新華社北京12月28日電 (記者 姜琳)記者28日從國(guó)家外匯局獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范外幣現(xiàn)鈔收付，防止個(gè)別機(jī)構(gòu)以虛構(gòu)交易等方式騙取外幣現(xiàn)鈔收付，逃避外匯監(jiān)管，外匯局日前發(fā)布《境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理辦法》，明確規(guī)定了境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付的條件。

　　《辦法》規(guī)定，在無(wú)法使用銀行渠道等特殊情況下，允許境內(nèi)機(jī)構(gòu)以外幣現(xiàn)鈔辦理部分經(jīng)常項(xiàng)目收付。具體包括銀行匯路不暢，或是與戰(zhàn)亂、金融條件差等國(guó)家(地區(qū))進(jìn)行的交易，以及境內(nèi)免稅商品經(jīng)營(yíng)單位和免稅商店銷(xiāo)售免稅商品的外匯收入等。但也應(yīng)按規(guī)定在經(jīng)辦銀行辦理結(jié)匯，不得存入經(jīng)辦銀行轉(zhuǎn)為現(xiàn)匯。

　　《辦法》同時(shí)規(guī)定，在無(wú)法使用銀行渠道等特殊情況，或是境內(nèi)機(jī)構(gòu)公務(wù)出國(guó)項(xiàng)下每個(gè)團(tuán)組平均每人提取外幣現(xiàn)鈔金額在等值1萬(wàn)美元(含)以下時(shí)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定在經(jīng)辦銀行購(gòu)匯或使用自有外匯提取外幣現(xiàn)鈔。

　　上述辦法自2016年2月1日起正式實(shí)施。另?yè)?jù)了解，外匯局個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)也將于2016年1月1日正式上線。銀行及個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)，須于2016年1月1日前通過(guò)外匯局驗(yàn)收并接入個(gè)人外匯系統(tǒng)，方可繼續(xù)開(kāi)展個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)以及外匯兌換業(yè)務(wù)。

　　但銀行人士表示，對(duì)于一般境外消費(fèi)的游客而言，因銀聯(lián)卡刷卡環(huán)境的便捷化，不會(huì)有大的影響。

　　外管局發(fā)函稱(chēng)，此次限額出臺(tái)，是為了遏制部分持卡人在境外大額取現(xiàn)，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　年度限額10萬(wàn)元

　　根據(jù)國(guó)家外匯管理局9月下發(fā)的《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)人民幣卡境外提現(xiàn)管理的通知》(下稱(chēng)《通知》)及銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)函，為遏制部分持卡人在境外大額提現(xiàn)，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)系統(tǒng)將自2015年10月1日起，對(duì)境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡在境外(含港澳臺(tái))的自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)取現(xiàn)交易生效實(shí)施累計(jì)限額控制。

　　對(duì)于2015年剩下的3個(gè)月，即2015年10月1日至2015年12月31日期間，也已做出了過(guò)渡性安排，要求每卡境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)等值5萬(wàn)元人民幣。

　　銀聯(lián)方面提示，信用卡因信用額度等問(wèn)題，發(fā)卡銀行可單獨(dú)設(shè)定限額，具體可咨詢(xún)發(fā)卡銀行。境外各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)于ATM單筆取款的金額限制也各有不同，具體以當(dāng)?shù)貦C(jī)具提示為準(zhǔn)。

　　另外，境外ATM機(jī)取現(xiàn)還有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)發(fā)卡行和境外收單機(jī)構(gòu)可能分別收取一定比例。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，華夏銀行目前境外ATM首筆取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。交通銀行銀聯(lián)卡在境外銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的ATM取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)是每筆固定12元加上取現(xiàn)金額的1%，每筆最低收費(fèi)15元人民幣。

　　但近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)越來(lái)越多人出境旅游，周邊一些國(guó)家也在通過(guò)免手續(xù)費(fèi)的方式推廣當(dāng)?shù)芈糜巍１热缭陧n國(guó)，銀聯(lián)卡持卡人可利用韓國(guó)1100多個(gè)國(guó)民銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的5400多臺(tái)ATM提取現(xiàn)金，無(wú)需額外支付手續(xù)費(fèi)。

　　“我們還是建議不要在境外取現(xiàn)，成本還是比較高的”，有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，目前境外銀聯(lián)卡刷卡沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的額度限制，能夠接受使用銀聯(lián)卡的地方也越來(lái)越多。

