卡、折價券、特賣會也是“陷阱”。它們會讓消費者變得“貪婪”，而超市又會為了利潤暗中轉(zhuǎn)嫁成本，從而失去誠信。所以喬氏超市概不使用這些花招。喬·希爾茲解釋說，好的價格指的是每天所有的商品都能平價提供給顧客。他在公司的網(wǎng)站俏皮地提醒顧客，如果為了心里覺得好過些，你就想成這里的每個商品每天都在打折吧。

甚至廣告也不是必須的。除了店內(nèi)擺放的商品快報和寄給顧客的電子郵件，喬·希爾茲不會批一毛錢用于投放其他廣告。

喬·希爾茲也明白，單靠控制成本，是不可能成就超市傳奇，提高利潤率才是王道。其實這個問題早在喬·庫爾姆創(chuàng)立超市之初就解決了，現(xiàn)在他只需要堅持這個方向：采用少量的商品品類和高流轉(zhuǎn)率策略。如前文舉例的花生醬，高流轉(zhuǎn)率能讓每種商品可以更大量進貨，進而談到更好的買價，同時，少量的品類能讓包括商品上架等運作環(huán)節(jié)更簡單，庫存壓力也減小。

喬氏超市的成績單或許最能證明領(lǐng)導者的決策是否正確：喬氏超市每年的銷售額如今達到了80億美元，和財富500強的超市WholeFoods'銷售額不相上下。Albrecht家族押對了寶，喬·希爾茲也證明了自己。

好員工的價值

喬·庫爾姆雖然不再是超市的領(lǐng)導者，但他的理念仍無時無刻不體現(xiàn)在超市運營的方方面面。比如他提倡的“有趣”的超市體驗，比如他設計的員工薪酬體系。

喬氏超市員工分為“船長”級別和“船員”級別?！按L”的年薪至少達到了六位數(shù)。全職的“船員”起薪在4萬到6萬美元之間。除了薪水收入以外，每年存入員工退休金賬戶的金額達其薪水的15.4%。所以每一位員工都全心全力的為超市工作，也為超市帶來更多的價值。

如果顧客詢問超市員工“烤栗子在哪里”，員工不只是說“第五過道”，而是會帶著顧客找到它，也許會打開一袋讓顧客嘗嘗味道；店員會主動告訴顧客自己對產(chǎn)品的看法，比如：“我自己很喜歡這一款手工精釀啤酒?！碑斍袪栁鞯貐^(qū)的這家喬氏超市開張的時候，店員們還用免費的小餅干歡迎顧客。

走進喬氏超市，你會看到顧客們在討論什么商品絕對要購買試一下，半熟品怎樣做最好吃；店員們穿著夏威夷襯衫，幫顧客哄孩子……這是街角小店讓人覺得熱鬧親切的氛圍，喬氏超市就是在這樣的氛圍中實現(xiàn)著自己的商業(yè)價值。

千年家族企業(yè)如何經(jīng)久不衰(美酒和美食的生產(chǎn)可以保障企業(yè)的經(jīng)營經(jīng)久不衰)
美酒和美食的生產(chǎn)可以保障企業(yè)的經(jīng)營經(jīng)久不衰

　　現(xiàn)代企業(yè)家能想象企業(yè)在自己家族手中維持14個世紀嗎？創(chuàng)建于公元578年至今仍在營業(yè)的日本寺廟建筑企業(yè)金剛組曾有這樣的運氣，但2006年初，金剛組被收購，因此美國《家族企業(yè)雜志》把全球最古老家族企業(yè)的頭銜給了日本的粟津溫泉飯店。該飯店成立于718年，今年已經(jīng)有1289歲了。

　　1400多年前，金剛家族在圣德太子的邀請下，從朝鮮來到日本建造至今尤存的四天王寺，金剛組就此誕生。至今在經(jīng)歷了40代家族傳承之后，該企業(yè)還通過其在大阪的總部建設和維修一些寺廟。而粟津家族是從718年開始在日本小松市經(jīng)營自己的溫泉賓館，現(xiàn)在該飯店有100套房間，能容納450人入住。

　　在這些見證帝國興衰、戰(zhàn)爭存亡和滄海桑田的家族企業(yè)俱樂部中，西班牙的科多紐釀酒廠也擁有一席之地。在全球家族企業(yè)壽命排名第17位的科多紐釀酒廠于1551年由豪梅·科多紐創(chuàng)建，至今已經(jīng)持續(xù)了將近五個世紀。1976年胡安·卡洛斯國王將科多紐酒廠的酒窖宣布為歷史和文化遺產(chǎn)，每年這里吸引著大約20萬名游客前來參觀。

　　從排名來看，意大利和法國入圍的長壽家族企業(yè)最多，其次是英國和德國。排在第三位的是于公元1000年在法國成立的古萊納城堡。古萊納家族經(jīng)營的這個城堡不僅是一家博物館，還是少見的蝴蝶收藏館，城堡還生產(chǎn)葡萄酒。

　　縱觀全球最古老的100家家族企業(yè)排名，可以發(fā)現(xiàn)美酒和美食的生產(chǎn)可以保障企業(yè)的經(jīng)營經(jīng)久不衰。

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