好車主的車險將被降下來，因?yàn)檫@一部分不出險或出險很少的車主;而常出險的車主，今后的保費(fèi)就可能很貴了，每出一次險保費(fèi)可能就會大幅上升。以下就是愛華網(wǎng)小編做的汽車保險規(guī)定知識整理，希望對你們有用。

　　同價車不同級別，保費(fèi)也不同

　　即使兩輛價錢相同的車，因?yàn)檐囆偷牟煌?，保險費(fèi)用也會有所不同。費(fèi)改之后，不同的車型也會成為保費(fèi)額度高低的重要因素，權(quán)威評測安全系數(shù)較高，修理便捷(零部件較為便宜)的車輛，保費(fèi)用將會更低。

　　舉例：同樣價格為28萬元的大眾邁騰和BMW3系轎車，這兩輛車的維修和更換零部件費(fèi)用之間有很大的差異。在費(fèi)改前，這兩輛車的保險費(fèi)用幾乎是差不多的，但改革之后，大眾邁騰的保險費(fèi)用將會比BMW3系更低一些。

　　按實(shí)際價值計算保費(fèi)

　　費(fèi)改前，，車主購買保險時是按新車購置價來確定保險費(fèi)用的。

　　例如：新車價位10萬元的家用車，使用兩年后，仍以10萬元來計算保費(fèi)，實(shí)際這時該車折舊后的價值只有8萬元左右。但是一旦發(fā)生事故，車輛全部損毀或被盜，賠償則是按照折舊后的實(shí)際價值來計算，很多車主都對此政策不滿。

　　費(fèi)改后，如果車輛是以實(shí)際價值確定保費(fèi)投保車損險的，發(fā)生全損時，車輛即可獲得實(shí)際損失的賠償。比對費(fèi)改前，消費(fèi)者需要支付的費(fèi)用也會更低。

　　車損險的保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定，在賠償時，全損按照保險金額計算賠付，部分損失在保險金額內(nèi)按照實(shí)際修理費(fèi)用賠付。

　　例如：，一輛購買時為20萬元的轎車，使用3年后大約實(shí)際估價為12萬元左右，之前車主投保車損險一般按20萬元的原價支付保費(fèi)，而全損理賠時卻只按12萬元進(jìn)行賠付。根據(jù)費(fèi)改新條款，消費(fèi)者投保該車輛僅需按車輛投保時的實(shí)際估價12萬元左右來支付相應(yīng)保費(fèi)，對應(yīng)的賠付也為12萬元左右。

　　開車撞了自家人也能理賠

　　新條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，提高了服務(wù)保障的能力。

　　例如：被保險人或司機(jī)的家人可在三責(zé)險項(xiàng)下進(jìn)行賠付，解決了以往多有爭議的“撞了自家人保險不賠”的問題。

　　除此之外，因?yàn)榕_風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的車輛損失，也增加到車損險保險責(zé)任中，各險種也均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。

　　好的駕駛習(xí)慣可“折價優(yōu)惠”

　　很多人都知道，上一年出險的次數(shù)較少，第二年享受的保險費(fèi)用優(yōu)惠就越大。費(fèi)改后保險公司給出的價格高低，不僅會取決于車主上一年的出險率，還要參照車主的駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險。簡單地說費(fèi)改后后，駕駛習(xí)慣好、車輛違章少的車主將會得到更多的費(fèi)用優(yōu)惠。上一年如果沒有出險，綜合算下來，車險費(fèi)率最低可以享受到基準(zhǔn)費(fèi)率的6折，如果連續(xù)兩年沒出險，保費(fèi)最低可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒出險，保費(fèi)最低可以打到4折左右。

　　這次費(fèi)改整合了全行業(yè)的汽車資源，針對十余萬種車型進(jìn)行了梳理和標(biāo)碼，這將會形成車險行業(yè)獨(dú)有的車型身份編碼體系，來為各種車型制定相應(yīng)的基準(zhǔn)費(fèi)率。

　　車險產(chǎn)品將更加個性豐富

　　根據(jù)調(diào)查，當(dāng)前商業(yè)險最低允許的折扣是7折左右，對于電銷和網(wǎng)絡(luò)銷售的車險，允許在7折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%左右。費(fèi)改方案實(shí)施后，試點(diǎn)地區(qū)的保險公司將會有更多的自主權(quán)，費(fèi)用折扣方面也會擴(kuò)大范圍。不久后，車險公司在市場化競爭中會最大限度的豐富更新產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供更多樣化、個性化、差異化的商業(yè)車險保障和服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)車險的異軍突起

