愛華網(wǎng)首語：對(duì)于了解這一行的，或是知情者可以不用看下文，本人得出結(jié)論是“圈錢工具”
此文緣由：前天老婆（近日在銀行）得到一個(gè)銀行里駐點(diǎn)的中國人壽工作員推薦的本“保險(xiǎn)產(chǎn)品”，她也不懂，讓我看看（考驗(yàn)我學(xué)的理財(cái)知識(shí)咯），好的話推薦給老家的姐姐！
本產(chǎn)品官方介紹在：http://www.e-chinalife.com/product/gerenbaoxian/licaibaoxian/meimanrenshengzhizun.html
分析：
其繳費(fèi)方式：第一種 一次性；第二種 分期（3、5、10年）
責(zé)任：合同生效期起，每年有回報(bào)，身故則不計(jì)息返回本金和年金
看了其宣傳紙，我做如下推算 --按每年給付1萬，三年付來算，到第三年可取390元（或不取，留存）。于第四年可取390*（1+3%） =401.3，（宣傳紙上市402，為了與后一年多出的0.6元平衡），于第五年，可取402*（1+3%）=414.6，（宣傳紙上市414，與上一年平衡）。然后以后每年這樣3%的增長下去。
經(jīng)歷60年后，到了那一年可以取390*（1+3%）^(60-1)，但這里算下來的數(shù)據(jù)與宣傳單上的值對(duì)不上！如果之前一點(diǎn)也沒取過，到這一年，可一次取出95842,加上本金30000，共125842元。這就是保險(xiǎn)回報(bào)
同樣這3萬元，分別于連續(xù)的三年做每年定存10000元看，經(jīng)歷60年后的回報(bào)是：（現(xiàn)在定存年利率3.5%）
第一年 到60年后，有10000*（1+3%）^60 = 10000*7.878
第二年 到60年后，有10000*（1+3%）^59 = 10000*7.612
第三年 到60年后，有10000*（1+3%）^58 = 10000*7.354
總和：= 10000 * 22.844 = 228440元，約22.8萬元，翻了22.8倍左右
定存回報(bào) / 保險(xiǎn)回報(bào) = 1.82, 這么大的回報(bào)差異，保險(xiǎn)回報(bào)遠(yuǎn)小于定存回報(bào)將近一半！
原因是：保險(xiǎn)回報(bào)的滾利基數(shù)是390元，而不是3個(gè)一萬元，其利率才3%，比定存的還少0.5個(gè)百分點(diǎn)。
揭露：
看原文“關(guān)愛年金每年遞增，遞增額度為首筆關(guān)愛年金的3%，直至終身?！笔止P關(guān)愛年金就是390元
“若金先生選擇生存金累積生息功能，則90歲的年生效對(duì)應(yīng)日，將一次性領(lǐng)取生存金95842元。”95842這個(gè)數(shù)值好看吧！??！可別完了它累計(jì)生息的意思是，你之前每年不取得來的，不仔細(xì)看的老太太真的能難保證不會(huì)被這95841給引誘了！而且，城市里活到90老人比例沒鄉(xiāng)村的高，其預(yù)期銷售對(duì)象是鄉(xiāng)下無知的老一輩。
結(jié)論是：什么狗屁保險(xiǎn)！連定存回報(bào)都趕不上，還打著理財(cái)投資的口號(hào)來圈老百姓的辛苦錢！
