目前進(jìn)行貸款購房的方式主要有住房的公積金貸款、個人的住房商業(yè)性貸款以及個人住房的組合貸款這三種形式,無論是用哪種貸款的方式,后貸款的買房利息應(yīng)該怎么算?請看下文來為您做出具體的分析。

貸款買房的利息要怎么算

貸款買房的主要的方式:住房公積金貸款;個人住房的商業(yè)性貸款;個人住房的組合貸款。

第一、住房公積金貸款。對于已經(jīng)參加交納了住房公積金的居民們來說,貸款進(jìn)行購房時,應(yīng)該首選的是住房公積金的低息貸款。住房公積金的貸款具有政策補(bǔ)貼的性質(zhì),貸款利率是很低的,不僅低于同期的商業(yè)銀行的貸款利率(這僅為商業(yè)銀行的抵押貸款的利率的一半),而且還要低于那些同期的商業(yè)銀行的存款利率,也就是說,在住房公積金的抵押貸款利率以及銀行的存款利率之間還是存在一個利差。同時,住房公積金的貸款在辦理抵押以及保險等相關(guān)的手續(xù)時要收費減半。

第二、個人住房的商業(yè)性貸款。以上兩種的貸款方式近限于已經(jīng)交納了住房公積金的那些單位的員工使用,限定的條件多,所以,那些未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。

第三、個人住房組合貸款,住房公積金管理可以發(fā)放的公積金貸款,高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

個人住房委托貸款(公積金貸款)劃算,個人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)較重。

假設(shè)某購房者夫婦二人欲購買一總價50萬元的住房,以自有資金支付首付款30%,即15萬元,其余35萬元申請15年貸款。夫婦二人月收入為6000元,月公積金繳存比例為20%(企業(yè)與個人各負(fù)擔(dān)一半),現(xiàn)公積金總額為4萬元。

商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多,達(dá)到了1/3,月還款額多出 10%,總額多出近5萬元,可不是個小數(shù)目。如此看來,自然應(yīng)該選擇個人住房委托貸款,但是不行,這對夫婦不能完全依靠個人住房委托貸款,即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬元,就是按10倍的較低倍率計算他們也可申請40萬元的公積金貸款,但因為政策性貸款高限額只有30萬元,因此35萬元還是不可以的。

因此,這對夫婦只有退而求其次,選擇個人住房組合貸款。那么,他們每月的還款負(fù)擔(dān)承受得了嗎?說起來他們每月還款2781.45元,但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付,金額多可以達(dá)到總收入的20%,即1200元/月,那么他們需要自行支付的供樓款只有(2781.45-1200)1581.45元/月,和他們6000元的月收入相比負(fù)擔(dān)是很輕的了。

不過,如果沒有公積金的支持,完全依靠商業(yè)貸款,那么每月還款負(fù)擔(dān)還是比較重的,但占總收入50%左右的供樓負(fù)擔(dān)還是可以接受的。建議購房者在確定購房預(yù)算時不妨仔細(xì)算一算,多列出幾種選擇比較一下再去申請相應(yīng)的貸款。

貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu),希望上述關(guān)于貸款買房利息怎么算所整理的內(nèi)容,對您有所幫助。

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