　　車險費(fèi)改之后，各加保險公司都會在18個試點(diǎn)地區(qū)推出相應(yīng)的新的車險服務(wù)政策，保險公司的自主程度越來越高，相應(yīng)的電話銷售和網(wǎng)絡(luò)銷售的優(yōu)勢也更加凸顯。電話銷售作為現(xiàn)在各大保險公司的重頭發(fā)展，各家保險公司規(guī)模強(qiáng)大的電銷團(tuán)隊(duì)和后勤團(tuán)隊(duì)都讓各加保險公司的業(yè)績穩(wěn)步增長，但是電話銷售的弊端也在慢慢呈現(xiàn)。

　　中國現(xiàn)在的社會發(fā)展?fàn)顩r正在改變，消費(fèi)發(fā)展?fàn)顩r也在逐步改變，人口老齡化的增多、70、80、90后進(jìn)入主體消費(fèi)市場，更年輕化的有車族群，更專業(yè)化的知識了解和更全面化的渠道方式。年輕的族群對電話車險的接收程度很大意義上在于是否影響到他們的日常生活節(jié)奏，車險算是生活中一筆不小的開銷，少則2000元多則近萬元甚至上萬元。互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，是更加便捷、節(jié)省資源時代的到來，車險是否可以不用那么麻煩的通電話?是否可以在任何時候任何地點(diǎn)購買車險?是否可以在早晨上班的途中、午飯后的閑暇、晚上散步的路上就能把愛車的車險問題解決?

　　當(dāng)然可以，互聯(lián)網(wǎng)車險就是以這樣的角色出現(xiàn)在保險市場，保險市場客戶爭奪已經(jīng)趨于白熱化的階段，各家保險公司都想盡辦法來爭取跟多更優(yōu)質(zhì)的車主用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)車險的出現(xiàn)，無異于是在電銷和線下慘烈的戰(zhàn)爭中異軍突起的角色。

　　有人說，互聯(lián)網(wǎng)車險和電話車險、線下車險有什么不同?其實(shí)不同的不是在車險，而是渠道和服務(wù)。

　　例如市面上比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)車險APP保駕車險。保駕車險是由北京樂保天下科技有限公司創(chuàng)立于北京，北京擁有全中國最多的機(jī)動車保有量550萬量左右，其中私人機(jī)動車保有量高達(dá)到80%。

　　樂保天下基于北京巨大的人口和車輛，在保險行業(yè)競爭如此激烈的市場中異軍突起，匯集市面各大知名保險公司渠道資源：人保、平安、太平洋、陽光、安盛天平、中華聯(lián)合等保險公司，重點(diǎn)推出移動端車險平臺保駕車險APP，致力于為廣大車主建立更便捷、更迅速、更優(yōu)質(zhì)的車險服務(wù)。保駕車險APP所使用的保險渠道都來自于上面提到的各大知名保險公司，保單均有保險公司負(fù)責(zé)寄送，讓車主在享受移動端便捷購險的同時也感受到優(yōu)質(zhì)保障的線下出險配送服務(wù)。這樣的經(jīng)營方式和理念也是保駕車險APP所想要推出并發(fā)揚(yáng)光大的。

　　互聯(lián)網(wǎng)車險是新興的保險生力軍，在不久的將來互聯(lián)網(wǎng)車險將會和電話車險并駕齊驅(qū)，這是社會發(fā)展推動的結(jié)果，也是市場經(jīng)濟(jì)條件下資本無形之中對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)和保險行業(yè)的推動。而保駕車險APP將作為這支生力軍的排頭兵、沖鋒手，為保險行業(yè)的迅速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)+時代的持續(xù)驅(qū)動做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，也為更廣大的汽車消費(fèi)者貢獻(xiàn)更有溫度的力量。

　　一、 國家汽車強(qiáng)制保險費(fèi)