　　監(jiān)管意圖：減少銀聯(lián)卡現(xiàn)金使用

　　外管局上一次對(duì)銀聯(lián)卡境外ATM機(jī)取現(xiàn)作出規(guī)定，是2008年發(fā)布《關(guān)于提高中國(guó)銀聯(lián)卡境外自動(dòng)柜員機(jī)單卡單日提取外幣現(xiàn)鈔超限額的批復(fù)》，將單日取現(xiàn)額度從等額5000人民幣提高到1萬(wàn)元人民幣。

　　但同時(shí)，該批復(fù)也向銀聯(lián)提出，應(yīng)該增加銀聯(lián)商戶(hù)受理范圍，減少外幣現(xiàn)金的使用。

　　目前，銀聯(lián)卡可在境外150多個(gè)國(guó)家和地區(qū)使用。在主要旅游目的地，受理銀聯(lián)卡的商戶(hù)覆蓋游客常去的商場(chǎng)、賓館、金店和超市、餐飲等日常消費(fèi)類(lèi)商戶(hù)。

　　此次對(duì)銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)的年度限額，對(duì)出國(guó)旅游人士的影響并不大。根據(jù)外管局的《通知》，此項(xiàng)措施出臺(tái)的背景，在于防止部分持卡人在境外大額提現(xiàn)，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　按照單日單卡限額不超過(guò)1萬(wàn)元人民幣來(lái)計(jì)算，如果全年每日取現(xiàn)，可以取得300多萬(wàn)元等值人民幣。

　　但有銀行人士表示，外國(guó)的ATM機(jī)取現(xiàn)也有單日單卡的取現(xiàn)額度限制，現(xiàn)實(shí)情況下并不一定能取現(xiàn)等值1萬(wàn)元人民幣的上限。

　　相對(duì)而言，境內(nèi)ATM機(jī)人民幣取現(xiàn)就有相應(yīng)限制，一般借記卡單日的最高額度為2萬(wàn)元，信用卡單日最高額度為2000元。

　　另外，銀行方面也會(huì)有相關(guān)的監(jiān)測(cè)手段。一旦發(fā)現(xiàn)某些持卡人出現(xiàn)連續(xù)較大額度的境外ATM機(jī)取現(xiàn)，銀行則會(huì)主動(dòng)聯(lián)系持卡人及其緊急聯(lián)系人進(jìn)行確認(rèn)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析認(rèn)為，年度限額的出臺(tái)，對(duì)消費(fèi)者的影響不大。限制的對(duì)象，可能包括諸如取現(xiàn)在賭場(chǎng)賭錢(qián)，采取“螞蟻搬家”式轉(zhuǎn)移不明來(lái)歷資金等。

　　有國(guó)有大行人士分析認(rèn)為，由于近年來(lái)國(guó)內(nèi)外逃人員較多，此舉也可能限制該類(lèi)人員在境外的資金使用。

　　對(duì)此，國(guó)際刑警組織中國(guó)國(guó)家中心局曾在2015年4月集中公布了針對(duì)100名涉嫌犯罪的外逃國(guó)家工作人員、重要腐敗案件涉案人等人員的紅色通緝令，并表示這次公布的只是其中一部分，今后對(duì)于涉嫌犯罪的外逃人員，依然要發(fā)現(xiàn)一起、通緝一起。顯然，此項(xiàng)限制也有針對(duì)“緝逃”的因素在內(nèi)。

　　值得一提的是，9月以來(lái)，外管局多項(xiàng)政策指向外匯管理“收緊”的跡象。

　　民生證券宏觀分析師朱振鑫表示，811新匯改以來(lái)，央行[微博]實(shí)際加大了外匯管制的力度，穩(wěn)住人民幣匯率，這項(xiàng)新規(guī)也與此有關(guān)。一方面是限制通過(guò)銀聯(lián)卡在境外直接提取外匯現(xiàn)鈔;另一方面，也是限制在境外提取人民幣現(xiàn)金以后，直接在國(guó)外購(gòu)匯。

　　而且，9月初，外管局曾下發(fā)通知，要求各家銀行對(duì)可能的個(gè)人購(gòu)匯分拆交易提高警惕，必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)。根據(jù)外管局的規(guī)定，5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔;同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。

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