很多人在買車的時候精挑細選，到了買保險的階段就漫不經(jīng)心了，等到汽車出險后才說理賠難，難理賠。其中并非都是保險公司的責任，在購買車險時，投保人首先應詢問車險種類，哪些險種是必須買的，從而找到合適自己的車險產(chǎn)品。

在此，我挑選幾個比較典型的車險投保方案，進行比較分析，供車主參考。

購買車險方案一：最低保障方案 　　

險種組合：第三者責任險　　

保障范圍：只對第三者的損失負賠償責任　　

適用對象：急于上牌照或通過年檢的個人　　

特 點：適用于那些懷有僥幸心理認為上保險沒用的人或急于拿保險單去上牌照或驗車的人?！　?yōu) 點：可以用來應付上牌照或驗車。

缺 點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負擔。

舉 例：以價值16萬元新車為例 投保第三者責任險一般以10萬元為限額，因此需交1300元保險費。

購買車險方案二：基本保障方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險

保障范圍：只投保基本險，不含任何附加險

特 點：適用部分認為事故后修車費用很高的車主，他們認為意外事故發(fā)生率比較高，為自己的車和第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損毀尋求保障，此組合為很多車主青睞。

適用對象： 有一定經(jīng)濟壓力的個人或單位

優(yōu) 點： 必要性最高。

缺 點： 不是最佳組合，最好加入不計免賠特約險。

舉 例： 以價值16萬元新車為例，車損險基本保費為240元，費率為1.2%， 則：240+160000×1.2%+1300=3460元

購買車險方案三：經(jīng)濟保險方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險+不計免賠特約險+全車盜搶險

特 點：投保四個最必要、最有價值的險種。

適用對象：個人，是精打細算的最佳選擇

優(yōu) 點：投保最有價值的險種，保險性價比最高;人們最關心的丟失和100 % 賠付等大風險都有保障，保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。當然，這仍不是最完善的保險方案?！?/p>

舉 例：以價值16萬元的新車為例，不計免賠特約險按車輛損失險和第三者責任險保險費之和的20% 計算;全車盜搶險在北京地區(qū)的費率為1.0%，則：3460+ 3460×20%+160000×1.0%=5752元

購買車險方案四：最佳保障方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險+車上責任險+風檔玻璃險+不計免賠特約險 +全車盜搶險　特 點：在經(jīng)濟投保方案的基礎上，加入了車上責任險+風檔玻璃險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。

適用對象：一般公司或個人。

優(yōu) 點：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值。

舉 例：以價值16萬元的國產(chǎn)新車為例，由于是客車，車上責任險只需為車上人員投保，按座位投保的費率為0.9%;按核定座位數(shù)投保的費率為0.5%。玻璃單獨破碎險按國產(chǎn)風擋玻璃的費率(0.15%)投保。則：

　　(1)車上責任險按座位投保50萬元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=10492元

　　(2)車上責任險按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=8492元

購買車險方案五：完全保障方案

險種組合：車輛損失險+第三者責任險+車上責任險+風檔玻璃險+不免賠特約險 +新增加設備損失險+自燃損失險+全車盜搶險

特 點：保全險，居安思危方才有備無患。能保的險種全部投保，從容上路，不必擔心交通所帶來的種種風險。

適用對象：機關、事業(yè)單位、大公司。

優(yōu) 點：幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個險種而得不到賠償，承擔投保決策失誤的損失。

缺 點：保全險保費較高，某些險種出險的機率非常小。

舉 例：以價值16萬元的新車為例，新增加設備損失險費率為1.2%;自燃損失險的費率為0.4%。則：

　　(1)車上責任險按座位投保50萬元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=11492元

　　(2)車上責任險按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=9492元

車險買哪幾種? 對于新手和老手的車險區(qū)別

　　很多新手剛拿駕照就買了自駕車，這種情況在國內(nèi)很普遍。新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對于新手我們一般建議都買幾個險種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強險了事。要知道，一但出了事故，所需要花的錢比當時節(jié)約的買保險的投入要多出很多。

　　所以除了“交強險”以外，新手應該還購買“車輛損失險”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時能夠獲得足夠賠償。交強險賠償額度比較低，對于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強險肯定是不夠的。所以應該再購買“第三者責任險”，保額不應太低，在10萬-20萬之間為佳。如果不是很有把握，50萬保額也是可以的。

　　同時不要忘記，如果購買了車輛損失險或第三者責任險的保險，最好也要買上“不計免賠率”。這個花錢不多，但效果卻很顯著。當然，針對新手容易發(fā)生較多掛擦事故的情形，“不計免賠額”也應該購買。否則有的公司有免賠金額，數(shù)字雖然不大，但每次都要扣除一些，車主承擔的損失則較多。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對車主很不劃算。特別是新手，小事故比較頻繁的情況。

車險買哪幾種 不知道你是否已經(jīng)心中有數(shù)了?車主可以根據(jù)自己的實際情況，在不同的車險投保方案中，選擇到適合自己的一種。此外，在選好了險種后，還要好好地比較一下價錢。每一項都有一個計算公式，可找相關的代理，讓他們分別直接報出最終的“優(yōu)惠價”。

買車險也要貨比三家，保險公司的信譽、售后服務以及出險后的反應速度等綜合實力都應納入我們的考慮范圍。

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