　　私家車強(qiáng)制險

　　第一年： 5座 950元， 6-8座1100元

　　第二年： 855元 ， 990 元

　　第三年： 760元 ， 880元

　　第四年： 665元 ， 770元

　　第五年： 665元 ， 770元

　　以上保費(fèi)，跟出險，脫保，過戶有關(guān)系，其中任意一項(xiàng)變化了，那樣保費(fèi)也會變。

　　購買交強(qiáng)險所需資料：

　　個人車：

　　1、車主身份證正、反兩面復(fù)印件。

　　2、行駛證正、副本復(fù)印件。

　　單位車：

　　1、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

　　2、行駛證復(fù)印件。

　　二、車險包括什么

　　1、交強(qiáng)險。

　　2、商業(yè)車險。

　　主要有四個主險：

　?、佘嚀p險：代號A 。

　?、谌唠U：代號B 。

　?、圮嚿先藛T責(zé)任險代號：D 。

　?、鼙I搶險G 。

　　主要有五個附加險：

　　①玻璃代號：F 。

　　②劃痕代號：L 。

　?、圩匀即枺篫 。

　　④不計免賠代號：M 。

　　發(fā)動機(jī)特別損失險代號X 。

　　交強(qiáng)險的社會特性：

　　公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。 強(qiáng)制性：強(qiáng)制承保，不能拒保。 廣泛性：只要是機(jī)動車，都可以承保。(機(jī)動車包括摩托車，不包括電動車) 酒后駕車、故意撞人，交強(qiáng)險也理賠，目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫(yī)療費(fèi)用，再立案調(diào)查情況，向司機(jī)追償。 交強(qiáng)險不賠的情況：碰瓷的不賠。

　　交強(qiáng)險折扣特征：

　　分項(xiàng)賠償原則：浮動費(fèi)率原則(第一年不出險，第二年費(fèi)率下調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則反);獎優(yōu)罰劣原則。

　　交強(qiáng)險能解決哪些問題?

　　舉例：車撞了樹，只給車上了交強(qiáng)險。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠?

　　答案：不賠，因交強(qiáng)險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補(bǔ)償。

　　再看個案例：一個捷達(dá)在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達(dá)沒剎住， 追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費(fèi)，雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳，配件4萬，要空運(yùn)過來，國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達(dá)車主心想4萬不貴呀，光交強(qiáng)險就12萬。結(jié)果傻眼了：交強(qiáng)險規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就是說，因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險，沒有上商業(yè)三者險，3.8萬要等著捷達(dá)支付。

　　交強(qiáng)險的理賠最高限額是12.2萬，大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了。

　　交強(qiáng)險還有個分項(xiàng)賠償原則：

　　撞人致死：11萬。

　　撞人受傷：1萬。

　　交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失：2千。 這是在被保險人有責(zé)任時的賠償。被保險人無責(zé)任時： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬， 醫(yī)療費(fèi)1千， 財產(chǎn)100。

　　交強(qiáng)險累積賠付：

　　意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費(fèi)。(開車還是小心為好，現(xiàn)在撞人致死，理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ?沒個30萬、50萬能擺平嗎?) 所以僅僅給車上了交強(qiáng)險，真正遇到事故時， 自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。

　　1、買車：不只看車價，還看零整比

　　“車險費(fèi)率改革方案中，機(jī)動車輛的零整比也將考慮進(jìn)去了?！碑a(chǎn)險人士透露，零整比越高的機(jī)動車，車險費(fèi)率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

　　什么是車輛零整比?就是指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，有的機(jī)動車輛，全車換零部件的總價格，可以買10多輛同樣的新車。一些車輛零部件價格畸高，不僅讓車主的保養(yǎng)成本居高不下，也讓保險公司在車險理賠方面覺得不公平?！按舜螌C(jī)動車輛零整比與車險費(fèi)率掛鉤，可以倒過來影響高零整比車輛的銷售。”

　　【溫馨提醒】今后買車不要只看車輛的裸車價格，還應(yīng)查詢該車的零整比，否則每年可能都會多花保費(fèi)。

　　2、選車：不單選品牌，還看費(fèi)率表

　　“以前買車可能覺得哪個系列的車安全性好，哪個系的安全性較差，今后大家在選擇時會有更好的參照了?！碑a(chǎn)險人士透露，車險費(fèi)率改革方案運(yùn)用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一個車型都會有一個費(fèi)率表，也就是說，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費(fèi)率會不同。

　　以前賠付率較高的車型，市民在新車投保，或者在續(xù)保時，車險費(fèi)率可能會比出險率低的車型高。

　　【溫馨提醒】今后買車不要單憑感覺買哪個品牌的哪個車型，而要事先查看保險公司對該車型的費(fèi)率表。在同價位的多款車型中，一定要選擇費(fèi)率相對低的車型。

　　3、開車：不任性駕駛，保費(fèi)或五折

　　“要獲得更低的車險保費(fèi)，最好的辦法就是安全行車。”產(chǎn)險人士表示，今后開車不要任性了，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費(fèi)率都有可能，反之，車險費(fèi)率就有可能大幅度地提高。

　　今后還可能將交通違章與車險費(fèi)率掛鉤。比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續(xù)保價格。

　　【溫馨提醒】今后開車千萬不要任性，一要嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，二要時刻做到安全行車,車險費(fèi)率將改革可能影響你買車。

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