“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　在現(xiàn)今社會(huì)，理財(cái)不僅僅局限于上班族，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，也稱理財(cái)。

　　接下來(lái)我們就按到銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的步驟來(lái)看看，哪些話是工作人員不能說(shuō)的，并請(qǐng)市內(nèi)金融業(yè)內(nèi)人士逐一進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)。

　　做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)這些話是在干擾你

　　1、這款產(chǎn)品只面向風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶，你的資產(chǎn)、收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好都要填最高的選項(xiàng)。

　　2、這種評(píng)估只是形式要求的，可以隨便填寫(xiě)。

　　3、你剛才填寫(xiě)的答案不好，應(yīng)該這樣改。

　　買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，銀行先要對(duì)你做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以此判斷你適合買(mǎi)哪類產(chǎn)品。重慶銀監(jiān)局稱，銀行應(yīng)細(xì)致全面地了解客戶的投資期限、流動(dòng)性需求、理財(cái)經(jīng)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，工作人員不應(yīng)出現(xiàn)上述用語(yǔ)。

　　點(diǎn)評(píng)：此舉可以在一定程度上避免銀行工作人員誘導(dǎo)或干擾評(píng)估，影響評(píng)估的科學(xué)性。

　　咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)這些話是在敷衍你

　　1、這些問(wèn)題應(yīng)該在銷售文件中有，自己看。

　　2、具體投資我也不是很清楚。

　　3、各種投資資產(chǎn)都有，每種資產(chǎn)比例都在0-100%之間。

　　買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，一般都會(huì)先向工作人員咨詢。重慶銀監(jiān)局稱，銀行應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明投資范圍、投資資產(chǎn)類別和各類別的投資比例，不應(yīng)出現(xiàn)上述用語(yǔ)。

　　點(diǎn)評(píng)：應(yīng)該讓投資者明明白白地投資，清楚自己的資金到底投到了什么地方。

　　談收益和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)這些話是在誤導(dǎo)你

　　1、產(chǎn)品說(shuō)明雖然是非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，但實(shí)際上基本都可以做到保本的。

　　2、之前幾款產(chǎn)品都能達(dá)到測(cè)算收益，這款也肯定能達(dá)到。

　　3、我們銀行得到過(guò)××獎(jiǎng)，管理能力很強(qiáng)，都能實(shí)現(xiàn)測(cè)算收益。

　　4、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的測(cè)算收益就是實(shí)際收益。

　　5、收益算您的，虧損算我行的。

　　6、無(wú)論如何，收益肯定比您存定期強(qiáng)多了。

　　理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)，往往是投資者最關(guān)心的問(wèn)題，也是最容易出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的環(huán)節(jié)。重慶銀監(jiān)局稱，在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，不得違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益，不得與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)，不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。不應(yīng)出現(xiàn)上述用語(yǔ)。

　　點(diǎn)評(píng)：此舉可以幫助投資者防范理財(cái)產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)，讓消費(fèi)者對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)心里有數(shù)。

　　推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)這些話是在誘導(dǎo)你

　　1、這款產(chǎn)品和您原來(lái)打算購(gòu)買(mǎi)的另一款產(chǎn)品完全一樣，但是收益高多了，風(fēng)險(xiǎn)又小。

　　2、別買(mǎi)那個(gè)了，考慮一下我推薦的這款產(chǎn)品。

　　3、您打算購(gòu)買(mǎi)的那款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很大的，不如買(mǎi)另外一款。

　　重慶銀監(jiān)局稱，銀行在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重客戶真實(shí)意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售，不應(yīng)出現(xiàn)上述用語(yǔ)。

　　點(diǎn)評(píng)：此舉可以避免銀行工作人員打擾市民辦理其他業(yè)務(wù)，也可以防范誘導(dǎo)性投資。

　　推薦代銷產(chǎn)品時(shí)這些話是在混淆你

　　1、這個(gè)產(chǎn)品就是我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品，有什么責(zé)任我們銀行承擔(dān)。

　　2、這個(gè)產(chǎn)品雖然是我們替別的公司代為銷售的，但是與我們自己的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有區(qū)別。

　　在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，有銀行自己的，也有代銷其他機(jī)構(gòu)的，投資者如何識(shí)別產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)?重慶銀監(jiān)局稱，對(duì)于代銷類理財(cái)產(chǎn)品，銀行應(yīng)以合適的語(yǔ)言向客戶明確指明銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品和銀行自身發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別，并著重強(qiáng)調(diào)代銷類理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品屬性、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資期限，以及銀行與代銷類理財(cái)產(chǎn)品主體公司的責(zé)任和義務(wù)。不應(yīng)出現(xiàn)上述用語(yǔ)。

　　點(diǎn)評(píng)：此舉可以幫助投資者有效識(shí)別銀行自有理財(cái)產(chǎn)品、代銷理財(cái)產(chǎn)品，還可以在一定程度上防范存款變保險(xiǎn)。

　　購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)這些話一定不能信

　　1、為了您的方便，可以委托給我，由我負(fù)責(zé)打理。

　　2、可以交給我們某經(jīng)理，老員工信譽(yù)好，以后有類似理財(cái)產(chǎn)品您就不用再辦理手續(xù)了。

　　3、我們銀行有專業(yè)、一流的理財(cái)師，保證您理財(cái)高收益。

　　4、我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品絕無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)。

　　看好了之后，最后一步就是購(gòu)買(mǎi)了。重慶銀監(jiān)局稱，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，不得違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回等交易，還應(yīng)以合適的語(yǔ)言提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件;不應(yīng)違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述語(yǔ)言。不應(yīng)出現(xiàn)上述用語(yǔ)。

　　點(diǎn)評(píng)：此舉可以幫助投資者規(guī)避工作人員違規(guī)銷售帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上方便投資者監(jiān)控自己的資金動(dòng)態(tài)。

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